2015年，“央妈”连续降准降息减轻置业压力，青岛楼市也交出成色十足的“答卷”。2016年，不少准备置业的小伙伴开始咨询银行房贷。受去库存的政策主基调及宽松货币政策持续的影响，预计房贷市场将延续低利率的“新常态”。 目前，青岛房贷市场上，针对首套房贷不少银行提供八五折利率，多家银行同样下调首付比例。

    央行降息福利月供“不降反升”

    2015年是“央妈”连续降息给力“房奴”的一年，总共进行了5次降息，五年以上商业贷款的基准利率从当年年初的6.15%，降至目前的4.9%。但是，对于绝大多数“房奴”而言，降息的“福利”真正从2016年元旦才开始显现。

    不过，在1月份还房贷时，还贷者发现月供“不降反升”，其实这很正常。这是由于银行在新年元旦调息时会分段计算1月的月供，而大多数选择等额本息方式的贷款者从1月起月供本金相应增加。银行在实际操作中，会按年度调整利率，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息，而部分银行房贷还款日为中下旬，以每月20日还贷日为例，计算利息分为两部分，2015年12月20日-31日期间执行旧利率，2016年1月1日-20日执行新利率。根据等额本息计算公式计算，贷款人的还款本金增加的幅度会超过执行新利率下降的幅度，所以会出现1月月供“不降反升”的情况。等到今年还第二次月供时就会发现还贷压力减轻。

    房贷市场行情迎来低利率

    根据融360发布的《2015年12月中国房贷市场月度分析报告》，在监测的35个城市和地区中，首套房平均利率全部跌破5%。数据显示，在全国十大房贷利率最低的城市中，青岛列第五位，平均利率为4.43%。

    以青岛为例，记者调查发现，目前青岛房贷市场针对首套房贷提供八五折利率的银行越来越多，包括建设银行、农业银行、汇丰银行等，其他如工商银行、交通银行、招商银行等提供九折房贷优惠。可以说，目前房贷的基准利率已达历史最低点，根据最新4.9%的基准利率，按照八五折计算，首套房贷利率最低为4.165%，为贷款者减轻不小还贷压力。

    此外，记者调查发现，在多重政策利好下，目前多家银行针对首套房贷的首付比例已经下调至25%，如建设银行、农业银行、工商银行、交通银行、中国银行、招商银行、中信银行、邮储银行等。

    无论是从房贷利率优惠，还是从首付比例方面，都大大减轻购房者的购房成本。因此，新年伊始就有不少置业者开始频频咨询房贷事宜。

    低利率新常态

    适合刚需出手

    业内人士预计，2016年全国房贷市场的低利率将迎来“新常态”和“房贷潮”，主要特征有两个：一是房贷利率处于历史地位，利率优惠城市和银行占比持续扩大；二是房贷申请容易放款速度加快，各项房贷及购房利好政策陆续出台。

    1月5日，央行在公开市场以利率招标形式开展了1300亿元的7天期逆回购操作。1月26日央行发布公告，以利率招标的方式开展了2笔逆回购操作，交易总量为4400亿元，一笔为交易量800亿元，期限为7天，另一笔为交易量3600亿元，期限为28天。

    业内人士认为，当前银行体系的流动性整体上仍宽裕，但春节期间临时性的、季节性的需求，产生了流动性缺口，所以央行连续释放流动性。受中央定调房地产去库存的主基调以及央行宽松货币政策的延续，预计今年降准降息仍会继续。

    而央行2015年12月24日发布《2015年第四季度城镇储户问卷调查报告》显示，未来3个月内准备出手购买住房的居民占比为14.7%，较上季提高0.9个百分点，这说明2015年来的系列政策刺激楼市有所成效。加之房贷市场的利好行情，所以业内人士建议，有刚性需求的置业者可以尽早出手选房，因为银行在年初发放房贷的意愿相对较强。