齐鲁银行青岛分行助力小企业金融快速发展
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1.产品/业务简介 法人联户联保贷款是指齐鲁银行对符合条件的联户联保小组成员发放的用于生产经营的流动资金贷款。 2.功能和特点 （1）融通资金，加快发展。为商业圈内中小企业提供小额贷款，满足资金需求，协助企业快速发展； （2）联户联保，共同发展。同一商业圈内小组成员互相担保，增强商业圈内企业的凝聚力； （3）行业众多，范围广泛。对同一商业圈内企业所属行业没有限制，适用范围更广； （4）灵活借还，循环使用。在一定期限内，根据申请人经济情况，自主办理借款还款，循环使用信贷资金。 3.适用范围 贷款对象是同一专业市场、同一协会、商会、写字楼、企业家俱乐部和工业园区内，无产权和亲属关系的企业。 4.业务流程 贷款申请—与客户面谈—内部受理审核—客户经理尽职调查—风险评价—审查审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理—贷款收回。 六、金卖场业务 1.产品/业务简介 金卖场业务，又称卖场备货融资，是针对大型超市、商场、电器行、电子购物平台等卖场供货商开发的产品，是基于卖场供应链的融资新模式。 供货商（申请人）为向卖场备货而向本行申请融资，本行根据供货商同卖场的历史结算记录而向其提供短期流动资金支持；供货商须提供保证人。 2.功能和特点 （1）可以满足供货商的临时性资金需求； （2）帮助供货商把握商机； （3）通过批量采购，降低成本、提高返利、增加收益。 3.适用范围 （1）供货商：为卖场连续供货1年以上，且卖场按照合同或惯例连续正常结算的，信誉良好，合法经营； （2）卖场应符合以下条件：基于大型超市、商场、电器行、电子购物平台等卖场；有多家连锁店面，市民认知度高，销售状况良好，有充足的现金流量；有规范的结算制度和结算网络系统，能严格按照结算制度或合同为供货商结算货款。 4.业务流程 融资申请—受理与调查—风险评价—审查审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理—贷款收回。 七、法人房地产抵押循环贷款业务 1.产品/业务简介 齐鲁银行向提供房地产最高额抵押担保的法人客户授予一定的贷款额度并由其在贷款额度及额度有效期限内循环使用的本外币贷款。 2.功能和特点 （1）一次审批，循环使用。一次性授予客户一定的贷款额度，在授信期限内循环使用； （2）拆分期限，节省费用。通过拆分贷款期限，降低贷款利率，节省财务费用； （3）灵活借还，节约成本。一次抵押节省融资费用，根据经营情况办理借款还款，自主控制融资成本； （4）备用信用，把握商机。获得备用信用额度，把握随时出现的商机。 3.适用范围 贷款对象是在本行经营地域范围内注册的优质企业。 4.业务流程 贷款申请—与客户面谈—内部受理审核—客户经理尽职调查—风险评价—审查审批—合同签订—办理抵押登记—贷款发放—贷款支付—贷后管理—贷款收回。 八、控货融资业务 1.产品/业务简介 控货融资业务是指本行向以合法所有且符合本办法规定的货物作为质押担保的申请人提供融资，并由本行认可的监管方对所质押货物实施监管控制的信贷业务。 2.功能和特点 （1）盘活存货、巧赚利润。盘活现有存货，存货变现金，协助企业在商品价格较低时增加存货量，赚取更多利润； （2）动态监管、盈利更多。动态监管存货，货物可置换可调剂，确保企业货物流转通畅，时刻把握市场机会，存货“活”起来，盈利当然多起来； （3）门槛更低、融资更快。贷款门槛更低，准入条件更加宽松，助您便利融通资金，轻松打理财富。 3.适用范围 （1）适用于黑色金属、矿石、有色金属、煤炭、棉麻、化工制品、木材、汽车、家电、食品饮料烟酒等行业企业，适合各种类型，各种品牌的货物； （2）控货融资业务质押货物必须为申请人自有且主营，货权、货值确定，质量易于鉴辨，便于存储、不易变质、不易损耗、价格便于监测且相对稳定； （3）申请人须就具体质押货物品种投保财产保险。 4.业务流程 申请人提出融资申请—与申请人面谈—内部受理审核—客户经理尽职调查—经审批同意—与齐鲁银行及仓储监管方签订合作协议—核定货物数量并办理入库手续—签订借款（或承兑）及质押合同—发放贷款或签发承兑—仓储方按照协议进行质押货物监管—贷后管理—贷款收回。 九、先款后货业务 1.产品/业务简介 先款后货业务是指本行先期向申请人发放贷款或签发银行承兑汇票，专项用于向供货方支付货款，供货方收到款项后发货至经办行指定地点并作为申请人融资的质押担保或凭经办行签发的《提货通知书》为申请人办理发货手续，并承担到货前连带保证责任和退款责任的业务模式。 2.功能和特点 （1）提前取得资金支持，提高采购能力和承接订单的能力； （2）利用授信一次性向买方支付货款，增加从卖方获得较大折扣的可能性。 3.适用范围 资金状况良好，有稳定的上下游客户，具备真实贸易背景，拟采购商品适合用于质押的法人客户。 4.业务流程 申请人提出融资申请—与申请人面谈—内部受理—客户经理尽职调查—按流程和权限审批—签订合作协议及业务合同—发放贷款或签发银承—贷后管理—贷款收回。 十、厂商银业务 1.产品/业务简介 厂商银业务是指本行向品牌产品的经销商（买方）提供的用以专项向生产商（卖方）支付货款的贷款或商业汇票的融资业务。 2.功能和特点 提前取得资金支持，提高经销商销售能力，获得生产商较大折扣的可能性。 3.适用范围 资信状况较好的经销商，生产商为全国行业内重点骨干企业，生产商与经销商供销关系稳定，且非互为销售关系。 4.业务流程 申请人提出融资申请—与申请人面谈—内部受理—客户经理尽职调查—按流程和权限审批—签订合作协议及业务合同—发放贷款或签发银承—贷后管理—贷款收回。 十一、“1+N”联贷通业务 1.产品/业务简介 “1+N”联贷通业务是指齐鲁银行向由牵头人组织发起的由5户（含）以上中小企业或位于同一个商业圈内无亲属关系、无产权关联关系的个体工商户组成的大联保体发放贷款的业务。“1”代表大联保体的牵头组织人；“N”代表大联保体成员，即具体承贷人。 2.功能和特点 （1）自愿互利、利益共享。大联保体的组建坚持自愿原则，通过联保体统一申请贷款，可以提高融资成功率 （2）相互监督，风险共担。联保体成员之间相互监督，互相承担连带担保，风险更低 （3）范围更广，额度更高。联保体组成成员无范围限制，大联保体授信额度最高可达担保金的10倍。 （4）灵活借款，循环使用。在授信有效期内，大联保体成员可根据自身经济情况，灵活办理借款还款手续，循环使用贷款资金。 3.适用范围 资信状况良好，经营情况正常的广大中小企业、个体工商户。 4.业务流程 组建大联保体—提出融资申请—经办行考察—按流程和权限审批—签署有关协议、合同—存入担保基金—发放贷款—贷后管理—贷款收回。 十二、订单融资业务 1.产品/业务简介 订单融资是指齐鲁银行对作为卖方的企业法人持有订单的金额、期限、付款方式、违约风险等要素进行综合评估，向符合条件的申请人提供的订单专项融资业务。 2.功能和特点 根据客户商品买卖、产品加工、工程承包、服务承包等各类合法交易合同，提供贷款或差额开立银行承兑汇票。 3.适用范围 （1）符合本行法人贷款申请的主体资格及基本条件； （2）符合国家及本行信贷投放政策； （3）有两年以上行业经营历史经验，目前经营稳定，达到本行客户质量评级D级（含）以上； （4）企业及其控制人、主要经营者信用记录良好； （5）具备执行订单的自有启动资金。 4.业务流程 贷款申请—与客户面谈—内部受理审核—客户经理尽职调查—风险评价—审查审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理—贷款收回。
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