公积金新规：婚前用公积金贷过款 婚后对象申请算二次

青岛住房公积金贷款又出新规定！

近日，青岛市住房公积金管理中心下发了三个通知，进一步明确住房公积金贷款受理审查标准、住房公积金贷款次数认定标准以及贷款期限变更等业务和问题，自2019年1月1日起施行，有效期至2023年12月31日。

申贷条件：公积金须连续缴满一年

根据通知，申贷缴存的基本标准包括借款申请人建立住房公积金账户满12个月（即满365天），申请贷款时账户是正常缴存状态，且在申请贷款的近12个月内，连续正常缴存12个月。申请人已婚，其配偶公积金缴存须符合上述基本申贷标准，方可合并计算可贷额度。

对于缴存基数的认定标准，通知规定缴存基数按系统记载结合实际情况进行认定。可根据单位缴存情况等相关信息，要求职工追加提供工资收入证明（记载工资的银行明细、银行存折或个人所得税纳税证明，下同）、劳动人事关系转移等证明材料，并据以认定缴存基数。

若申请人或其配偶未按规定时间调高缴存基数的，需提供相应年度个人工资收入证明。调高后的缴存基数高于工资收入的，按调整前的缴存基数核定可贷额度。

因工作调动调高缴存基数的，若缴存关系与劳动人事关系转移情况不符，按照调整前的缴存基数核定可贷额度。账户余额以职工申贷时点正常缴存的住房公积金账户余额为准。

贷款次数：婚前申请过公积金贷款，婚后配偶申请为二次贷款

一般情形下，住房公积金贷款次数的认定，以职工家庭为单位，以住房公积金综合交易系统登记记载的信息为准。

在特殊情形下这样认定：

1 借款人在首次公积金贷款结清后，以配偶名义再次申请住房公积金贷款的，该笔贷款认定为二次贷款。

2 借款人婚前申请了一次住房公积金贷款，其婚后配偶未曾申请过住房公积金贷款，在该种情形下，借款人在结清首次贷款后，其配偶申请住房公积金贷款的，该笔贷款认定为二次贷款。

3 借款人与其配偶在婚前分别申请了一次住房公积金贷款，贷款结清后，借款人或配偶再次申请公积金贷款的，该笔贷款认定为三次贷款。

小伙伴需要注意的是，

下面这四种情形，

不认定公积金贷款次数！

借款人在住房公积金贷款期间或贷款结清后离异，若贷款所购住房归属借款人，则该笔公积金贷款，对借款人的原配偶不认定贷款次数。

若贷款所购住房归属借款人的原配偶并办理了借款主体变更手续，则该笔公积金贷款，对借款人不认定贷款次数。

住房公积金贷款所购住房因城市改造拆迁或其他原因，被政府统一征收或回购的，则该笔公积金贷款不认定次数。

借款人办理新建住宅公积金贷款，因贷款抵押房屋的质量、面积等问题发生纠纷，经法院认定非购房人原因并裁决退房的，则该笔公积金贷款不认定次数。

贷款期限：想变更需符合六项标准

根据通知，贷款期限变更受理标准包括六项：

1 借款人正常还款一年以上，信誉良好，申请时点无逾期还款。

2 申请缩短贷款期限，借款人应无不良还款记录，提供的收入证明应具备期限缩短后的偿贷能力，同意抵押物抵押期限不作变更。

3 申请延长贷款期限，借款人应提供导致不能按合同期限偿还贷款客观事由的说明材料，同意对抵押物抵押期限作相应变更。

4 组合贷款期限变更，应征得组合贷款银行的同意，且变更期限应保持一致。

5 首次期限变更以合同期限为准，延长或缩短的期数以12的倍数变更。

6 贷款期限变更后的“实际贷款期限”（已还期数＋未来还款期数）不能超过规定的公积金贷款最长期限，即商品住房30年，二手住房房龄加实际贷款期限不超过30年；不超过借款人法定退休年龄后5年（男65周岁、女60周岁）。

贷款利率：执行贷款期限匹配利率

贷款期限变更后贷款利率执行什么样的标准？半岛记者了解到，贷款期限变更后，未来还款期数的执行利率，根据变更后的实际贷款期限，按贷款期限匹配的利率标准执行。

即贷款期限变更后，实际贷款期限低于5年（含5年）的，未来还款期数按5年期利率标准执行；实际贷款期限高于5年（不含5年）的，未来还款期数按5年期以上利率标准执行。

对具备将预抵押转为正式抵押条件的，要按照区域房产登记管理部门的规定要求，及时将预购商品房抵押预告登记变更为房屋抵押权登记（简称“预抵押变抵押”），应要求并协助抵押当事人（借款人、抵押人）按预抵押变抵押业务操作流程规范办理，防止预抵押风险的发生。