6月15日，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行推出各自的首期“大额存单”。此外，中信银行、浦发银行、招商银行、兴业银行四家股份制商业银行也首批发行“大额存单”。面对来势汹汹的“大额存单”，你会改变自己的理财策略吗？

    “大额存单”适合老年客户

    一大早，近70岁的周大妈就来到小区附近的建设银行，准备购买“大额存单”。“钱还是存银行稳妥，这个定期利率高。”周大妈说她年纪大了，不懂理财，不会上网，她和老伴的退休金就是存银行。她是通过报纸知道的“大额存单”，“早几天就来咨询过了，一年期的比普通定期高40%。”银行的大堂经理告诉记者，他们发行的“大额存单”只有一年期一款，年化利率为3.15%。目前来此咨询办理的多为老年客户，个人认购起点金额为30万元人民币，他们银行的个人“大额存单”可以提前支取一次，支取的金额按活期支付利率，但余留的金额必须大于或等于30万，才能继续享受“大额存单”的原利率。她说：“我们首期个人“大额存单”发行规模为100亿元人民币。分到我们这里就不是很多了，如果你今天不办理，可以提前预定，我们给你预留出来。”她打来电脑中一个名为预留名单的文件，见着看到已经登记了十几个人名和电话号码。

    业内人士告诉记者，“大额存单”的优点是流动性很好，一般存款如果提前支取，利率就恢复活期，“大额存单”则可以转让，利率依然按照市场利率确定，不会跳转活期利率。与银行理财产品相比，“大额存单”在收益率上虽然缺乏优势，但是风险小，因为“大额存单”是被纳入全款保险范围的，哪怕银行出了问题，投资者的钱也相对有保障。他个人认为，对于风险保守型投资者而言，“大额存单”有很大的优越性。

    在采访中记者了解到，我市发行的“大额存单”的各家银行认购起点金额均为30万元，发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍，到期一次还本付息。

    “不流动就是贬值”

    在一家物流企业上班的徐维佳一直不喜欢定额存款，“钱，不流动就是贬值”徐维佳说，“20年前，如果你有30万，你可以在市南区香港路上买一栋很不错的房子，如果你没买，存银行了。今天你的30万加上利息能在哪里买房子？”她告诉记者，工作忙，她没有多余的时间搞别的投资，她的资金都用来买银行理财了。虽然银行说有风险，但很多理财产品相对还是稳健的。“现在一些短期理财，15天、30天利率都在4%以上，有些银行60天、90天的理财，利率能达到5%甚至接近6%。”

    面对银行推出的“大额存单”业务，今年45岁的赵建宇并不心动。他告诉记者很多银行都有定期利率浮动政策，例如青岛银行，一年期，5000以内利率为2.7%；一万以上利率就升到2.92%。工商银行是以5万为界限。30万，“大额存单”的门槛太高了。赵建宇比较热衷于基金。他告诉记者，“买基金就是买人，在同一个投研平台之下，基金业绩却往往呈现出巨大的差异，只说明一个问题，基金经理个人能力的高下是基金业绩最重要的决定性因素。买基金最重要的是看基金经理个人过往的业绩表现。找对了人，你的投资就会有收益。这可是专业投资经理帮你赚钱呀。”

    “大波动才有大利益”

    “大额存单”的抵押优势不是很大，很多银行的定期存款都可以用于贷款抵押。”做咖啡店生意的朱先生告诉记者，他以前就用定期存款在银行办过抵押贷款。当时朱先生10万元存定期两年，利率为3.75%，因为需提前3个月支取，原利息7500就会变成活期利率670元，最后朱先生在银行办理了存单质押贷款半年，利息仅损失925元。朱先生说：“只要到你存款银行，填写《办理存单质押贷款申请表》，带有效证件(身份证，户口簿)、有效的定期储蓄存单和银行要求提供的其他材料就可以办理。具体能贷多少要看银行的规定，一般是最多不得超过存单面额的90%。”谈到理财投资，朱先生表示，他喜欢高风险高收益的投资，“现在很多地方都可以投资，不是说只要1000元，就可以众筹盖几座万达广场吗。我准备去试试。”朱先生告诉记者，按照万达“稳赚一号”的说法，购买了“稳赚一号”的客户，每年将有来自净物业收入，也就是来自定投的万达广场租金的6%年化利率，每年收益派发日发放。另外，假如项目成立3年后REITs上市，预期年化收益率可达14%。如至第7年期末仍未上市，万达商业地产将以不低于实际投资资金1.5倍的价格(扣除相关税费后)收购自有租赁物业或相应权益，预期年化收益率为6%。

    虽然股市中的“二八定律”是铁律，就是到最后只有20%的人能“活下来”，最终一定是80%的人要把获利吐出去。在外企上班的吴佳佳还是义无反顾地在股海里打拼。“如果有30万，我当然是投资股市了，大波动才有大收益嘛。”去年年底，吴佳佳就把父母资助她买房的钱投入了股市，“爸妈给的钱加上我自己的积蓄仅有50万，刚刚够在单位附件买个二手的一室房。看我现在买两居室都没有问题了。”当时吴佳佳以每股18.04元的价格买了27000股青岛海尔，今年5月份以每股31元的价格卖出，挣了30多万。（青岛日报/青报网记者 王雷）