信用卡全额罚息利滚利 少还45元利息过千元

　　18家银行仅3家采用未清偿计息

　　有网站曾推出“银行不公平格式条款哪条最霸道”调查活动，“全额罚息”被消费者认为是仅次于“收年费同时，又收小额账户管理费”之外最霸道的条款。

　　2009年2月，工商银行率先取消了“全额罚息”制度，改为“部分还款，部分计息”，但调查发现，三年过去，仅有浦发、农行两家银行跟进，即共有3家银行采用未清偿部分计息。

　　建行、招行、民生、华夏、中行、交行、邮储、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚银行等15家银行都采取全额罚息制度，意味着持卡人如果不全额还款，同样条件下，这15家银行的计息制度令持卡人付出更多利息。

　　4家银行推“容差还款”

　　事实上，全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信。因为大多数消费者往往只大约记着账单整数，极易出现部分零头未还的状况，即按照上面的计算，会出现出现少还1元钱，罚息192元的现象。

　　针对消费者颇为质疑的这种情况，部分银行推出“容差还款”的新政，即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中，不对账单进行全额罚息。不过，新快报记者调查发现，只有建设银行、招商银行、民生银行、华夏银行等4家银行采取容差还款方式，对10元以下的未还账单视作全部还清，不再全部罚息，只需在下期账单还清即可。

　　这意味着，采取全额还款而又没有容差还款制度的中行、交行、邮储行、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚会出现少还1分钱，全额收利息的情况。

　　滞纳金起点中信最高

　　最低收取30元

　　消费者在到期还款日全额还款可以免收利息，但是到期还款日前部分还款，超过最低还款额就会被收取利息。

　　如果所还款项连最低还款额都达不到的话，除了收取未还部分利息，银行还会按照最低还款额未还部分收取滞纳金，而且会在个人征信系统留下不良的记录。

　　目前发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额的行为，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。

　　尽管目前18家银行都按照最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。

　　浦发、中行、光大银行不设上下限。农业银行最低收取1元。工行最低收取1元，封顶500元。建设银行最低收5元。招商、民生、华夏、交行、邮储、广州银行最低收取10元。深发展最低收15元。兴业、广发、广州农商、东亚最低收20元。

　　中信银行滞纳金起点为18家银行中最高，最低收取30元，这意味着，假如持卡人最低还款额为800元，如果只还了700元，尽管按照未还部分100元的5%费率计算得5元，但未满30元都会被按作30元收取。

　　各银行计息规则及滞纳金收费情况

　　银行 计息规则 容差还款方式 滞纳金（按最低还款额未还部分计算）

　　工商银行 未清偿部分计息 无 5% ，1-500 元

　　浦发银行未清偿部分计息 无 5%

　　农业银行 未清偿部分计息 无 5% ，最低 1元

　　建设银行 全额罚息 10 元以内 5% ，最低 5元

　　招商银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元

　　民生银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元

　　华夏银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元

　　中国银行全额罚息 无 5%

　　交通银行全额罚息 无 5% ，最低 10 元

　　邮储银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元

　　光大银行 全额罚息 无 5%

　　深发展 全额罚息 无 5% ，最低 15 元

　　中信银行 全额罚息 无 5% ，最低 30 元

　　兴业银行全额罚息 无 5% ，最低 20 元

　　广发银行 全额罚息 无 5% ，最低 20 元

　　广州银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元

　　广州农商 全额罚息 无 5% ，最低 20 元

　　东亚银行 全额罚息 无 5% ，最低 20 元