年底将至，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”已从一线城市扩散到二三线城市，停贷的产品也逐渐由原来仅限二套房扩展至首套房。早在11月末，有的国有银行就明确表示：“现在申请，年内放款基本不可能，要等到明年了。”《中国房贷市场11月度分析报告》对全国32个重点城市近500家银行房贷产品摸底调查显示，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。为此，我们聚焦银行年末放贷情况，调查国有银行大行、中小银行及外资银行实际贷款情况，为市民贷款买房或创业贷款提供参考。

    早在10月初，80后购房者胡霜（化名）便通过摇号定下一处楼房的套二房，可11月份在一家国有银行办理房贷申请时，首套房贷优惠利率已上浮至9.5折，而在两个月前，她同事还可以从这家银行拿到8.5折优惠。实际上，胡霜的贷款故事仅是岛城众多贷款者的一个缩影。记者近日调查发现，两个月前，不少国有银行对不同客户可提供首套房8.5折或9折利率优惠，如今利率优惠已大幅“缩水”，能不能申请到贷款才是问题的关键。

    房贷者： 无奈等明年再申请

    “休克”、“紧上加紧”、“名存实亡”……以上词汇都是来形容年末房贷情况的热门词汇。最近两个月，房贷收紧成为各地普遍状况。

    胡霜购买的房子总价约142万元，她计划首付30%，那其需从银行贷款100万元。她自己也算了一笔账，若贷款期限为30年，采用等额本息还款，那她每期还款5720.63元，到期支付本息为105.94万元。但若贷款利率上浮至基准，则每月需还款6353.60元，共计支付本息128.73万元。照此计算，贷款利率上浮15%，那利息需多还22.79万元。

    算完这笔账后，胡霜和家人感觉贷款利率上浮很不划算。“听银行内部人士告诉我，元旦后申请房贷，利率优惠可能会恢复至正常状态，也就是说优质客户还有希望申请至8.5折或9折。”胡霜也和银行玩起“捉迷藏”，反正房子已经定下购买，她便拖延时间晚去银行申请房贷，计划熬到元旦后再申请。

    与胡霜一类能够晚申请房贷的购房者相比，更多的购房者则是必须要在年前出手，因为卖房者不会无限期的等。“去年年底我也是因为房贷优惠利率缩水没买，今年再买，结果房子贵了10万，今年说啥也要买。”市民赵先生受访时表示，他在10月初提出房贷申请，当月月底房贷审批通过，可房贷利率要在基准基础上上浮5%，这样他以等额还息方式还款时，商业贷款100万20年期，按照最新基准利率上浮5%，他每月要多还200元，累计多还利息将近5万元。

    中小企业：逢年末必钱荒

    毛健（化名）是青岛“土著”，经商已有15年，在他记忆里，银行逢年末必“钱荒”，因此他对于年末贷款难见怪不怪。不巧的是，今年他经营的一款出口产品订单大增，这要求他必须要快速扩大生产规模，为此他只好硬着头皮向银行申请贷款。

    “我是11月初向银行提出贷款申请，银行受理都很积极，但对于放款时间没确定。”毛健告诉记者，没有流动资金注入，他扩大规模的想法就会落空，因此他几乎天天打电话咨询进展，问到最后，银行负责贷款的客户经理也直接撩给他一句话：“银行还是有钱的，可我们贷款有额度要求，今年的额度都用完了，要用就能等明年。”

    从银行贷款未果，毛健急得像热锅上的蚂蚁，于是向小贷公司求救。“从小额贷款公司贷款，他们肯定要多收利率，这样年利率基本在12%左右，而从银行贷款则只需花一半的利息。”由于急用钱，毛健只好向小贷公司申请贷款，本来想申请20万元贷款，最终只申请到一半，“看样子，年底缺钱的不只是银行，小贷公司也缺钱。”

    “实际上，敢于从小贷公司贷款的中小企业主也是无奈之举，创业都缺资金，谁都想多省钱，但到年底真没办法。”毛健称自己身边不少中小企业主都是干熬着，撑到元旦后再申请贷款。

    业内人士： 银行并不真“缺钱”

    到年底，贷款规模大幅缩水，银行真的是很缺钱吗？青岛一家国有银行个贷总经理周君（化名）向记者透露，银行并不是真“缺钱”，贷款规模管控才是贷款规模收紧的主因。

    “监管部门对银行信贷投放额度都有监控，要求我们均衡投放，全年都有计划。”周君介绍说，不过大多数银行前三季度投放相对较多，这样到四季度贷款就会收紧，四季度相当一部分贷款都是挪至明年一季度投放，这也是每年一季度信贷投放额度比较高的原因。

    而说起房贷利率优惠年末缩水，周君称房贷曾经是银行争抢的“香饽饽”，可到年末银行贷款资金额度紧张，加上近年来国家调控政策持续施压，同时房贷业务相对收益也在下降，多个因素形成合力，房贷年末收紧是首当其冲。

    记者也采访了解到，青岛多家国有银行在宣传上还是称实行差异化房贷策略，不过多数银行实际执行的都是基准利率，个别甚至在基准利率上上浮5%甚至10%，纵然如此，12月份能申请到房贷额度的也是少之又少，大部分都是要等到元旦后再放款。