备受关注的车险费率改革终于露出庐山真面目。昨日，中国保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，明确提出要求积极稳妥地推进商业车险条款费率管理制度改革。据了解，青岛已入选全国六大车险改革试点城市。文件显示，青岛将探索道路违章与车险费率挂钩制度。

    险企将享有更大自由度

    《意见》提出，以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。

    中国保险行业协会负责拟定并不断丰富商业车险示范条款体系。商业车险示范条款的保障范围应满足社会公众的合理预期，条款文字应严谨、规范、明确、通俗。鼓励财产保险公司积极开发商业车险创新型条款。

    青岛市交通事故快速理赔中心主任孙兴平介绍，从保险公司的角度来说，车险费率改革意见的出台就是给了财产险公司在制定保险条款费率以及保险条款过程中更大的自由度，此前保险公司所采用的车险条款多为行业统一范本，险企在操作过程中灵活度较小，但根据新出台的意见，险企可以根据自身的经营条件制定灵活多样的保险条款。此举将更加有利于保险公司自身的经营，同时对于消费者来说保费也更加合理。

    行业基本条款将及时调整

    中国保险行业协会应按照大数法则要求,建立财产保险行业商业车险损失数据的收集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表，为财产保险公司科学厘定商业车险费率提供参考，防范财产保险公司在商业车险费率厘定过程中产生大的偏差和风险，提高财产保险行业商业车险经营的科学性、稳定性和规范性。中国保险行业协会应不断推进行业数据积累和精算工作，逐步提高商业车险基准纯风险保费表的精确性和适应性。

    孙新平介绍，行业基准纯保费的形成、调整机制关系到整个车险费率的形成，根据本次车险费率改革标准化条款为主、个性化费率为辅的基本思想，行业基本纯保费形成、调整机智至关重要，值得注意的是，保监会不但提到了基准纯保费的形成，更明确提出了调整机制，就是因为我国汽车市场变化太快，车险纯保费的测算不及时更新就将于汽车保险市场发展不相符合。

    有望进入按车型定价时代

    《意见》提出，赋予财产保险公司一定的商业车险费率厘定自主权，由市场主体根据自身实际情况科学测算基准附加保费。

    孙新平认为，扩大产险公司费率厘定自主权也是保监会出台意见的核心思想，这也意味着车险将朝着更加精细化的方向发展。此前，车险费率执行的是统一条款，但扩大产险公司费率厘定自主权后，车型、出险次数甚至是驾驶违章次数都将会对最终保费产生较大影响。驾驶技术过硬、车险次数少的司机在交纳车险保费时将获得更低的费率。

    此前，车险保费主要是依据购车价格测算，车险费率改革后不排除将实行按照车型定价，所谓车型定价指的就是不完全按照新车购置价测算保费，而是综合考虑到车型的出险率、市场占有率、安全系数以及车辆零整比等数据。对于广大车主而言，按车型定价的车险保费无疑更加合理。

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    保费优惠中的10%、20%、30%

    交强险的保费确定与优惠规定是国家统一颁布的，只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项的话，保险公司会在来年给予车主优惠，也就是10%的车险保费下调。如果车主在两年内记录良好、没有违规及理赔的情况，保险公司会给予更大幅度的优惠奖励，通常会下调20%的车险保费。但如果在一年出现2次以上的出险记录的话，来年的交强险保费会相应上涨。

    在商业保险方面，车险出险次数与保费方面就和购买保险的保险公司有很大的关系，不同保险公司执行的政策也不相同。一般来说，如果上年没有出险，下年再次购买保险时，保险的费用就会优惠30%，如果上年出现事故，那么再次购买保险时，保险费用方面就不会有优惠了，如果出现事故很多，保险公司就会看情况来增加保险的费用。(记者 李沛)