银行卡被盗刷全然不知客户诉银行

20万元被盗后又因验证码被“套”转走8万余元,银行称转账合规;同时段多人银行卡疑被盗刷

银行卡遭盗刷后,卡内28万余元被转走的吴先生,认为银行系统存在漏洞未尽安全保障义务,将招商银行北京宣武门支行起诉至西城区人民法院,要求银行全额赔偿卡内金额及利息。昨日下午,该案在西城法院进行了二次开庭。

在案件庭审过程中,有三名自称银行卡被盗刷的证人出庭,称他们的银行卡也在几乎同一时间被盗刷。此外吴先生发现,全国各地40余人的招商银行卡也在此时间段疑被盗刷。就此招商银行方面称,吴先生手机卡可能被复制,对支付密码和验证码缺少防范意识,应对后果承担责任。

银行卡28万余元“失踪”

据吴先生介绍,2015年10月底,他招商银行储蓄卡内28万余元存款遭盗刷。

昨日,吴先生(左一)在法庭上讲述自己银行卡内28万元被盗刷的过程。本版摄影/新京报记者左燕燕

“20多万刚存进卡里几天时间,正准备给公司同事发工资。”吴先生回忆,10月23日下午6时许,他收到了招商银行的提示短信,显示银行卡有购买理财产品的消费,但他并没有进行过这项支付。

查看账户后吴先生发现,卡里原有的29万元只剩9万元,另外的20万元于10月21日凌晨1点50分,在他毫不知情的情况下被转走,“卡和手机都在身上,然后钱就这么莫名没了”。

吴先生说,他当时的第一反应是想把剩下的9万元转出,但显示无法操作,这时他接到自称招商银行理财经理的电话,告知银行卡遭盗刷已被锁定,需告诉对方动态验证码才可以进行转移。

“平时我肯定不相信这个电话,但当时我卡里的20万已经没了,对方了解得很清楚,我才会信以为真告诉了他”,当吴先生几分钟后再次查看时,他卡内剩余的8万多存款也被转走。

意识到受骗,吴先生拨打了招行客服电话,将卡冻结并向警方报案。经核查,吴先生银行卡共有288821元被转移到其他陌生账户。

银行称转账过程符合约定

此后几天吴先生发现,几乎同一时间,和他一样存款被盗转的招行储户还有不少人。此后由于案件迟迟没有进展,部分储户来到招商银行北京分行协商此事,银行拒绝赔偿,于是吴先生将招商银行诉至法院,以银行系统存在漏洞没有尽到安全保障义务为由,要求银行全额赔偿卡内金额及利息(截止到实际支付日)。

昨日的庭审中,招商银行代理人表示,吴先生几次涉诉的转账行为,均是通过手机装载的软件(招行APP)和网上银行短信验证码进行操作。在此过程中,银行依据收到的指令,通过正确的短信验证码和密码进行转账,整个过程符合双方合同约定,不存在违约。

招商银行代理人认为,吴先生没有对其银行卡支付密码和动态验证码进行妥善保护,应对本案的后果承担全部责任。该代理人同时强调,在没有对案件事实调查清楚情况下,一旦客户否认是本人交易,法院即判决银行承担责任,对银行方面不公,“容易引发道德风险,并且产生传导效应”。

该案当庭未宣判,双方也未达成调解意向。

■庭审交锋

吴先生律师:20万被转“毫不知情”

吴先生的代理律师刘仁堂认为,2003年开始,吴先生在被告处开立银行卡储蓄存款账户,根据交易流水记录,可以确认其账户自正式开立到2015年10月21日之前,一直在正常使用,并无任何异常。

“吴先生没有丢失过银行卡或者手机、身份证件,卡内的20万元多次被转走,他本人对此毫不知情,也没有任何操作,更没有接收到动态验证码。”刘仁堂说,2015年10月23日,吴先生发现被盗刷后及时想转移剩余的9万元,发现无法操作,在极度慌乱情况下告诉了动态验证码而再次被盗刷,这也验证了其密码并未泄露,手机可以正常使用。

此外,吴先生资金账户明细证据中,出现了剩余9万元的增加、减少、再增加的往来记录,而本人却完全不知情,这也证明了被告或者第三方直接操作了原告的资金账户。被告作为商业银行,应当严格履行相关义务,保障原告的资金安全。

银行代理人:怀疑手机卡被复制

“银行密码和短信验证码,可以比喻成银行卡存款的钥匙,基于交易效率和交易规则,银行通过网络审核钥匙是否正确,却无法核实客户将钥匙丢失或者借给他人等因素。”招商银行代理人介绍,通过手机软件和网上银行短信验证码进行转账汇款,可在不同时间实现多部手机多个地点多人次的网络交易。不同于实体卡,后台不能从交易发生地,银行卡持有人的所在地,持有人在争议发生后出具银行卡,来推定是否是本人的交易。

招商银行代理人还推测称,吴先生移动电话清单显示,其有一通电话显示位置在南京,当时吴先生本人在北京,同一手机在同一时间显示为不同城市,可能是手机卡被复制,发送的短信均会被两个手机同时收到,导致密码等信息被泄露。

被告代理人还认为,亦有可能吴先生在日常操做中,登录了钓鱼网站,中了木马病毒,导致信息被窃取。但对于手机卡被复制的说法,吴先生并不认同。

■庭审现场

证人出庭指认银行“系统风险”

同时间段40余人银行卡疑被盗刷,部分事主通过诉讼挽回损失

昨日审理过程中,有三名与吴先生有相似经历的证人,当庭讲述自己招商银行卡被盗刷情况。

北京储户郭先生是一名支付公司的技术人员,平时非常注意银行卡账户密码安全,2015年10月20日晚,同样在没有收到任何短信提醒和验证的情况下,被盗刷20万元。

“这个钱我也是刚转卡里几天时间,准备给父母买房付首付用的。”郭先生说道,“其实如果是诈骗分子打了诈骗电话,我主动把钱汇给别人,那都无话可说,但是这个事情我压根什么都不知道。”

郭先生后将招商银行诉至法院,2016年8月,朝阳法院作出判决,要求银行赔偿其存款损失20万元。对此份判决,招商银行表示不服,选择上诉。

“最近我更新招行APP发现,系统更新后,增加了人脸识别和常用设备保护等功能。”郭先生介绍说,现在这个“常用设备保护”,可以备注我最近使用的手机型号和常住地,说明招行也意识到自己系统存在一定的风险。

记者了解到,原告吴先生通过网络接触到其他事主,共计40余人,除北京外,被盗转存款的招商银行储户还来自南京、武汉、深圳等多地,均是在2015年10月20日到21日,在没有收到验证码、不知情的情况下被盗刷,转账至“赵啦啦”、“刘迎”等人的账户,被盗金额从几万到几十万不等。

储户们认为,自己在毫不知情的情况下存款被转走,银行应该承担赔偿责任,目前部分事主已选择通过诉讼途径挽回经济损失。“这些还只是我们能联系上的,我相信还有其他人受害,”吴先生说,银行卡手机支付越来越便捷的同时,银行理应将客户的账户安全放在首位。