青岛打造财富管理试验区高质量发展升级版

青岛新闻网3月3日讯 青岛财富管理金融综合改革试验区设立9周年之际，由青岛市委组织部、青岛市地方金融监督管理局、人民银行青岛中心支行、青岛银保监局、青岛证监局指导，中共青岛崂山区委、崂山区政府、青岛金家岭金融聚集区管委会等机构、青岛人才发展集团联合主办、未来金融研究院承办的“人才赋能 链接未来——2023青岛金家岭金融人才大会”上，与会嘉宾认为，九年来，青岛的财富管理市场和行业已取得长足发展，应抓住当前诸多契机，打造试验区高质量发展升级版，继续发挥好财富管理服务广大公众、支持资本市场和实体经济发展的创新引领作用。面对金融经济领域的新变化和新趋势，嘉宾们从数字化金融人才培养、央行数字货币观察、青岛航运中心建设、产业数字金融支持实体经济、金融服务数字化转型等各个角度为打造财富管理金融综合改革试验区的升级版给出了思考和建议：

周延礼：⽤新标准、新视角培养⾦融⼈才

十三届全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼认为，⼈才资源是⾦融业的第⼀资源。改⾰开放以来，我国⾦融从业⼈员数量保持较快速度的增⻓，根据《中国统计年鉴》，2021年中国⾦融业的从业⼈员为818．5万⼈。较1978年的76万增⻓了10．76倍。⽽英国伦敦等⼀些⽼的⾦融中⼼的⾦融⼈才总量已经达到相对稳定，英国维持在230万⼈上下，伦敦基本维持在90万⼈上下。亚洲的两个⾦融中⼼新加坡和中国⾹港近年来仍然保持了较快的增⻓速度。新加坡⾦融从业⼈员从2010年的12．6万⼈增⻓到2021年的17．1万⼈，增⻓了35．7％。⾹港地区的⾦融从业⼈员也保持增⻓，从2010年的19．6万⼈增⻓到2021年的27．6万⼈，增⻓了40％。

对如何进一步加强我国⾦融⼈才的培养，周延礼提出以下建议：

⼀是做好⾦融⼈才培养的顶层设计。充分考虑不同时期和不同发展阶段的特点和要求，出台相关政策，引导⾦融⼈才的培养、发展、合理流动。要重视⾦融管理⼈才队伍建设，强化后继教育、从严格管理、规划发展等⽅⾯，保持⾦融管理⼈才队伍的稳定与⾼质量发展。

⼆是创新⾦融⼈才培养⽅式。统筹好学校培养和在⼯作中培养两种⽅式。学校培养，⿎励和⽀持⾼等院校调整优化⾦融专业设置和课程体系，加强校企合作，促进产学研⽤结合，⾯向⾦融市场需求，开发培养实践型、应⽤型、数字型、创新型⼈才。解决⾦融科技⼈才短缺要从学校培养开始抓起，专业设置和培养时就要把⾦融和科技结合起来。要⿎励和⽀持⾼等院校与⾦融机构、⾦融企业建⽴⾦融⼈才联合培养机制，实⾏校企共研需求、协同互动培养模式。要重视⼯作中对⼈才的培养和继续教育，⿎励和⽀持⾦融机构积极开展⾦融⼈才内部针对性培训，采取研修培训、系统培训、学术交流、岗位培训、实践锻炼、技术考察等多种⽅式，开发⼈才，增强能⼒，提⾼素质。

三是推进⾦融⼈才的国际化。⾦融⼈才必须适应⾦融国际化的发展趋势。随着我国⾦融业的进⼀步开放和⼈⺠币的国际化，更多的国外⾦融企业⾛进来，更多的中国⾦融企业⾛出去，特别是随着“⼀带⼀路”倡议的实施，对国际化⾦融⼈才的需求将进⼀步增加，有国际化背景的⾦融⼈才将更加受欢迎。

四是创造⾦融⼈才有序竞争的良好环境。随着我国⾦融业的进⼀步开放，⾦融业的⼈才竞争会进⼀步加剧。从总体上看，这对⾦融⼈才发展来说，是⾮常有利的。竞争有利于提⾼企业对⼈才的重视程度，有利于⼈才发挥作⽤，实现价值。

五是充分发挥⾏业协会在⼈才发展中的作⽤。⿎励和⽀持⾏业协会开展各种形式的培训，不断提⾼⾦融⼈才的管理能⼒、执⾏能⼒、创新能⼒。⿎励和⽀持⾏业协会等与国家 ⾏政主管部⻔⼀起研究制定符合我国银⾏、保险、证券等⾦融⾏业特点与需求的专业⼈才职业资格⽔平类考试制度。要充分发挥⾏业协会在提⾼⼈才职业道德⽔准上的作⽤，通过职业资格审查等⼿段，督促⾦融⼈才严守职业规范，合规合法从事⾦融职业，实现⾏业⾃律。

屠光绍：抓住全面注册制实施契机，打造试验区的升级版

十三届全国政协委员、上海高金执行董事、上海市原常务副市长屠光绍认为，全面注册制的实行，对资本市场具有四大变革意义。第一，结合资本市场发展的进程来看，是历史性变革。第二，从资本市场发展方向来看，是标志性变革。注册制的全面实施，标志着中国资本市场向市场化、法制化、国际化的方向，迈出了非常具有战略意义的一步。第三，从对资本市场发展的重要性来看，是基础性变革。相对于其他的改革而言，全面注册制是一个基础性的、最具有根本意义的改革，因为市场的“入口”和“定价”问题是整个资本市场最基础性的问题。第四，从对资本市场将产生的影响来看，全面注册制的实施是系统性变革，会带来资本市场的一系列变化。

他指出，全面注册制实行，将推动资本市场“政府和市场、融资和投资、管制和监管、各类主体行为和责任”四大关系进一步调整和深化。全面注册制实行，对健全资本市场功能有四大影响，一是总体上促进直接融资比重提高；二是推动融资结构发生积极变化，更多地鼓励创新型公司、科技创新公司、先进制造业、战略性新兴产业等公司进入资本市场实现更好的发展；三是市场行为发生变化。比如市场化定价机制进一步健全，从而缩小一级市场、二级市场的价差。这意味着“打新”不再一劳永逸，投资者要真正去寻找潜力公司、优质股票；四是“壳”资源价值进一步降低，上市公司之间的兼并重组会更趋活跃。

全面注册制将强化财富管理的四大趋势。首先，居民财富管理需求趋势进一步强化。目前，我国居民的财富结构正面临着重大转型，全面注册制实施之后，更多由市场决定资本市场资源的配置，随着市场产品越来越丰富，将提高居民对于财富管理的需求。其次，财富管理机构综合能力的提升要求进一步强化。全面注册制推动资本市场的市场化进程，这对财富管理行业提升管理能力提出了更高要求，包括市场开发能力、资源运用能力和风险管理能力等。其三，财富管理行业的结构分化趋势也会进一步强化。随着市场的竞争，头部机构和其他机构的分化现象会更加明显，行业人才特别是复合型人才将更加重要。其四，行业生态体系优化趋势将进一步强化。随着财富管理在服务社会公众、服务实体产业和经济社会发展的重要性不断增加，为财富管理创造更好的营商环境，更多地吸引人才，实现创新引领也必将成为各个地方金融发展的重要内容。

李礼辉：数字人民币正走在发展的快车道上

中国银行原行长李礼辉认为，数字人民币正走在发展的快车道上，而海外主要经济体法定数字货币进展较为缓慢。在改善跨境支付环境角度，数字人民币应该力争主导地位，这有利于推进普惠金融的发展。他说，人民银行明确，自2022年12月起，“流通中货币（M0）”包含流通中数字人民币。流通中数字人民币的总量及其占M0的比重，是衡量数字人民币发展水平的核心指标。2022年12月31日，流通中货币（M0）10．47万亿元，同比增长15．3％。其中数字人民币余额136．1亿元，比2022年6月末的21．87亿元增长了5．22倍；占M0的比重0．13％，比半年前的0．024％前进了一个数量级。

数字人民币试点涵盖北京、上海、天津、重庆、广东、江苏、浙江、山东、辽宁、福建、河北、四川、海南、湖南、陕西等15个省市，数字人民币互联互通平台直接接入的商业银行10家，经清算机构“一点接入”方式间接接入的商业银行18家。到2022年末，累计通过共建APP开立钱包8270．2万个，流通（转账、消费）业务累计6358．6亿元、6．0亿笔。2022年末，支持数字人民币支付商户门店数累计1120．4万个，比2021年末增加757．9万个，增长209．0％。数字人民币智能合约实际应用大幅数量扩张。数字人民币可依据可编成智能合约，自动进行有条件支付，实现金融服务的模式创新。这种模式在红包、云资金、商业保险业务等等方面都得到了很好的应用。

李礼辉表示，结合以上各项数据，显示数字人民币试点发展已进入加速度发展的快车道。为此他建议：首先，增强中国的经济实力。以居民增收、投资增效、外需加力为重点，有助于实现有效需求与有效供给的动态平衡。其次，加快推进数字人民币规模化。第三，积极策划数字人民币国际化。打造全球最佳的央行数字货币，不仅有利于推进普惠金融，有利于应对虚拟货币对现行货币金融体系的冲击，而且有利于维护我国的货币主权，有利于提升我国在全球货币金融体系中的地位。

李礼辉认为，与此同时，在国际范围内，数字美元和数字欧元等进展缓慢。应努力把数字人民币打造成全球最好的央行数字货币。这有利于推进普惠金融，也为应对虚拟货币对现行货币金融体系的冲击，而且有利于维护国家货币主权，也有利于提高我国在全球货币金融体系中的地位。

王忠民：数字化人才及人才数字化

全国社保基金理事会原副理事长王忠民认为，不以人的意愿为转移，数字化已经深透到各行各业、各个角落，不仅蓝领受到影响，白领也受到冲击，甚至顶级专业人才也无法幸免。他说，如果给这个时代一个醒目的定义，我们说我们正处在数字化时代。数字化的时代定义，渗透并影响到时代所有的改变。数字化中的人才和人才中的数字化成为这个时代必须给出的方案。他认为，必须是面对我们时代的主题，能想出数字化解决方案和数字化落地实施方案的人，才能说是这个时代的人才。只有在数字化逻辑当中有用，才是这个时代的人才，跟数字化没关联的，全不是人才。随着以ChatGPT为代表的人工智能产品和服务横空出世，我们时代的人才危机正在发生。会写代码已经不是数字化人才，编程已经变成初级劳动。

王忠民认为，数字化的思维和创新可以在市场当中变现。公司和个人的资产，现在的交易制度、证券化和金融，时代的一切都面临数字化。只要是这方面的人才，通过一个特殊的交易结构，像OpenAI等一样，实现人才的确权，在公司制度的财产关系当中，特别在金融架构和交易当中得到全部认可。在当中找准挂靠，找准节点，找准时代的特殊交易结构，是这方面的人才，才能获得数字化时代的财富聚集和成长，对这个时代做出大的贡献。

数字化中的人才与人才中的数字化正在成为这个时代最亮眼的故事，最重要的制度变革、产业变革和市场变革，是当中无处不在、无时不在的运行的基因和逻辑。我们就是在这个过程当中，寻找人才爆发和应用的机会和成长的逻辑。

侯维栋：从国际航运中心建设视角看青岛市人才工作

上海市政协常委，交通银行原执行董事、副行长侯维栋认为，建设高标准国际航运中心对青岛经济发展的重要意义，可以促进青岛经济发展，提升青岛的国际影响力都具有重要的作用。他认为，青岛在国际航运中心建设当中大有可为。海运属于青岛航运中心建设中的主体。新华－波罗的海航运中心发展指数中，青岛2014年排位第23位，2018年第19位，2019年—2022年连续三年第15位，距离第10位宁波舟山这个港口区域只差了2．04分，未来发展空间大。这三个指数的比例，港口条件只占20％，航运服务占了50％，综合环境占了30％，青岛货运港口的吞吐量和技术能力非常强，在营商环境、自由贸易、金融服务等方面发展潜力大，国际航运中心建设仍是大有可为的。

侯维栋认为，打造国际航运中心应该注意三个问题：一是国际航运中心的基础建设，二是软环境建设。其中首先要营造良好的营商环境，这是国际航运中心建设决定性的条件。其次是便捷的金融服务。国际航运中心建设中，航运金融发挥着重要的作用。三是人才的培养，第三产业现代服务业核心就是人才。

金融服务航运中心建设方面，侯维栋呼吁要加大金融支持服务青岛航运中心建设的力度。一是要促进航运企业和航运金融业的集聚。二是要加大金融服务与产品的创新。三是要全面强化航运金融相关的相关配套支持。

对于推进青岛国际航运中心建设专业人才建设方面，侯维栋认为，一是要打造多样化的人才队伍。二是制定相关的优惠政策，加快快人才的引进。三是引进和培养国际航运中心建设所需要的人才，一个要外引，二个要内训。

邵平：产业数字金融服务实体经济高质量发展

聚量集团董事长、平安银行原行长邵平认为，数字时代，金融机构必须加快数字化转型，更好承担起服务实体经济的责任使命，推动“科技－产业－金融”良性循环。提升产业链供应链韧性和安全水平，这是构建新发展格局的题中之义。2021年底以来，政策文件密集出台，“积极发展产业数字金融”已经正式提上银行数字化转型日程，并成为“业务经营管理数字化”的重中之重。

产业数字金融是一次金融服务的革命性创新，需要银行类金融机构在产业金融数字化转型过程中实现观念的改变、流程的再造、能力的提升，通过推动金融机构实现业务场景化、资产数字化、风控智能化、经营服务生态化“四化”发展，打造“主体信用＋交易信用”更完备风控体系，破解长期以来金融机构对中小企业交易背景和底层资产看不清、摸不透、管不住、信不过等痛点，推动金融服务惠及更多中小企业，提升金融服务产业链供应链的能力。产业数字金融目前尚在发展初期，需要政府部门及监管机构、金融机构、科技公司、实体企业等多方形成合力，共同构建起开放合作、价值共生的产业数字金融生态。最终，通过推动产业数字金融的发展，能够在加快金融机构高质量数字化转型的基础上，更好地疏通产业链供应链的金融血脉，实现经济运行的降本增效，支持中国经济高质量发展。

谢志刚：文化和人才赋能

上海保险学会精算专委会主任谢志刚教授以“产业 ＋科技 ＋文化”为主题，分享了自己近年来的研究、探索与思考，重点强调了文化和人才赋能的理念。谢志刚教授将“文化”理解为一类人群形成集体价值观和行为方式的过程，亦即，一个集体人格的形成和演变过程，一个从认知到行动的过程。文化与人才密不可分。“文化赋能”，是一类人群通过提升自己的认知、改善行为方式并创造社会财富的过程。

在信息技术日新月异的今天，新知识的产生和传播方式不再是从高等院校和培训机构向社会行业流动，甚至恰恰相反。不同产业和行业、不同领域和学科之间的交叉与融合，速度和深度都前所未有。因此，金融服务领域的“文化”过程，必须要与时俱进，不断创新。

金融领域的“文化”过程，重要特点是专业化和职业化，特别是职业化（professionalism），其中包括三个核心要素：1）职业操守、职业道德及其明确的纪律制度；2）严格的入行门槛（资格标注），包括相应的教育培训和考核标准；3）科学、系统的执业标准和实务操作指南。职业化是金融人才创造社会价值的制度保障。

缺乏职业化制度保障的“人才”，就像新兴高科技产品一样，是“双刃剑”，既可以发挥积极贡献，赋能产业和社会，也可能走向反面，为不法利益团伙所用。因此要强化职业化制度保障。