“双十一”将至：如何选择保险让网购更轻松

随着“双十一”的临近，一些大型网购平台已开始进入“双十一”倒计时并启动了预售模式。“剁手党”们也已跃跃欲试参与购物狂欢盛宴。每年的“双十一”不仅是“剁手党”们的节日，更是保险公司大显身手的好时机，各家保险公司在不遗余力地推出“双十一”保险产品为购物保驾护航的同时，也在此期间亮相特色产品吸引消费者。

账户安全保险。此类保险是为个人消费账户提供安全保障，虽说账户被盗刷的可能性很低，但风险仍旧存在，所以有保险公司推出的个人账户损失保险，可以为消费者个人名下所有银行卡、网银账户、第三方平台账户等提供保障。按照条款规定，如果涉及到个人账户被他人盗刷、盗用、复制而导致资金损失，保险公司有理赔责任。

限时到货保险。“双十一”期间，往往会出现快递爆仓的情况，许多人都曾遇到过苦等十天半月还收不到货物的状况，针对这一痛点，保险公司也推出了相应的保险，即限时到货保险。按照保险条款规定，如果在指定期限内货物没有送达，就能够得到赔付。如有的保险产品保障在“双十一”当天购物的快递送货时间，超过8天管赔。

退货险。现在的网购平台上，这一险种常常是商家随购买商品赠送给消费者。另外，消费者由于怕有退货情况发生，因此在选择商品后也会主动勾选退货险。

货物破损保险。网上购物，总是免不了长途的运输过程，一不小心就可能导致货物在运输途中破损，最终导致浪费时间和金钱进行退还，针对这一情况，保险公司也推出了相应的保险，即货物破损保险，其主要保障酒类、牛奶等物品，在运输过程中所遭遇到的包装破损、泄漏等问题。

货物相关保险。除了以上几类保险之外，还有和货物有关的各种各样的保险达几十种，其中包括：质量保障类，如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等；售后保障类，如化妆品过敏险；价格保障类，比如保价险；信用保障类，如订单险等，这些保险产品更细，能够为“剁手党”所购货物提供方方面面的保障。

还应该看到，围绕“双十一”提供服务的保险产品，从2014年仅有退货运费险1种产品，再到2017年“双十一”增至近50种，呈现出阶梯递增状态。消费保险不仅只针对买家保障货品的品质和价格、物流及售后纠纷等，同时还专门增加了针对卖家的经营保障类险种。比如意外工伤保障险。由于11月是销售旺季，很多商铺会临时扩招员工应对翻倍的工作量，如蚂蚁金服与保险公司共同推出的保障期限灵活、可不记名投保、保费可低至3元一人，月保额为10万元的意外工伤保障，可为雇主分散风险；还有针对支持7天无理由退货的商家，退回的货物有部分因无法再次销售并间接成为商户的损失，因此，退货损失保障可让商户尽量减少损失。

对于网购消费者而言，无论是什么样的保险产品，保险条款中最核心的内容就是保险责任，也是保险公司对被保险人予以赔偿或给付的承诺。一款产品最后是否能够理赔，主要看所发生的保险事故是否符合保险条款与合同约定，而与产品的购买渠道无关。因此，必须要重点关注并全面知悉保险责任和责任免除部分，避免出险后遭保险公司拒赔而导致理赔纠纷。另外还需要注意的是，互联网短期健康险保障期间一年及一年以下，且不含有保证续保条款。简单来说，即便现在已经投保，但并不代表保险期限过了之后还能够继续投保。