医保也有“四不保”，每个人都该知道！

有医保，不愁小额医疗费；有商保，不愁长期生活费；社保加商保，生活更美好。

大家好，我是老胡。欢迎您捧场胡观世事。

最近有朋友问说我有社保的医保，就不用买商保了吧。

这个问题啊，我们今天就做一个统一的答复，只靠医保，是完全不够的。

因为医保也有“四个不保”。

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第一，起付线以下不赔。

起付线就是医保的报销门槛，这个起付线通常从100元到1800元不等。

不同地区，不同等级的医院都是不一样的。

如果每年发生的医疗费用没有超出起付线，那就只能完全由个人支付。

以北京为例，北京职工医保门诊起付线是1800元，住院的起付线是1300元。

北京的城乡居民医保门诊的起付线分为两档：一级及以下医院是100元、二级及以上是550元。

住院起付线也是根据医院级别不同而不同，从300元到1300元都有。

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第二，就是封顶线。

超过封顶线以上的部分，医保就不给报了。

每个地区也会略有差异。

比如北京的职工医保门诊封顶线是2万，住院是10万。一场重疾，10万块钱完全不够用。

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第三，个人自费部分不保。

去医院看过病的会发现，开的药后面会标上“甲类”“乙类”“丙类”这样的字样，甲类药100％报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销，这就是医保的“药品目录”。

一般来说，进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，这类药一般治疗的效果要比甲类乙类好，所以全是自费药。

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第四，个人自付部分不保。

即便是属于社保报销范围内，起付线以上，封顶线以下，也仍然有一部分费用，需要个人承担，这就是医保的报销比例。

一般来说，需要个人按比例承担的费用在10％－50％之间。通常医院级别越高，报销的比例越低，个人承担的比例就越高。

我们国家的医疗体系还远没有能够达到全包的一个状态。

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生死不是小事。

在关乎自己的生命质量的前提下，商保该买还是要买的。

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