原标题：贷款25万 最快一天到卡上

    各银行纷纷布局消费金融 无抵押、放贷快、手续费低深受年轻消费者青睐

    大到家庭装修、家具采购，小到手机、衣服，一些消费者暂时性地囊中羞涩，催生了现金分期这一业务。如今，随着年轻一代逐渐成为消费主体人群，超前消费被广泛认可。从电商到支付机构，再到传统的金融机构银行，都瞄准了消费金融这一巨大商机。记者采访了解到，临近“双11”，邮储银行、中国银行、工商银行等银行纷纷推出现金分期业务，以低手续费、高信用为招牌，受到大批年轻消费者的青睐。

    消费金融受年轻消费者青睐

    “大学毕业好几年了，实在不好意思再向父母开口要钱，看到心仪的东西又想买，所以就想找能提前消费的信贷产品。”市民小晴表示，无论在京东买电器，还是在淘宝购物，她都尽量选择京东白条、蚂蚁花呗等支付方式，一开始是觉得好玩，但用习惯了以后觉得挺方便，还能缓解一定的经济压力，就一直在用。

    像小晴这样的市民不在少数。有业内人士告诉记者，80后、90后人群已经逐渐成为使用消费金融产品的主力，其消费观念与50后、60后人群有所不同，不必非得攒钱消费，“负债”的超前消费方式被他们认可，而消费金融恰恰为他们提供了便捷的服务。

    所谓“消费金融”就是各种先消费后付款的分期付款消费方式，只是这些分期付款已不局限于房子、汽车等大额消费品，旅行、孩子教育、装修、家电，大到几千元上万元、小到几百元的日常商品，如今都可以通过分期付款的“消费金融”方式购买，且手续十分简便。

    传统银行热推消费分期业务

    眼下，互联网创新金融产品越来越多，阿里、腾讯、京东、百度等巨头的动作越来越大。互联网巨头越战越勇，公司估值越来越高，这对传统银行也带来不小的冲击。为此，银行也背水一战，纷纷推出杀手锏产品，希望能保持原来的市场份额。近期，中国邮政储蓄银行发起的中邮消费金融正式落地开展业务，并发布了“邮你贷”“邮你花”“邮你购”三款产品。用户通过下载中邮消费金融旗下手机APP“中邮钱包”，或到已经开设中邮消费金融服务柜台的青岛邮储银行网点，就能轻松享受到这三种无抵押金融服务。其中，“邮你贷”是为个人提供的20万元内的一次性消费贷款；“邮你花”额度长期备用，随时可支用现金；“邮你购”面向消费场景开展分期消费，三款产品各有分工和用途，基本覆盖了居民日常各项贷款消费的需求。

    此外，中国银行也在近日推出自己的现金分期产品，即“易达钱”；工商银行则推出家居消费卡；还有浦发银行推出“浦银点贷”业务等。

    高信用度、放款快、手续费低

    尽管属于传统金融机构，但银行在创新消费金融产品方面也是尽量打好便利、实惠这两张牌。 “不需要有信用卡，用户只要符合工作稳定等条件，最快一天就能在借记卡里收到我们银行的放款，最晚不超过三天。 ”中国银行青岛市分行银行卡部刘经理表示，用户只需填表和出示工作证明，银行这边会核定贷款额度，只要不超过25万元，最快一天就能放款。在手续费上，银行也给出了相当大的优惠，比如分期一年手续费3.5%，分期两年是7.25%，分期三年是10.25%，现在到11月底前手续费参加促销还能再打八折，一年期手续费低至2.8%。

    工行的家居消费卡最大的亮点是无障碍提前还款。比如用户消费了10000元，分36期，每期支付手续费28.97元。如果用户突然资金充裕了，第一期还款日归还手续费之后，提前归还10000元本金，就无需再支付后期的手续费了。这样一来，用户就可以更灵活地选择分期期数，更合理地安排自己的消费资金。（本版撰稿 记者 王婷）

    使用信贷产品需量力而行

    业内人士提醒，不管是白条、金条，还是花呗、借呗，推出的目的都是为了刺激消费。因此，对那些需要控制支出或“月光族”的人群来讲，依赖贷款满足消费欲望是很危险的。 “不少信贷产品日利率为0.05%，这样看起来不高，但它是按日计算的，折合成月利率就是1.5%，年利率高达18%。 ”诺亚财富青岛分公司相关负责人杨宪鹏分析说，照此计算，贷款10万元，一年利息算下来就是1.8万元。对于很多依赖固定收益投资的“白领”来讲，常规的投资很难达到18%。另外，如果没能在规定的时间内还清借款，还要另外支付0.075%的违约金，逾期还得加收0.02%。