农业银行青岛分行小企业贷款产品简介
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一、国内保理 产品定义 国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给农行，由农行为卖方提供应收账款保理融资等综合性金融服务。我行国内保理分为有追索权保理、无追索权保理、第三方担保保理三类。有追索权保理业务、第三方担保保理业务占用卖方授信额度，无追索权保理业务占用买方授信额度。保理业务期限一般不超过6个月。 功能和特色 1、对卖方：一是可以解决企业抵押担保不足、融资困难的问题；二是将未到期的应收账款立即转换为现金，避免资金大量被占用在应收账款上；三是可以提供对下游企业更有吸引力的付款条件，提高市场竞争力；四是办理无追索权保理还能优化企业资产结构、改善财务报表。 2、对买方：一是利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；二是节省开立银行承兑汇票、信用证等费用。 办理流程 1、卖方根据购销合同向买方提供货物或服务，形成应收账款； 2、卖方向农业银行申请应收账款转让； 3、卖方向买方通知应收账款已经转让并说明付款路径； 4、农业银行向卖方支付保理融资款项； 5、买方按指定路径付款至农业银行保理监管专户； 6、农业银行扣除融资款项及相关费用后，将剩余款项退还卖方或用来抵扣其它保理融资款项。 二、动产质押 产品定义 动产质押短期信用业务是指农业银行以出质人提供的动产为质押物，为借款人办理的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证以及保函等短期信用品种。动产质押分为静态质押和动态质押两种方式。静态质押是指借款人将存货交由本行认可的监管人监管，质押期间原则上质物不发生变动。动态质押是指我行确定质押物种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间借款人可自由存储或提取超出我行规定的最低要求的部分质押物。 功能和特色 1、可以为存货较大、但固定资产少，难以通过传统的担保方式获得融资的企业提供短期融资便利； 2、能够盘活企业的存货，加速的资金周转，提高企业资金使用效率，有利于企业扩大生产经营。 3、可以一次性提取全部质押，也可部分提取，质押物在质押期内可循环流动，为企业销售提供便利。 办理流程 1、农业银行、借款人、监管人签署动产质押监管协议； 2、借款人向农业银行指定的监管人移交质押物，接收方验货； 3、办妥质押、监管等手续后，农业银行向借款人提供融资； 4、借款人交存提货保证金、归还融资款或提供与提取质押物等值的同质商品，并向农业银行提交提货申请书； 5、农业银行向监管人签发提货通知书； 6、监管人核实农业银行开具的提货通知书后发货。 三. 简式贷（小企业简式快速信贷业务） 产品名称 简式贷（小企业简式快速信贷业务） 产品简介及服务对象 小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。服务对象为单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。 申请所需材料 1.营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证； 2.公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请信用授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明； 3.企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明； 4.贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等； 5.担保资料； 6.其他必要的资料。 办理流程 1.贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。 2.业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。 3.合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。 4.贷款发放。 四. 智动贷（小企业自助可循环贷款） 产品名称 智动贷（小企业自助可循环贷款） 产品简介及服务对象 小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。服务对象为单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。 申请所需材料 1.营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证； 2.公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请信用授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明； 3.企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明； 4.贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等； 5.担保资料； 6.其他必要的资料。 办理流程 1.贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。 2.业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。 3.合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。 4.贷款帐户设置。 5.贷款使用。 了解更多青岛市银行业小微企业金融服务 |
