近期，常出现个别投资公司、担保公司及商业、美容健身等企业以高利率、高回报为饵，进行非法吸收公众存款等行为，有的竟将回报率夸大到了50%。为引导消费者树立金融投资风险防范意识，市消保委特发布消费警示，帮助消费者厘清合法理财与非法集资的区别。

    投资公司需有经营资质

    常见的委托理财包括银行、保险公司、证券公司等发行的理财产品、股票、基金等。

    根据 《商业银行法》、《证券法》等相关规定，从事金融类理财活动，必须具备从事受托投资管理业务的特许经营资质，获得金融监管部门的批准登记，审批手续规范严格；而投资、投资咨询、担保等一些非银行投融资类公司，并不是经金融监管部门批准的金融机构。其经营范围通常是“自有资金对外投资、投资（经济）信息咨询、债的担保”等，根本不具有吸收公众存款的经营资质；至于一般性商业、美容健身、生产性企业等非金融类经营主体，则更不具备吸收存款的资质。

    非法集资多为借贷关系

    在委托理财合同中，合同主体通常是消费者和银行等金融机构，双方是一种委托关系，受托人以委托人名义从事理财活动，理财风险和收益由委托人自己承担、享有。而在一些非法集资活动中，经营者往往名为理财，实为借贷，与投资人签订的多是借款合同，双方属于借贷关系，经营者通常不以投资人名义从事专项理财活动，而是将非法吸收的钱款挪作他用，进行一些期货、高利贷等高风险的投资项目，一旦其资金链断裂，则有可能关门倒闭，人去楼空。

    回报率太高易存在问题

    最高人民法院 《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》明确规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

    另据了解，目前银行发行的各类理财产品中，收益率通常在5%左右，鲜有收益超出10%的产品，且不是所有产品都保证收益。

    同时，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行发行理财产品时，应当提供专页风险揭示书、客户风险承受能力评级等内容。而在非法集资活动中，经营者宣称的收益高达20-30%，有的甚至在50%以上。合同中不但回避理财风险的提示，多数还列明“赚钱、亏钱都支付固定收益”的保底条款。市民在投资前，最好参考一下银行存贷款利率和普通金融产品的回报率，明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱。

    特别提示

    投资要多方参考

    市消保委特此警示广大消费者，要看清楚非法集资的本质和危害，增强参与非法集资风险自担意识，投资理财前可向市场监管、金融管理等部门查询企业登记注册和经营资质等情况，搞清楚企业是否具备吸收公众存款、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格；对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和理财广告的诱惑，可向懂行的朋友和专业人士请教并审慎决策，不可盲目投资。

    尤其老年朋友特别要提高警惕，投资前多和子女或朋友商议，以保障资金安全。

    一旦发现企业或者个人有非法集资违法行为，应及时向公安机关报案或者举报，同时注意收集非法集资活动的证据，切忌心存幻想，避免遭受更大的损失。（记者 樊蓉）