青岛银行业启动小微企业金融服务宣传月活动

    （青岛新闻网讯）2012年4月9日，青岛银监局举办青岛银行业小微企业金融服务宣传月活动启动仪式，岛城25家银行机构行领导及小企业部门负责人出席了启动仪式。青岛银监局党委书记、局长陈育林对去年我市银行机构小微企业金融服务工作进行了全面总结，并对今年小微企业金融服务工作以及开展小微金融服务宣传月活动提出了具体要求。

    在启动仪式上，陈育林指出，2012年是我市蓝色经济区建设的关键一年，在当前全球金融危机与债务危机相互交织、金融市场依然动荡、发达经济体复苏前景仍不明朗、我国经济面临结构调整和转型的巨大压力情况下，举办我市银行业小微企业金融服务宣传月活动，对推动银行业做好小微企业金融服务工作，加快青岛经济发展方式的转变和促进蓝色经济区的发展，具有十分重要的战略意义。

    近年来，青岛银监局始终把改进小微企业金融服务工作放在突出位置，扎实做好选派“小企业联络员”工作，积极引导辖区银行机构加强小企业专营机构建设，完善小企业金融服务体系，推动深化小企业贷款“六项机制”和落实“四单管理”，促进银政企对接，强化考核与正向激励，为小企业金融服务创造了良好外部环境。辖区各银行业金融机构按照银监会和总行的统一部署，主动在信贷规模上向小微企业倾斜，不断推进金融创新，持续加大对小微企业的信贷支持力度。截至今年2月末，辖区银行机构小微企业贷款及个人经营性贷款余额1692.7亿元，比年初增加67.64亿元，较年初增长4.2%，高于各项贷款增速1.5个百分点，小微企业贷款继续保持较快的增长速度。同时，选派“小企业联络员”工作也取得了较好的成效，纳入小企业联络员制度745户小企业，共获得银行授信47.91亿元，企业融资需求满足度达到84.6%。

    我市银行业小微企业金融服务工作有以下四个方面的明显成效：一是选派“小企业联络员”工作步入正轨，初步建立了银行业支持小微企业发展的长效机制，促进了银企之间良性互动、合作共赢。二是小企业金融产品不断推陈出新，金融支持小企业发展的力度不断加大，促进了信贷结构优化调整。三是深化六项机制，落实四单原则。推行小企业信贷规模单列，专项用于小微企业信贷支持，不得挤占挪用；优化贷款流程，制定了“标准化”、“一站式”审批模式，服务效率显著改善；小企业专营机构和队伍建设稳步推进，服务能力明显提升。四是不断完善小企业金融服务外部环境，推动小企业贷款风险补偿机制落实；进一步优化了小企业融资环境，小企业融资渠道逐步拓宽，小企业金融服务范围不断扩大。

    青岛银监局要求我市银行业金融机构要以此次小微企业金融服务宣传月活动为契机，致力于服务小微企业长效机制建设，以更好的主动性和自觉性做好小微企业金融服务工作，要以“四个突出”为着力点，努力提升小微企业金融服务水平。

    一是突出目标定位，准确把握小微企业金融服务工作的切入点。今年对小型微型企业贷款投放的总体要求是确保贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期水平的“两个不低于”目标的实现。应重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业的融资需求，单列信贷规模，在年初制定全年小微企业信贷投放计划，按季度均衡投放，并确保规模不被挤占、挪用。

    二是突出机制建设，进一步提升小微企业金融服务质量。继续深化六项机制建设，按照“四单原则”，进一步加大对小微企业业务条线的管理建设及资源配置力度，形成对小微企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。在风险可控的前提下，科学完善小企业授信和信贷评审机制，大力简化和缩短不必要的流程及环节，重点提高信贷审批的效率。进一步加强小企业专营机构建设，鼓励和支持新设和改造部分支行为专门从事小微企业金融服务的专业支行（或特色支行），不断强化小企业金融服务专营机构服务能力。加强小企业金融服务人才队伍建设，建立专职营销队伍，全面提升小企业授信业务的拓展能力和服务水平。

    三是突出创新手段，增强小微企业贷款业务的新动力。要以市场为导向，以客户为中心，以产品创新为手段，满足多元化、个性化的资金需求。特别是加强贷款担保方式的创新，一方面拓展抵质押物的范围，探索动产、无形资产等抵质押方式；另一方面，从产业链、行业协会、商会等小微企业“合作伙伴”入手，拓展互保、联保方式，提高小微企业贷款的覆盖面和可获得性。同时，进一步完善服务创新，全面开展选派“小企业联络员”工作，不断扩大银企“一对一”服务范围，根据小微企业的生产经营特点，在服务方式、服务时间、服务内容方面采取更为灵活的措施，为小微企业提供周到、便捷的服务。

    四是积极参与小微企业金融服务宣传月活动，集中力量办好我市银行业首届小微企业金融服务博览会。

    青岛银监局将进一步加强差异化监管政策的引领作用，引导我市银行业更好履行社会责任。一是在市场准入政策倾斜，对支持小微企业发展较好的银行机构在综合评估的基础上允许同时筹建多家同城支行。二是降低小微企业贷款风险权重。允许符合相关条件的地方法人机构计算资本充足率时，在实行《商业银行资本管理办法》的权重法下小微企业贷款适用75%的优惠风险权重。三是鼓励地方法人机构发行小微企业专项金融债。对于达到“两个不低于”要求的辖区法人银行机构，鼓励其申请发行小型微型企业专项金融债，并在行政审批上给予优先受理和审核。四是提高不良贷款容忍度。实行差异化的不良贷款容忍度，根据各机构小企业金融服务工作考核评价等级，分类、科学合理设定差别化的不良贷款容忍度。五是强化目标考核约束。明确“两个不低于”目标完成情况与市场准入、年度监管评级、年度表彰评比挂钩。对未完成考核目标的银行业金融机构，采取约见谈话、监管通报、暂缓受理新设分支机构申请等监管限制措施。

    青岛银监局还将进一步加强与政府相关部门的沟通协调，共同营造促进小微企业发展的外部环境。一是加强监管政策与货币政策、财政政策、产业政策的协调配合，进一步增强银行业服务小微企业的科学性、前瞻性和有效性。二是推动政府部门尽快研究制定和细化有关支持小微企业发展的各项扶持政策，确保对小微企业发展的金融财税扶持政策措施“落地”。特别是对于贷款贴息、风险补偿等若干需进一步细化操作细则的政策，进一步加大部门协调和沟通力度，有效保证银行深化小微企业金融服务工作的积极性。三是加强相关收费部门的协调沟通力度，建立科学合理、公开透明的收费制度，降低小微企业融资成本。四是推动融资性担保机构发展壮大，加大财政性资金投入，落实对融资性担保业的各项扶持政策，尽快设立政策性再担保机构，逐步扩大银担合作深度和广度，为银行服务小微企业营造良好的外部环境。

    在小微企业金融服务宣传月期间，将举办小微企业金融服务博览会、金融产品推荐会、送小微企业金融服务进园区等系列活动。通过电视、报纸和网络等多渠道宣传报道，营造支持小微企业发展的良好社会氛围，督促银行提升小微企业金融服务水平，不断提升银行形象。