青岛公积金贷款新规明年起施行 四种情形不认定次数

为进一步明确住房公积金贷款受理审查标准，保证贷款期限变更业务顺利开展，12月4日，记者从青岛市住房公积金管理中心了解到，近日，该中心下发了三个通知，进一步明确住房公积金贷款受理审查标准、住房公积金贷款次数认定标准以及贷款期限变更等业务和问题，自2019年1月1日起施行，有效期至2023年12月31日。

申贷条件

公积金须连续缴满一年

根据通知，申贷缴存的基本标准包括借款申请人建立住房公积金账户满12个月（即满365天），申请贷款时账户是正常缴存状态，且在申请贷款的近12个月内，连续正常缴存12个月。申请人已婚，其配偶公积金缴存须符合上述基本申贷标准，方可合并计算可贷额度。

对于缴存基数的认定标准，通知规定缴存基数按系统记载结合实际情况进行认定。可根据单位缴存情况等相关信息，要求职工追加提供工资收入证明（记载工资的银行明细、银行存折或个人所得税纳税证明，下同）、劳动人事关系转移等证明材料，并据以认定缴存基数。

若申请人或其配偶未按规定时间调高缴存基数的，需提供相应年度个人工资收入证明。调高后的缴存基数高于工资收入的，按调整前的缴存基数核定可贷额度。

因工作调动调高缴存基数的，若缴存关系与劳动人事关系转移情况不符，按照调整前的缴存基数核定可贷额度。账户余额以职工申贷时点正常缴存的住房公积金账户余额为准。

贷款次数

以职工家庭为单位认定

根据通知，一般情形下，住房公积金贷款次数的认定，以职工家庭为单位，以住房公积金综合交易系统登记记载的信息为准。

在特殊情形下这样认定：借款人在首次公积金贷款结清后，以配偶名义再次申请住房公积金贷款的，该笔贷款认定为二次贷款。

借款人婚前申请了一次住房公积金贷款，其婚后配偶未曾申请过住房公积金贷款，在该种情形下，借款人在结清首次贷款后，其配偶申请住房公积金贷款的，该笔贷款认定为二次贷款。

借款人与其配偶在婚前分别申请了一次住房公积金贷款，贷款结清后，借款人或配偶再次申请公积金贷款的，该笔贷款认定为三次贷款。

贷款期限

想变更需符合六项标准

根据通知，贷款期限变更受理标准包括六项：

借款人正常还款一年以上，信誉良好，申请时点无逾期还款。

申请缩短贷款期限，借款人应无不良还款记录，提供的收入证明应具备期限缩短后的偿贷能力，同意抵押物抵押期限不作变更。

申请延长贷款期限，借款人应提供导致不能按合同期限偿还贷款客观事由的说明材料，同意对抵押物抵押期限作相应变更。

组合贷款期限变更，应征得组合贷款银行的同意，且变更期限应保持一致。

首次期限变更以合同期限为准，延长或缩短的期数以12的倍数变更。

贷款期限变更后的“实际贷款期限”（已还期数＋未来还款期数）不能超过规定的公积金贷款最长期限，即商品住房30年，二手住房房龄加实际贷款期限不超过30年；不超过借款人法定退休年龄后5年（男65周岁、女60周岁）。

贷款利率

执行贷款期限匹配利率

对于贷款期限变更后贷款利率执行标准，记者了解到，贷款期限变更后，未来还款期数的执行利率，根据变更后的实际贷款期限，按贷款期限匹配的利率标准执行。

即贷款期限变更后，实际贷款期限低于5年（含5年）的，未来还款期数按5年期利率标准执行；实际贷款期限高于5年（不含5年）的，未来还款期数按5年期以上利率标准执行。

对具备将预抵押转为正式抵押条件的，要按照区域房产登记管理部门的规定要求，及时将预购商品房抵押预告登记变更为房屋抵押权登记（简称“预抵押变抵押”），应要求并协助抵押当事人（借款人、抵押人）按预抵押变抵押业务操作流程规范办理，防止预抵押风险的发生。

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