工农建交四大行日赚20亿元 个人住房按揭贷款平均增长近三成

    在净利润方面，四家国有银行仍然保持了增长态势，资产质量也有向好趋势

    ■本报记者 毛宇舟

    截至3月30日，除中国银行以外，工商银行、建设银行、农业银行和交通银行年报悉数亮相。不过，在净利润方面，4家国有银行仍然保持了增长态势，资产质量也有向好趋势。四大行平均每日有20.9亿元进账，仍是中国吸金能力最强的企业。同时，倍受关注的个人住房按揭贷款方面，上述四大行平均增幅近三成。

    净利润保持增长

    农业银行业绩报告显示，截至2016年末，农业银行总资产规模19.57万亿元，较上年末增长10.0%。存款总额和贷款总额分别达到15.04万亿元和9.72万亿元，分别较上年末增长11.1%和9.1%。全年实现净利润1840.60亿元，同比增长1.8%。每股收益0.55元。不良贷款率2.37%，较上年末下降0.02个百分点。

    建设银行同样保住了个位数的增长速度，数据显示，2016年，建设银行营业收入5090亿元，同比减少0.02%，净利润2323.89亿元，同比增长1.53%。利息净收入4177.99亿元，较上年减少399.53亿元，降幅为8.37%。

    资产质量方面，截至2016年末，建设银行不良贷款余额1786.90亿元，较上年增加127.10亿元；不良贷款率1.52%，较上年下降0.06个百分点；关注类贷款占比2.87%，较上年下降0.02个百分点；拨备覆盖率为150.36，较上年下降0.63个百分点。

    交通银行净利增速则与去年持平，年报显示， 2016年总资产达8.4万亿元，同比增速高达17.44%；实现净利润672亿元，同比增速1.03%。特别值得注意的是，交行的资产质量出现好转迹象，其不良贷款率为1.52%，低于行业平均水平，集团资本充足率和一级资本充足率分别为14.02%和12.16%，较年初分别上升0.53个和0.70个百分点。

    工商银行年报显示，2016年全年实现净利润2791亿元，同比增长0.5%；利息净收入4718.46亿元，同比下降7.1%。拟每股派0.2343元，共派息835.06亿元。到2016年末，不良贷款率1.62%，较上年末上升0.12个百分点，同比少升0.25个百分点；逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少189亿元，同比少增860亿元。

    个人住房贷款猛增

    作为老百姓最为关心的房贷问题，上述银行均报告了2016年个人住房按揭贷款情况和未来贷款大方向。

    年报显示，截至去年末，建行的个人住房贷款余额3.59万亿元，较上年新增8117.52亿元，增幅29.26%。建行行长王祖继亦表示，个人按揭贷款投放同样是2017年信贷投放的重要方向，但会坚持解决自住房为主。

    2016年度农行个人贷款余额33408.79亿，较上年末增加6129.89亿元，增长22.5%。农行在年报中解释，增长主要是由于该行加强零售客户营销力度，加大个人住房贷款的投放力度，该行去年个人住房贷款新增6329.52亿元，同比增32.8%

    农行副行长郭宁宁在业绩发布会上表示，去年农行新增住房按揭贷款创历史新高，这一业务在行业内占比也有提高。信贷政策安排上，住房按揭贷款将适时适度进行总量调控，保持各时段平稳发展。

    工商银行董事长易会满则表示，去年新增人民币贷款8400亿元，存量收回再贷和新增加在一起贷款规模超过了3万亿元，其中的三分之一贷款投向就是个人按揭贷款和个人消费贷款。个人住房按揭贷款增长了7000亿元（增幅28.8%），在这之中，工商银行尤其注意支持居民个人住房合理的信贷需求，抑制炒房炒楼行为，在工商银行发放的个人住房贷款余额中，有四分之三是发放给首套房的，改善借款人的住房需求，在新发放的贷款中，三四线城市的贷款比例超过了50%，这是在去库存、适应宏观调控政策，银行作出的努力。

    交通银行的个人住房按揭贷款同样增长迅猛，截至2016年年末，交行个人住房按揭贷款余额达7702.80亿元，较年初增长1659.23亿元，增速高达27.45%。

   工建农三大银行去年营收集体下滑 净利润同比微增

    昨日晚间，有“宇宙行”之称的工商银行发布了2016年业绩。该行去年实现净利润2791亿元，同比增长0.5%。根据该行董事会决议，工行2016年度预计现金分红金额835.06亿元，即每10股税前分红2.343元。

    受宏观经济转型和资产质量下沉等因素影响，银行净利润增速近两年来逐步放缓。根据已披露的年报显示，去年工行、建行、农行三大国有大行营业收入均同比微降，净利润增速都在1%左右，其中，农行净利润同比增长1.8%，建行则为1.53%。

    利息净收入下滑影响大

    工行董事长易会满称，经过过去几年的快速发展，工行资产体量已经非常庞大，如何保持持续发展的能力有很大的困难和压力。“不过，工行本届领导班子组建后，我们确定了今后工行发展的目标，正准备编制未来三年的发展战略规划。目前工行的杠杆可控、资产穿透可进行，风险管控可覆盖。”

    数据显示，国有大行净利润增速放缓的主要原因是利息净收入出现下滑。以建行为例，去年利息净收入较上年减少近400亿元，降幅为8.73%；农行利息净收入的降幅也在8.7%左右；工行的降幅则为7.1%。

    利息净收入的下滑也源于银行息差不断收窄。建行首席财务官许一鸣称，去年息差继续下滑还是因为前期央行五次降息的影响，但降息因素对息差的负面影响在2016年已基本消化的差不多，因此预计2017年的息差降幅将较上年收窄。“估计今年建行息差将下降10基点左右。”

    不良资产

    增长势头得到遏制

    值得注意的是，在经历了过去两年不良资产的集中爆发后，国有大行不良资产增长势头得到遏制。截至2016年年末，工行不良贷款率较上年末仅微升0.12个百分点，同比少升0.25个百分点，逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少189亿元。

    建行不良资产的好转情况则更为明显，不良率较去年反而下降0.06个百分点，逾期贷款和不良贷款剪刀差为负5.91亿元，为2012年来首次转为负值。许一鸣表示，建行的资产质量正在企稳，特别是逾期贷款增速放缓、逾期贷款率和不良贷款率逐渐趋同，这意味着银行未来的不良资产压力在逐步减少。

    易会满也表示，自去年四季度以来，资产质量出现转折的曙光，相关指标稳中向好。“资产质量的转好与宏观环境回暖有关，去年四季度以来，从工行的贷款投放、贷款需求、资金面的情况看，经济企稳回暖的基础是牢固的，外部环境比前两年要好。”

    据易会满透露，今年工行将使用600亿元的拨备处理2000亿元左右的不良资产。在拨备覆盖率方面，截至2016年年底，工行拨备覆盖率136.69%，低于监管部门要求的150%红线。

    不过，易会满表示，工行的拨备充足且符合监管要求，去年四季度开始拨备覆盖率小幅回升，预计今年拨备覆盖率还将逐步回升。

    此外，在个人按揭贷款方面，工行去年虽然新增按揭贷款7000多亿，但据工行行长谷澍透露，这部分贷款主要是支持居民合理的住房信贷需求，并努力抑制炒房等投机性需求。数据显示，工行个人按揭贷款余额中3/4的规模是贷给首套房，去年新增的7000多亿按揭贷款中有50%以上的规模投向三四线城市。今年还将大力发展个人消费贷款、个人按揭贷款等零售业务，其中按揭贷款还是以满足居民合理住房需求为主。