全国首创！山东“金融辅导员”助力民营和小微企业破解融资难

大众网·海报新闻记者 吴爽 济南报道

今年以来，受疫情影响，民营企业和小微企业经营困难，融资难的问题更加突出。有的企业不能偿还到期贷款甚至利息，有的企业缺乏抵押物不能获得贷款。

为优化企业融资环境，切实提高民营经济和小微企业融资可得性，提升金融服务实体经济能力，山东省构建了以银行组建金融辅导队为核心，省市县三级联动、银行与其他金融机构协同配合的金融辅导体系，从省市县三级金融机构中优选6336名金融辅导员，组建1945支金融辅导队，结对辅导28803家企业。

如今，金融辅导工作在助力企业应对疫情、复工复产，努力帮助无贷企业获得首贷、存量融资保持接续、合理增量融资得到满足、多元化金融服务改善方面，都发挥了很大的作用。

数据显示，截至6月末，山东省有融资需求企业13160家，涉及金额3998．5亿元，其中已解决融资需求企业8847家，涉及金额2254．47亿元；正在办理企业2620家，涉及金额1255．98亿元。

上门服务，现场办公，急客户之所急

30多户村民入股，流转土地200余亩，年销售收入200余万元，实现净利润100余万元。五莲县石场乡仲家崖前村青大黄烟种植合作社，近年发展的非常红火。

今年以来，尽管爆发的疫情对黄烟种植没有太大影响，但烟苗后续的养护工作，如购买化肥、除虫药等费用仍是一笔不小的数目。“迫切需要银行的贷款，可是合作社申请贷款没有经验，不知道如何入手。”一下子难倒了合作社的庄稼汉们。

了解到这一情况后，五莲农行积极上门对接，与合作社负责人进行面对面交流，详细了解合作社经营情况、面临困难、融资偏好等，分析各类金融产品特点。根据合作社运营情况，第一时间为合作社提供了手续简单、无需抵押、利率优惠的“强村贷”。

本以为通过发放“强村贷”，合作社资金紧张的问题可以迎刃而解，但新的问题随之而来。

记者了解到，合作社自2012年成立后，就一直使用老版营业执照，且副本丢失，无法立即更换为新版的社会统一信用代码证，会耽误银行放贷。“时间就是生命，合作社资金晚到一天，大棚里的烟苗养护工作就多耽搁一天。”金融辅导队员看在眼里，急在心里。

为了让放款提速，金融辅导队主动联系市场监管局，在得知需要在省级及以上报刊登记挂失副本方可更换营业执照后，五莲农行金融辅导员主动联系报纸编辑部，垫付登报费、快递费，自行驾车接送资料，仅用了两天时间，就将报纸原件送到了石场乡便民服务中心办事人员的手上，帮助合作社顺利完成换证工作。

五莲农行还第一时间向上级行申请启动绿色信贷通道，一个工作日内便完成了合作社资料提报、授信审批、利率审批、贷款审批等工作，及时为合作社贷款30万元，年息仅为4．35％，解决了合作社经营资金紧张的困难。

为无担保、无有效抵质押物企业打通融资通道

受疫情影响，居民居家隔离，调味品市场较往年需求旺盛，淄博市淄川峪林调味食品厂调味品类订单增加。为满足民生需求，企业积极扩大生产，保证市场供应。但该企业下游为大型商超，回款较慢，急需补充流动资金。

恒丰银行淄博分行了解到企业的基本需求后，随即派人主动上门对接。

“目前企业无合适的担保及抵质押物，且企业为保证复工复产，支付员工工资等费用增加，无法承受过高的融资成本。”根据企业负责人的实际诉求，恒丰银行金融辅导员利用很短的时间，为企业提供“惠农贷”300万元。

省金融办工作人员告诉记者，“惠农贷”产品是恒丰银行与省农担公司合作对农村农业生产者以及相关产业小微企业、个体经营者提供的担保贷款，由山东省农担公司提供担保，同时享受财政贴息，可有效降低企业融资成本。

金融辅导员及时了解企业的融资需求，根据企业的实际情况，一企一策，对症下药，为企业提供了发展壮大的的资金，助力企业度过难关。

全国首创助力全省经济高质量发展

记者从山东省地方金融监督管理局了解到，在一个省范围内推出金融辅导员制度，这在全国来说是首创，既是缓解小微企业融资难题的重大探索，也是“政银企”互帮共赢、合作发展的务实举措，没有现成的经验可供借鉴。

“金融辅导工作开展3个月来，各辅导银行针对不同企业融资需求，创新融资产品和金融服务，摸着石头过河，探索出许多金融辅导成功案例，这将为今后金融辅导工作提供了借鉴。”山东省地方金融监督管理局工作人员表示，从长远看，金融辅导员制度作为缓解民营经济和小微企业融资难问题的重大制度创新，在注重解决企业融资的同时，更注重宣传落实金融惠企政策、促进企业规范运作、提供专业知识咨询、协同各方金融资源，进一步优化金融营商环境，推动全省经济高质量发展。