张鸣飞李文红：进一步完善我国资管业务的监管制度

    青岛新闻网6月17日讯（记者 任俊峰、张鸣飞） 2017青岛·中国财富论坛今日正式召开。本届论坛将围绕“财富发展的新全球化时代”主题展开。

    演讲嘉宾：李文红，中国银行业监督管理委员会业务创新监管协作部主任    

    这几年我国资管行业发展的非常快，截止到今年三月底各类金融机构发行产品100万亿元，其中银行业、证券业、保险业发行的资管产品展比48%、50%、2%的情况，对于银行业来说，一块是银行的理财产品目前是29-30万亿，占比27%，另外就是信托产品22万亿，占比大概21%，应该说这几年我国资管行业快速的发展契合了居民的理财需求，培养了更多的更多风险偏好和投资策略的机构投资者，丰富和金融产品的供给，促进了金融市场的深化，但是我们也看到在资管行业快速发展过程当中，由于法律关系还不是很清晰，监管标准还不够统一，有一些资管产品也出现了结构复杂、杠杆水平偏高等问题，所以说当前进一步完善我国资管业务的监管制度，统一资管产品的监管标准，对于维护我国的金融稳定防范系统性风险，保护投资者的合法权益，具有非常重要的意义。

    商业银行是从2002年之后开始从事理财业务，现在成为我国资管行业重要的组成部分，银监会一致高度关注银行理财业务的发展风险和监管问题，一方面不断的完善监管制度，另外一方面也不断的加强基础设施的建设，在监管制度方面，根据理财业务在不同阶段上所出现的问题和风险，发布一系列的监管规定，现在基本上已经形成了对理财业务的一个监管框架，基本上也涵盖了理财业务的各个环节，比如说在理财产品的运作方面，要求每一支理财产品必须单独管理、单独建账，要控制好杠杆水平和期限错配，银行要向客户充分的披露信息，按照风险匹配的原则销售产品，不能把理财产品销售给和投资者本人风险偏好和风险承受能力不相匹配的理财产品。我们也要求银行在网点要式行理财产品的专区销售，和储蓄进行严格的分离，要进行全程的录音录像等。

    在基础设施建设方面，从2009年以来我们也是指导中国国债登记结算公司建立全国银行业的理财信息登记系统，目前银行理财产品已经实现了从分散到全国集中统一登记的重大转变，也进行全流程穿透式的产品信息报送，同时加强信息披露，定期向社会公布理财市场的半年报和年报。

    另外还有一点非常重要，要加强投资者的教育和保护，我们现在要求银行只能发行在全国银行业理财信息登记系统进行登记的理财产品，不能发行没有在系统当中登记的产品，银行在系统完成登记之后，系统会自动的赋予每一支理财产品一个编码，投资者可以从中国理财网上去查询，也可以要求银行提供登记编码，这样可以核实银行出售的是不是正规的理财产品，从而有效的防止虚假理财和飞单，我们觉得这是对投资者的教育和保护非常的重要。