背靠千亿授信 青岛市融担集团打造中小微企业金融服务“青岛高度”

青岛新闻网12月13日讯（记者 李丽涛）12月12日，挂牌一个多月的青岛融资担保集团举行发布会，推出一系列创新产品，并启动以优化服务、降低费用为重要内容的助企暖企行动，为解决中小微企业较为普遍存在的融资难题提供了创新解决方案，这无疑是青岛中小微企业发展的重要利好，这些举措也将使青岛对中小微企业金融服务创新探索迈上新的高度。

中小微企业作为经济发展的重要推动力量，其发展所面临的融资难、融资贵问题始终是业界关注的焦点。此前，青岛地区融资担保机构普遍存在着规模小、分布零散、实力薄弱的问题，难以对中小微企业发展提供充分融资支持。10月21日，随着青岛融资担保集团有限公司的揭牌成立，青岛在解决中小微企业融资问题上迈出了坚实步伐。

在12月12日举办的“融力惠企，担当共赢”——助企暖企行动计划启动仪式暨产品发布会上，青岛融担集团推出助企暖企行动计划及“青担＋”系列产品，为中小微企业发展构筑“青岛范式”。

百亿注册资本，政府主导，解决融担机构“小、散、弱”

在这之前，青岛其实存在不少为中小企业提供融资担保服务的金融机构，但都比较分散。市级层面组建的青岛融担集团进一步解决了融资担保行业小、散、弱的问题，扩大了青岛市融资担保业务规模、提高了担保机构抗风险能力。

据了解，青岛融资担保集团注册资本不低于100亿元，按照“成熟一个，整合一个”的原则，分步整合全市7家市级国有融资担保机构和8家区（市）国有融资担保机构，将成为山东省规模最大的融资担保集团。

此外，青岛融资担保集团按照“政府主导、市场化运作、专业化运营”的原则，坚持以公益性为主、市场化为辅的政策定位，为青岛市中小微企业、“三农”主体、科创企业和国有企业高质量发展提供有力支撑。

据青岛融资担保集团有关负责人介绍，集团成立以来，已先后与三十多家银行、证券、保险、信托等金融机构就业务合作确定了意向。其中，各家银行拟给予融担集团授信1060亿元，为青岛市担保事业的发展奠定了良好基础。

截至目前，集团通过自有资金及提供担保等方式，滚动为区市国有企业纾困超过10亿元，并针对中小微企业、科技创新和“三农”领域积极拓展服务内容，发挥担保行业在经济发展中的“稳定器”和“调节器”作用。

助企暖企、五维赋能，解决中小微企业“融资难、融资贵”

融资担保集团发挥着怎样的作用？武汉、深圳等城市的担保集团的成绩有一定的说服力。

武汉融担公司自成立四年以来，不断构建创新的“政银担”合作模式，迄今为止已为超过3000家科技型企业提供服务，近1000家专注于特定领域、具有特色和创新性的企业亦从中获益。

深圳担保集团自成立至今已超过二十年，其成就尤为突出。该集团累计为超过3万家次企业提供融资担保服务，涉及资金总额超过4300亿元，其中99％的服务对象为中小微企业，66％为高科技企业，助力136家企业在国内外主板、中小板成功挂牌上市。

深圳、宁波、武汉等城市的担保集团的成功经验，无疑已纳入青岛融资担保集团未来的规划蓝图。

助企暖企行动计划启动仪式暨产品发布会上，青岛融资担保集团正式启动了“助企暖企”行动计划。该计划围绕“扩面加量、提质增效、增额提限、降本减负、增信续担”五大核心策略，五维赋能，深度布局中小微企业融资领域，以更加精准、高效的服务，助力中小企业实现高质量发展。

其中，在降本策略中，青岛融资担保集团将逐步对民营小微企业、科技创新类中小企业、“三农”类企业及农户以及海洋产业类企业收取的平均担保费率降至1％以下，最大降幅达到50％，有效降低企业的融资成本。

增额策略中，青岛融资担保集团将科技创新类中小企业单户在保余额上限从1000万元提高至3000万元，将“三农”类客户的担保金额上限从300万元提高至500万元，将供应链类客户的担保金额上限从500万元提高至1000万元。

同时，青岛融资担保集团重点打造“青担＋”产品系列，分别在小微批量、科技创新、供应链、特色产业、产业集群等方面，推出“国担批量”“青科e担”“海洋e担”“青农e担”“票e担”“函e担”“链e担”七款担保产品。这些产品的推出，展现了青岛融担集团在融资担保领域的创新实力，更为中小企业融资提供了更加多元化、个性化的解决方案。

值得关注的是，在中小微企业的发展过程中，诸多问题如“无抵押，不放贷”以及“要贷款，先理财”等持续困扰着企业。青岛融担集团七款产品中的“国担批量”正是为解决此类问题而特别设计的方案。该产品是一款政策性批量化银担合作产品，其设计理念秉承“支农支小支科技”的原则，服务小微企业、“三农”、创新创业市场主体以及战略性新兴产业企业，引导银行加大对本地企业的融资支持，且在融资过程中基本无需抵押。

行动计划中还提到，青岛融担集团积极开展数字化建设，利用人工智能算法及信用大数据建立业务模型，进一步提升审批速度，为业务提质增效提供保障，这一做法或许也是突破“无抵押”业务的困局之法。

此外，面对经济波动，部分企业可能面临短期资金流动性困难。为此，青岛融担集团与银行合作推出“增信续担”策略，可合理延长贷款期限，在特定情况下采用无还本续贷等方式，减轻借款人的还款压力，帮助企业平稳渡过难关，保持运营连续性。

银行企业合作成果丰硕，“青科e担”首笔业务成功落地

尽管成立时间不长，但经过长期筹备及多方调研，借鉴重庆、江苏、深圳等省市担保机构先进经验及山东省担保集团的优秀做法，青岛融担集团在实际操作中已经探索出成功路径。

11月28日，青岛融担集团与中国邮政储蓄银行青岛分行签署合作协议，携手莱西市政府，通过“政银担”三方紧密协作，为新型农业经营主体提供资金支持。中国邮政储蓄银行青岛分行发布“富农贷”产品，通过政府、金融机构、担保机构为一体的服务模式，助力乡村振兴。

12月12日，“青科e担”首笔业务成功落地，青民数科（青岛）技术服务有限公司得到了500万元的资金支持，为顺利完成产能扩张打下坚实基础。青民数科董事长董亚鑫表示，在新项目投产过程中，集团为企业提供的担保贷款不仅授信额度充足，还帮助企业优化了融资方案，降低了资金使用成本，帮助企业实现了技术升级，推动了企业的高速发展。且通过青岛融担集团协调，企业更加高效地与银行沟通，解决了此前沟通成本高、信息不对称的问题。此外，青岛融担集团也协助企业与地方政府建立了更紧密的联系，使企业能够参与更多政策扶持项目。

青岛银行、青岛交通银行、青岛农商银行、平安银行等十余家金融机构也已与青岛融担集团建立了深入合作关系。

交通银行青岛分行营业部总经理王怀波表示，双方已就共同深耕海洋经济领域达成共识，着力打造海洋易贷特色信贷产品，重点面向“4＋2＋4”10个重点海洋产业企业，精确目标客群，从源头改善涉海企业金融产品针对性不足的现状。

青岛农商银行公司金融部总经理牟黎明也谈到，青岛农商银行对青岛融资担保集团支持100亿元，用于支持青岛市实体经济、普惠金融发展以及科技创新改革等领域。同时，银行联合融担集团打造的“青担•函e担”产品，为企业提供数智化、敏捷化、前置化的电子保函服务，相关实体企业申请保函，青岛农商银行使用融担集团授信额度开展用信，向受益人直接出函。据了解，“青担•函e担”可以在无需开户、评级和缴纳保证金的情况下，3—5个工作日为该企业出具保函，可以及时地拿到预付款，满足企业开工生产的需求。

青岛融资担保集团负责人表示，未来，青岛融资担保集团将继续发挥其在融资担保领域的国有实力，为青岛市中小微企业发展提供更加坚实的金融支持。随着青岛融担集团的不断努力和创新，我们有理由相信，青岛中小微企业将迎来更加广阔的发展空间，为青岛乃至全国的经济发展贡献更大力量。