大省挑大梁·青岛走在前 | 青岛数字金融产品加速创新迭代

深挖数据价值服务工业互联网 提升供应链金融智能化与效率

青岛数字金融产品加速创新迭代

深化改革

青岛日报社／观海新闻讯 青岛正多维发力，促进金融业加速向“数”而行。10日下午，在由市委金融办、人民银行青岛市分行、青岛金融监管局、青岛证监局、市大数据局联合举办的“‘数字强国、金融赋能’——数字金融创新产品发布对接会”上，青岛市金融大数据运行监测平台正式发布，工商银行青岛市分行、交通银行青岛分行、青岛农商银行、聚量融资租赁公司等4家机构分别发布数字金融创新产品。

工商银行青岛市分行推出的“青e贷”，运用互联网大数据技术，基于企业经营规模、创新能力、创新投入等多维数据构建融资模型，为“专精特新”小微企业提供专属融资服务。交通银行青岛分行推出普惠金融领域的授信模式——主动授信，通过大数据分析等技术手段，对客户进行多维度精准画像，实现从客户主动申请向银行预授信转变。发放了全市首笔数据资产质押融资贷款的青岛农商行针对已经完成数据资产入表，同时取得数据资产登记证书的所有企业，推出了“数质贷”。聚量融资租赁突破传统金融强担保、强抵押的业务模式，将租赁资产数字化、线上化、透明化，有效强化项目风控能力，提升金融服务质效。

据了解，今年以来，青岛金融业的数字金融产品创新主要从将金融服务嵌入工业互联网、“人工智能＋产业”等数字化场景，推动供应链金融服务的智能化与效率提升等维度展开，数字金融产品加速创新迭代，服务实体经济能力不断提升。

“檬豆贷”，是中国银行青岛市分行与青岛柠檬豆平台为破解中小企业融资难题，突破传统授信模式，依托企业在平台积累的供应链、生产等数据资产进行交叉验证，核定授信额度而推出的信用贷款产品。“檬豆贷”无需企业提供任何抵押物，通常按企业通过平台年交易额的25％－30％授予信用额度，帮助企业实现了数据价值的有效变现。今年以来，包括中国银行青岛市分行等在内的16家金融机构与柠檬豆工业互联网平台加强合作，推出基于工业互联网平台数据和特色产业的数字金融产品，累计为平台上80余家企业提供超6亿元融资服务。

用数字化助力企业“稳链补链”方面，山东港口集团以区块链技术为核心，打造了集交易、融资、风险管理于一体的“港云仓”电子仓单综合服务平台，有效破解了银行仓单融资业务中企业“有货无法押”、银行“想贷不敢贷”的现实困境。目前，“港云仓”平台已成为全国沿海港口电子仓单业务体量最大、运营最成熟的综合性服务平台，累计服务省内外140余家客户，办理电子仓单融资超过410笔，仓单融资量超千万吨、融资额超过125亿元。农业银行青岛市分行联合新希望六和推出线上供应链金融产品“应收e贷”，主要面向新希望六和上游供应商群体，无需抵押担保，供应商凭借与新希望六和的订单或应收账款即可申贷。相关负责人介绍，截至9月末，已累计为800余户供应商放款6．4万余笔，金额超200亿元。

通过数字化，一个个利企惠民小切口也被打开。青岛农商银行建设乡村振兴“金融＋”综合服务平台，集成行政审批、社保、医保、税务、不动产、农业及公积金等七大类145项政务服务，推动政务服务从“实体办事大厅”向“移动办事大厅”迁移，打通便民惠民的“最后一公里”，切实提升“三农”客户政务和金融服务的可得性、便利性。人保财险青岛分公司推出数字金融产品万象云－智能风险减量平台，帮助全市3400家中小微企业识别并整改1．8万个风险隐患，减少了生产事故的发生。

另外，数字金融的发展也对建设更加完善的监管体系提出了新的要求，带来了新的契机。对接会上正式发布的青岛市金融大数据运行监测平台包括金融风险监测预警系统、涉非风险企业全生命周期管理系统、金融服务实体经济高质量发展“直通车”系统、地方金融组织非现场监管和运行分析系统、央地金融信息协同（地方）应用系统等5个应用场景子系统，依托市政务云、市一体化大数据平台、市金宏办公系统和“山东通”平台，构建起一个用户体系全面统一、运行稳定安全可靠、专题数据持续汇聚的金融大数据平台。

市委常委、副市长耿涛出席对接会并致辞。（青岛日报／观海新闻记者 傅军）