银行收费手段防不胜防 信用卡成投诉重灾区

　　2013年过半，中国新闻网财经中心年初启动的“日日3.15”寻找消费正能量活动接收到了很多网友的投诉、线索或求助，让我们深感笔下责任千钧。回首上半年，我们盘点梳理一些消费投诉和消费争端事件，或许能对消费释放正能量有所裨益。让我们看看银行领域上半年都发生了哪些消费烦心事。

　　中新网金融频道梳理上半年关于银行业务的投诉或不满发现，从手机银行、理财产品到信用卡等涉及普通大众的银行业务涉及收费时大多晦涩难懂，收费问题成为消费者最为关心问题，而信用卡业务则成为大众最为不满的重灾区。在总结出的不同业务的12项投诉或不满中，光大银行和浦发银行上榜次数最多，光大银行占6项，浦发银行占4项。其他如：中国银行、兴业银行、广发银行、中信银行也均在列。

　　1月9日：银行免费餐还能吃多久 浦发手机银行不再打折

　　近年来，手机银行因其方便和收费低廉的特点越来越受到广大消费者的青睐。日前网上热传“银行免单项目悄然收费”的消息让消费者的心里小小纠结了一把，手机银行免费大餐不会已经到头了吧？中新网金融频道走访多家银行网点、连线多银行客服发现，多数银行优惠大餐2013年仍将持续，浦发手机银行资费自2012年底优惠期结束后已不再“打折”。

　　中新网金融频道走访发现，招商银行目前手机银行，自2012年中旬开始至2013年12月31日截止，招行手机银行5万元以内转账汇款全部免费。交行手机银行转账汇款手续费全免的优惠活动被延至2013年底。中行、农行、交行、招行等多家银行，均已经实现手机银行转账汇款完全免费。

　　中新网金融频道连线浦发银行客服了解到，浦发银行针对手机银行转账汇款的优惠活动已经于2012年12月31日截止。目前，通过浦发手机银行、网银、柜台转账汇款均执行标准资费，不再有任何优惠。

　　1月18日：银行节前增信用卡透支额小心5%超限费

　　新春将至，不少网友向中新网金融频道反映收到了银行发来的短信“为方便节日期间的用卡消费，您的信用卡额度临时上调。”临时额度真的是一顿免费的午餐吗？中新网金融频道调查发现，“免费午餐”暗藏玄机，超限费不少银行还在收取。

　　对于节日期间信用卡额度的临时调整中新网金融频道调查了部分银行，大多数银行答复“客户如果有紧急用卡需求，全年都可致电银行客服电话申请临时调高额度，一般一周之内可以得到申请结果的回复。”

　　很多网友都想趁着新年折扣季挥霍一把，但是临时额度的午餐却暗藏玄机，有些银行如：建设银行、交通银行、兴业银行等已经取消超限费，而部分银行超限费还在收取。超出原先透支额度的部分必须在还款日前还清，一旦临时额度到期后，持卡人又未能付清超出原先透支额度部分的话，会产生超限费。

　　浦发银行客服人员表示需要把超出的部分还上，否则会产生超限费，按照超出固定额度部分的5%收取。

　　广发银行在临时额度到期之前把超出固定额度的部分及时还款就不会产生超限费，否则按照超出固定额度部分的5%收取，最低扣10元，最高扣200元。

　　光大银行按照超出永久信用额度的5%收取，客服人员表示：“请在当期账单日之前，确保您的账户余额不超过原有信用额度，否则，您需缴纳因此而产生的超限费。”

　　中信银行客服人员表示：“如果在最后还款时间没有把临时额度还进来会有超限费，对超过信用额度部分5%按月收取，最低收费为5元或美元1元或港币5元或欧元1元。”

　　1月30日：高费率吞噬高利润光大理财品费率最高达1.55%

　　2013年的第一个月，银行理财产品市场延续去年的火爆态势，截至29日共计发行理财产品443款，其中，预期年化收益率在5%以上的高收益理财产品就达23款。然而，在银行描绘的高收益美妙蓝图面前，广大投资者还是应该保持清醒，警惕所谓“高利润”被银行收取的高费率吞噬。

　　尽管银行不断为投资者抛出高利润理财的绣球，在银行描绘的高收益美妙蓝图面前，广大投资者还是应该保持清醒。很多款貌似高收益理财产品的实际收益率与普通理财产品相差无几，甚至只是做了个数字游戏而已。要知道，年化收益扣除各项费率后，才能是投资者能拿到的真正实际收益。

　　以光大银行一款目前在售的人民币理财为例。光大银行2013年阳光理财“T计划”一款产品，预期收益5%，起始委托资金100万元。依据该理财产品的说明书规定，光大银行将对投资者收取最高不高于1.50%的投资管理费及不高于0.05%托管费。即，光大银行最高可向投资者收取共计1.55个百分点的费率。

　　假定该产品到期实现了其预期的较高收益率5%，扣除1.55%的投资管理费和托管费，投资者真正能拿到的收益也不过是相当于普通理财产品的收益而已。

　　1月31日：刷卡手续费下调在即银行“暗渡陈仓”多招止损

　　发改委下发通知，银行卡刷卡手续费2月25日起全面下调。各大项的降幅均在20%以上，其中餐饮娱乐类行业降幅更达37.5%，新标准实际执行中还可上下浮动10%。有分析指出，眼下银行悄然调高手续费或取消免费等措施，皆为应对之策，以弥补刷卡手续费下调后带来的利润损失。

　　民生银行官网发布《关于通宝分期卡功能调整及手续费优惠的公告》称，2012年8月27日至2012年12月31日的“通宝分期卡手续费率优惠活动”即将结束，自2013年1月1日起，通宝分期卡将恢复正常手续费率，其中通宝分期卡刷卡消费日手续费率为0.042%，通宝分期卡取现日手续费率为0.05%。

　　取消免费业务的还有浦发银行，该银行称，针对手机银行转账汇款的优惠活动已于2012年12月31日截止，目前，通过该行手机银行、网银、柜台转账汇款，均执行标准资费，同城跨行转账按转账金额的0.2%收取，异地跨行转账手续费率则为0.8%。

　　而与此同时，不少银行还新增了收费业务。兴业银行称(如图)，将于2月15日起对信用卡分期业务执行新的手续费收取方式和收费标准，该银行《信用卡分期付款业务新增手续费收取方式及收费标准的公告》对其消费分期以及账单分期新设置了36期选择期限，同时分期手续费由此前的一次性收取增设了分期收取。

　　同样从光大银行官网看到，该行从1月1日起对股权服务全程通、“阳光金管家”现金管理、银行承兑汇票风险敞口承诺、银联互联网代扣四项业务实行收费，其中银联互联网代扣业务将于本月底推出，个人业务的新增收费标准为2元/笔。此外，该大项下包含的5小项收费标准，每一项也有不同的费率系数和标准，如股权转让登记服务费，最低收费标准为1000元。

　　上海银行官方网站发布公告称，从1月1日起调整“随心分”分期付款业务手续费，此前3期、6期、12期、18期、24期的手续费率处于同一标准，全部是0.65%/期，调整后，除6期、12期手续费率未变外，3期的手续费率调整至0.75%/期，调高0.1个百分点；18期、24期都调整至0.67%/期。

　　2月20日：记者调查银行客服电话咨询信用卡问题障碍多

　　消费者经常会拨打银行的服务热线，而咨询的内容往往涉及很多细节，自助语音根本无法解答，而转人工却又是一件难事。等待时间长、无卡号不能接通、繁琐的选择过程都消磨着消费者的耐心。

　　中新网金融频道体验了部分银行的电话咨询服务，发现不少银行的信用卡咨询热线都需要输入卡号或身份证号码，如果消费者还没有办理该行的卡片(比如咨询办卡问题)就会比较麻烦。相反借记卡就不存在这样的问题，多数银行都可以直接接通人工服务。

　　相比之下北京银行电话客服无需繁琐的过程，直接便可转入人工服务进行信用卡或借记卡的咨询。

　　浦发银行信用卡客服电话要求输入证件号，但可以通过#号键跳过，一样可以接通人工客服。

　　民生银行信用卡服务电话即使输入身份证号码，如果不是民生持卡人也无法接通人工客服。民生储蓄卡客服人员表示：“信用卡热线是需要持有信用卡才可以进入的。”

　　中新网金融频道调查了部分银行的电话客服发现，大部分银行最终还是能够通过内部转接为还没有办理该行信用卡的消费者转接到信用卡人工咨询，但是与借记卡的电话咨询过程和银行网上咨询相比就显得繁琐了。

　　2月21日：信用卡取自有存款也收费 12家银行9家要收钱

　　也许你对“溢缴款(部分银行称溢存款)”这个词还比较陌生，但是信用卡还款却是消费者经常进行的操作，你有没有发现，多还的钱想要取出来可没那么容易。最近有网友反应，他误存了钱到信用卡中却不敢取，这是怎么回事呢？中新网金融频道调查了12家银行发现有9家要收手续费，即使是持卡人存放在信用卡内的资金，或还款时多缴的部分想要取出也要交钱。

　　中新网金融频道咨询银行客服人员了解情况。交通银行客服人员表示：“境内溢存款取现收取交易金额的0.5%，最低每笔人民币10元，最高每笔人民币500元。手续费不分城市和跨行，ATM机手续费相同。”

　　中信银行如果取自己多存的金额也要收取手续费。客服人员表示：“在ATM和在柜台的收费标准是一样的，都是按预借现金手续费标准收取。目前使用中信信用卡取现，境内取现手续费按取现金额的2%收取，最低人民币20元。境外取现手续费按取现金额的3%收取，最低美元3元或港币30元或欧元3元，但具体收费标准需根据卡类而定，不同卡类取现手续费收取会有所不同。”

　　光大银行取贷方余额也就是客户多存的钱也收手续费。客服人员表示：“使用我行信用卡在境内取现，按交易金额的1%收取手续费，最低3元，最高200元每笔。如果存的不多建议您刷卡消费掉。”

　　招商银行客户取出多存的金额也按照预借现金标准收取手续费。客服人员表示：“境内人民币预借现金按每笔预借现金金额的1%计算手续费，最低收费为每笔10元，境外(含港澳台)预借现金按每笔预借现金金额的3%计算手续费，最低收费为每笔30元或3美元。”

　　3月4日：信用卡疑遭盗刷广发银行称或因系统升级所致

　　春节前后信用卡盗刷事件接二连三被曝出。此前有用户向中新网金融频道投诉广发银行信用卡疑遭盗刷，对此，广发银行信用卡相关人员称，此事件或因系统升级所致。与此同时，建行信用卡中心也提醒消费者，刷卡时需谨防磁条被复制。

　　此前有报道称，去年底，广发信用卡用户王先生发现有一笔来路不明的刷卡交易。广发银行工作人员先是指出，这笔交易的商户是北京的一家药店，此后又称是浙江的家电经销商。但此后，王先生不断要求银行方面解决此事，但一直无结果。

　　对此，中新网金融频道再次致电广发银行信用卡中心，其相关工作人员称，春节前后，广发银行的即时信息系统曾进行过升级，用户收到的交易扣费等相关信息或与此有关。若属于此种情况的用户，请及时与银行联系，银行会核实相关信息后，根据具体情况给予处理或补偿。

　　当记者再次询问是否存在盗刷的可能，此相关工作人员称，若出现盗刷卡，请紧急跟银行联系，及时挂失，并配合银行根据具体情况处理。

　　3月21日：理财多出收益变“管理费” 浦发交行坐收渔利

　　投资者在购买理财产品的时候，最关注的一项内容就是收益。但是不少理财产品说明书中都有这样一条约定，理财产品实际收益如果高于预期收益，多出的收益会作为“管理费”由银行收取。

　　中新网金融频道随机打开了一些银行的理财产品说明书发现，浦发银行个人专项理财2013年第37期同享盈添利计划中银行管理费一栏写明，如果理财计划的实际收益低于或等于预期收益，则银行不收取任何管理费；如果理财计划的实际收益高于预期收益，则银行收取管理费。

　　交通银行“得利宝·交银添利69天”人民币理财产品说明书写明，投资者所能获得的理财收益以银行按本产品说明书约定计算并实际支付的为准，该等收益最高不超过按本产品说明书约定的本产品预期年化收益率计算的收益。投资管理费银行以产品投资运作所得为限，按照理财产品交易合同的约定，在扣除销售手续费、托管费等费用后，向客户支付应得理财本金及理财收益，如在支付客户应得理财本金及理财收益后仍有盈余的，作为银行投资管理费归银行所有。

　　这种“管理费”的收费方式遭到了网友们在微博上的吐槽。炏帝：投资者承担风险，管理人获取超额收益，诚信在哪里？ Liu小妮子Liu：银行确实无耻！多了赚了算他的，赔了算客户的。还收管理费用。债券之家：一直就这样，经常随便一单信托，中间业务费挣个2、3千万的，淡定淡定，银行是在用自己的信用赚钱而已。

　　中新网金融频道采访了几位有理财习惯的市民。市民陈先生表示：“预期收益就是对未来收益基于现状所作的估计收益，既然是估计就有高也有低，所以高出预期收益也是权益人的收益。如果超过预期收益是作为管理费收取，那么如果达不到预期收益银行会不会给予补偿收益呢，如果不补偿，那不如叫最高收益好了，凭啥叫预期收益？”

　　3月28日：银行扎堆上涨账单分期手续费光大银行4月上调

　　金融频道综合报道，近日光大银行发出公告，自4月1日起调整信用卡“IN时贷”账单分期业务费率。中新网金融频道了解到，不少银行都调整了信用卡账单分期业务手续费，与目前的优惠方案相比均出现了不同程度的上浮。

　　光大银行网站发布公告显示，自2013年4月1日起，光大银行将对信用卡“IN时贷”账单分期业务(包括账单分期和交易分期)的期数和费率进行调整。

　　IN时贷账单分期业务是光大银行提供的对其消费金额办理分期付款的服务。客户申请办理该项业务，可以针对其“当期账单显示的消费金额”申请办理分期，即账单金额分期。也可针对其“下期账单日前单笔消费金额”申请办理分期，即交易金额分期。

　　假如客户办理“IN时贷”账单分期业务，分期本金10000元，分期期数为9期。那么，客户原本分期应当一次性缴纳手续费550元，新的费率标准实施后，需一次性缴纳640元，需多支付90元。

　　据信息时报1月22日报道，兴业银行对其信用卡分期业务中的消费分期、账单分期、自动分期以及现金分期，其手续费收取标准由此前的一次性收取增设了分期收取。上海银行也调整了“随心分”分期付款业务手续费。

　　6月5日：信用卡预留手机换号：9家银行即刻生效浦发需3天

　　如今的年轻人，受花样繁多的营销影响，在几大运营商之间更换手机号频繁起来。由于众多网络信用消费都与手机捆绑，导致很多人在更换手机号后，会有很多后续的事情需要去处理。

　　有网民称自己更换信用卡预留的手机号码时，在多家银行遭遇不同的繁琐程序，中新网金融频道对13家银行进行调查，发现各家银行并没有一套统一操作方法，规矩也不尽相同。

　　中新网金融频道调查发现，如果使用办理信用卡时预留的电话拨打客服，办理变更手机号码的业务，13家银行中，有9家可以当即更新生效，另外3家延时生效。中国银行、招商银行、浦发银行，分别为电话审核通过后5小时、次日24点和三天。光大银行流程略微繁琐，只能持信用卡以及身份证去网点办理，无法通过客服电话更改。

　　通过电话更新手机号，银行通常依据之前办理信用卡预留电话进行身份确认。当您预留电话无法使用时，那么对不起，你“摊上大事了”，部分银行此时要经历更为复杂的操作过程。

　　华夏银行需要拨打电话进行身份确认，5-7工作日后生效。广发银行需要到营业网点进行变更申请，耗时6-10个工作日。交通银行的申请流程比较曲折，需要去网点办理，时间“不确定”，在中新网金融频道调查人员的一再追问下，客服部门给出一个“个把星期”的模糊概念。

　　6月6日：信用卡积分境内缩水境外加倍网友诉光大不公平

　　有网民投诉光大信用卡积分优惠“外松内紧”现不公正待遇，据中新网金融频道调查了解，光大高端信用卡客户确有境外消费5倍积分的优惠，而信用卡客户境内消费积分优惠较上年则现不同程度缩水。在接受调查的五家商业银行中，境外刷卡可享积分优惠的还有兴业银行。而华夏银行复杂的刷卡积分优惠程序也颇让人叹为观止。

　　中新网金融频道连线光大银行客服了解到，目前光大银行确实有这款优惠活动。2013年4月23日到2013年12月31日，出国使用该行信用卡，通过VISA或MasterCard渠道进行外币可计积分交易的客户，享5倍积分。活动所赠积分可在光大银行信用卡中心官网换购心仪的商品。如果客户持有光大银行高端信用卡，积分还可抵用部分年费。

　　截至去年底，光大银行曾经推出交易即享双倍优惠的特惠活动，今年则不再继续，普卡消费只能按照常规消费1元积1分。光大信用卡去年曾经为白金卡开卡新客户推出过赠送15万元积分的活动，这一优惠今年则不再继续。此外，每周内两天以上单日累计刷卡满50元获赠1000积分的“周周刷，周周送”活动，额度限制也由原来的50元提至乐现在的88元。

　　目前推出境外刷卡优惠的除光大外，还有兴业银行。据兴业银行客服介绍，持兴业银行信用卡(除标准白金信用卡外)在境外进行的签账消费(不包括港澳台地区及国外通过银联网络完成的消费)，可获得双倍积分(一般积分累计规则基础上额外获赠一倍积分)，但不计积分的消费除外；境外预借现金不能获得双倍积分。

　　持标准白金卡境外进行的签账消费(不包括港澳地区及国外通过银联网络完成的消费)可获得三倍积分(一般积分累计规则基础上额外获赠二倍积分)，境外预借现金不能获得三倍积分。

　　6月21日：信用卡积分调查：中行日刷5200两年可换停产电视

　　最近信用卡的积分兑换受到网友的热议，兑换商品所需积分少则成千上万，多则数百万。究竟积分兑换商品有多少的价值？可以为消费者带来多少便利？消费者发出种种质疑和不满的声音。中新网金融频道针对8家银行的信用卡积分及部分产品的兑换进行了调查，发现信用卡积分确实犹如鸡肋：食之无味，弃之可惜。

　　中新网金融频道调查发现，信用卡积分的兑换比例夸张，使用信用卡消费1000元所获得的积分可以兑换价值多少的商品？通过信用卡网站中商品所需积分，以及商品在京东、亚马逊等电商的报价经计算得出结果：交通银行兑换约2.5元，招商银行兑换约1.9元，中国银行兑换约2.7元，工商银行兑换约1.9元，建设银行兑换约2元，北京银行兑换约1.6元，中信银行、浦发银行兑换不足1元。

　　面对所需积分成千上万的各种商品，信用卡的消费者往往只能望洋兴叹，积分实在不值钱。也许可能经过长年累月的刷卡消费，有可能达到某个高不可攀积分，但是真的就可以换到东西么？在调查中发现，中国银行、交通银行、中信银行、浦发银行4家的信用卡积分有“保质期”，过期作废。

　　交通银行信用卡的有效期最长为两年，苹果iPad需要的积分为1435200分，如果想在两年时间内达到这个积分水准，需要每天使用信用卡消费1966元。如果进行12期的分期付款购买此产品，每日花费8元，一年时间就可还清，相比较下还是做分期比较划算。

　　中国银行的信用卡积分同样为两年有效期，在其数码礼品中需要积分最高的为飞利浦46寸LED电视机所需积分高达3780000分。如果想在两年时间内达到这个积分，日刷卡消费最少需要5200元。根据中关村在线显示这款电视目前已经停产，其同类产品售价约在5000元左右。(中新网金融频道)