以往市民提前还清房贷时，银行会“冷面相对”，但现在反而摆出一副热切期盼、来者不拒的姿态。记者了解到，在利率市场化和互联网金融的冲击下，银行存款成本不断提高，就算避开不谈“各种宝”的收益，仅5年定存的利率就高于房贷的7折左右的利率。这让不少银行“变脸”，巴不得将这笔亏本的生意注销。

    提前还房贷门槛降低

    最近，在岛城某商业银行贷款买房的市民宋先生在还这一期贷款时，工作人员明确表示，该行目前鼓励提前还贷，不用预约也没有违约金，希望宋先生能考虑一下。这情况让宋先生有些奇怪：“以前银行不是不喜欢提前还贷吗，怎么说变就变了？ ”

    放贷一直是银行稳定的利润来源之一，对于放出去的贷款银行都不愿提早收回。宋先生购买第一套住房时便了解到，多数银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，并且提前还款时往往会支付一笔手续费，比如有的银行会收取实际还款额1-3个月利息。

    最近，不少银行开始主动要求客户提前还贷。“最好的办法就打电话给客户，对于优质客户不收违约金而且有优惠。 ”中行南京路支行个贷部张经理告诉记者。青岛银行广西路支行个贷部负责人表示，以前提前还贷要预约，现在不用了。记者咨询多家银行，不少银行则采取降低还款门槛，缩短提前预约时间等鼓励客户提前还贷。

    挣不到钱逼银行变脸

    “我们最希望那些拿到折扣利率的客户能来提前还贷。”中行南京路支行一位工作人员说，在2010年前后，该行曾经有过7折左右的房贷优惠。“计算一下就知道，现在这利率赔钱。”该工作人员说，现在不少银行把存款利率上浮到最高，也就是说5年期以上的贷款基准利率是6.55%，打7折的话就是4.585%，而五年期的存款基准利率为4.75%，房贷利率比存款利率都低。

    “这笔贷款是银行最想消化掉的。”浦发银行青岛分行一位工作人员这样说。银行 “前倨后恭”，对提前还贷“变脸”，有其产生的政策背景和利益驱动。据了解，鼓励提前还贷无非两种原因，一是消除原来享受基准7折优惠的低利率客户置换成高利率，还有就是信贷额度不够投放，通过存量客户还贷释放额度。

    业内人士说，在利率市场化和互联网金融的冲击下，银行存款成本不断提高，现在包括国有大行在内的绝大部分银行已将一年期及以上定存利率上浮到顶，5年期定存利率为5.225%，高于7折房贷利率。

    部分市民不愿提前还

    对于银行的“变脸”，部分市民并不领情。“干嘛要提前还，有额外的钱不如投资理财，放余额宝什么的比这要强。 ”市民崔先生最近喜欢上了互联网金融，把本想提前还房贷的钱放入了基金类理财产品中，收益还不错。一家大型国有银行个贷部负责人说，尽管政策有所放松，但提前还款的客户并不多。

    对此，交行银行青岛分行理财师李经理认为，这并不能一概而论，不同的人适合不同的方案。银行的存量客户当中，有不少是享受七折优惠利率和八五折优惠利率的，对于这部分市民来说，利息成本还不算高，如果有好的投资渠道，没有提前还款的必要。而对于按基准利率或者上浮利率的贷款客户，如果不喜欢投资，提前还款是有一定必要的。