眼下，信用对我们的生活已越来越重要。近日，山东省政府出台了《山东省社会信用体系建设规划（2015—2020年）》（以下简称《规划》），将从政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信四大领域入手建设社会信用体系。到2020年，山东将实现信用平台全覆盖。届时，信用体系建成后每个居民都有自己的信用积分，积分达到一定额度，贷款无需抵押就不再是梦了，本期周末版关注我们的信用生活。

    信用能干什么？只是在银行贷款时候用到的信用记录吗？今后，随着信用体系的建设，信用将关系到我们生活的方方面面。

    “信用山东”年内上线

    按照《规划》，我省将建设 “信用山东”官方网站并开辟服务窗口，依法依规发布信用信息，公示信用“红黑”名单，提供举报投诉、异议处理、自主申报、新闻宣传等多元化社会信用服务。省级公共信用信息系统建设共分为两个阶段，其中2015年-2018年为一期工程，今年年底前平台大框架基本建立，开通“信用山东”官方网站。初步建立“企业公共信用基础数据库”，提供企业信用信息基础查询服务。

    2016年，系统进入为期半年的试运行阶段，初步建立“非企业法人公共信用基础数据库”和“个人公共信用基础数据库”。启动设区市公共信用信息平台建设。2017-2018年，所有省级行业信用信息系统全部建成并与省级公共信用信息系统联通。所有设区市公共信用信息平台全部建成，并与省级公共信用信息系统联通。2019-2020年为系统二期工程，进一步充实完善三个数据库，优化信用信息查询系统和综合信用评价系统。设区市公共信用信息平台二期工程建成，同步开展个人信用信息征集和查询工作。届时，每个居民都有自己的信用积分，值得期待的是，个人信用积分达到一定额度，贷款无需抵押就不再是梦了。

    诚实守信者办事优先

    《规划》提出了建设行业信用信息系统、地方信用信息系统、金融业统一征信平台三大载体，推进各行业信用信息系统、各级信用平台的互联互通、交换共享。据介绍，省级层面率先建立以“一网三库一平台”为主要内容的省级公共信用信息系统，指导各设区市建设本级公共信用信息平台。

    到2020年，山东省公共信用信息平台将全面覆盖全省各行政区域、涵盖所有信用主体。基本实现与京津冀、长三角、珠三角等发达地区信用信息的互为查询，社会信用法规制度和标准体系健全完善。

    据介绍，政府部门要带头在行政管理事项中查询使用平台的信用信息，在行政许可、政府采购、招标投标、评优评先、安排和拨付财政扶持资金等具体工作中，对诚实守信者实行优先办理、简化程序、“绿色通道”等激励政策，对违法失信者要依法依规加大惩戒力度、提高失信成本。按照“惩前毖后、治病救人”的原则，对已悔过改正旧有失信行为的社会成员予以适当保护，形成守信正向激励机制。进一步加大执法力度，对各类信用服务机构泄漏国家秘密、商业秘密和侵犯个人隐私等违法行为，依法予以严厉处罚。

    岛城率先创建社会信用体系示范城

    记者采访获悉，早在今年8月4日，国家发改委、中国人民银行就正式批准青岛市等11个城市率先开展国家社会信用体系建设示范城市创建工作。这标志着青岛可在全国首先部署并争取国家政策以加快推进全市信用体系建设，为国家在全国范围内全面开展信用体系建设积累经验、作出示范。同步获批的还有沈阳、成都、南京、无锡、宿迁、杭州、温州、义乌、合肥、芜湖，在这11个城市中，青岛是唯一一个以市为主体申报试点的地区，是计划单列市中唯一入选城市，也是沿海开放城市中仅有的两个入选城市之一。

    8月11日，青岛市委办公厅、市政府办公厅联合印发实施 《青岛市社会信用体系建设工作方案》（以下简称《信用方案》），这是继 《山东省社会信用体系建设工作方案》出台之后省内首个地市级工作方案。记者了解到，《信用方案》既有“规定动作”，又有“自选动作”，既落实了国家、省一系列信用工作部署和要求，又结合青岛市实际有所创新。

    记者了解到，青岛市在全国率先成立了社会信用体系建设工作领导小组，为我市加快推进社会信用体系建设提供了强有力的组织领导保障。另外，青岛市率先开展区域试点先行先试。鼓励青岛前湾保税港区、西海岸新区或红岛经济区等基础较好、条件成熟的区域先行先试，为我市开展相关工作积累经验。

    值得一提的是，青岛市社会信用体系建设在行业示范方面有突破。一是创新增加公务员信用示范，建立公务员诚信档案，依法依规将公务员个人有关事项报告、廉政记录、年度考核结果、相关违法违纪违约行为等信用信息纳入档案，并将诚信结果与个人的年度考核、晋职晋级相挂钩。该项创新分别得到国家和省发展改革委的充分肯定；二是创新增加旅游领域信用示范，开展旅行社信用等级评价和信用分级分类监管，建立导游领队诚信档案系统，建立严重失信黑名单制度和公示制度，通过打造旅游行业信用示范工程，营造良好的旅游信用环境，打响“诚信青岛游”品牌。

    信用积分多多益善

    部分民间机构已开展个人征信业务 信用积分可提供租车、签证办理等便利

    过去我们通过央行的信用报告来了解个人信用情况，现在随着芝麻信用分、腾讯征信的上线，考量个人信用的维度更多了。今年年初，央行放下“一家独大”的身段，批准8家机构开展个人征信业务的相关准备工作。此举将使更多的个人信用转化为个人财富，推动全民信用意识大大提升。

    延伸一 芝麻信用分提供便利

    信用650分以上可以在神州租车、一嗨租车信用租车，高于700分无须提供其他资料能申请新加坡签证，高于750分可以走首都机场国内快速安检通道……这些都是芝麻信用分所带来的便利，它正让我们平日点滴累计的信用为我们自己所用。

    眼下，芝麻信用分的产生依托了海量数据的云计算，在用户授权的基础上，通过逻辑回归、梯度提升决策树、随机森林等模型算法，对数据进行综合评估。而这些海量的数据其实一直“隐身”在我们周围，它是你电商消费的交易数据，是你的网络金融数据，也是公安网、教育部、工商、法院等公共机构数据，当然，还有与芝麻信用合作的各类合作伙伴数据以及用户个人自行提交的数据，如学历学籍、车辆信息、公司邮箱等，覆盖了购物、支付、投资、生活、公益等数百种场景。平日里这些数据并不会对你的生活产生影响，而集合这些数据提炼成个人信用状况的综合分值，就让一切变得有意义了。

    芝麻信用分从个人信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度客观呈现个人信用状况的综合分值。分值范围从350分至950分，分数越高代表你的信用记录越好，相应的违约率就越低。由此可以给到用户相应的信用权益，包括租车、酒店预订、签证办理等等。芝麻信用有关负责人表示，个人信用分取决于两个方面：一是本人真实的信用状况，第二是芝麻信用对个人的了解情况。信息了解越全面、越深入，信用刻画就越接近真实。

    延伸二 社交消费均录入信用

    以社交平台为基础的腾讯体系也做起了征信。据了解，腾讯信用从四大指数综合评估得出，包括消费、财富、安全、守约。 所谓消费是你在微信、手机QQ上进行的消费行为及偏好；财富指在腾讯产品内资产构成、理财记录等；安全是指你的财付通账户是否有实名认证和数字证书；而守约则是消费贷款、信用卡、房贷是否按时偿还。简单来说，就是要多用腾讯系统的各种社交、消费、投资功能，并保持有良好的信用记录，令自己能获得一个相对不错的征信等级。

    “腾讯征信共有七星等级，星级越高，代表信用越好。个人用户可通过公众号随时随地查阅自己的信用报告记录和评分，同时可通过指引操作（如完成实名认证、积极使用推荐的信用产品）进一步提高和完善自身信用情况，形成良性循环；机构也可以通过其他平台在用户授权情况下查询用户评分和报告。”腾讯相关负责人表示。

    此外，尽管京东金融并未出现在首批征信机构名单中，但最近几年在大数据征信上的投入显而易见。其推出大数据征信模型体系，打造出信用评分产品“白热度”，目前已对一亿用户评分。

    保护好自己的“经济身份证”

    如何保护自己的信用记录呢？“办理信用卡时需谨慎，注意保护个人信息。为避免个人信息被盗用，建议申请人对身份证复印件等重要个人信息的使用提供备注和限制，信息变更须及时告知发卡机构；量入为出避免因无法偿还欠款而产生的不良记录。要看清借款合同，了解借款期限和还款方式，建立自己的还款计划，及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用；及时对长期不使用的卡片进行销户。”人行青岛中心支行相关负责人提醒说。

    建行青岛分行理财师郭琦表示，很多持卡人会持有多张信用卡，鉴于每个银行的信用卡还款日各不相同，持卡人可以整理一张表格，及时提醒自己各张卡片的还款期限和年费提交。还可以建立关联账户，签约自动还款，从根本上避免出现不良记录。此外，要注意核对信用记录，及时纠正错误信息。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快向征信机构提出异议，及时纠正错误信息，以免自己受到不利的影响。（记者 景虹）