欠费超30日将上报个人征信 使用ETC要防哪些坑

多家银行员工称：ETC绑定借记卡需留存保证金，借记卡保证金不足可能上速通公司“黑名单”；ETC用户要随时关注账户资金变动，绑定信用卡的关注账单情况；建议开通短信提醒；ETC联名卡要关闭小额免密支付服务。

央行、银保监会近日公布《关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》(下称“《意见》”)，其中的“ETC欠费超30日将上报个人征信”引发热议。

11月19日，记者采访多家银行了解到，ETC用户普遍有两种选择，既可以绑定借记卡也可以绑定信用卡。逾期上征信是绑定信用卡且没有及时还款会出现的，绑定借记卡不会涉及征信，但速通公司另有一套“黑名单”制度，借记卡内余额低于保证金线时会上速通公司黑名单，存储额超保证金在48小时后解除。

多位银行员工建议，ETC用户应随时关注账户资金变动，以免余额不足或账单逾期。同时建议银行卡和速通卡“二卡合一”的用户，关闭小额免密支付服务，避免遭盗刷。

如何避免影响征信？

银行：和正常还信用卡一样，随时关注账单情况

《意见》提出，支持商业银行、非银行支付机构在取得信息主体授权和履行告知义务的前提下，将自通行交费交易日起超过30日仍拖欠未付款的用户信息提交金融信用信息基础数据库，信息保存期限按《征信业管理条例》相关规定执行。中国支付清算协会、清算机构应组织成员单位建立黑名单管理机制，合力防范恶意拖欠行为。

记者注意到，ETC用户反映较为集中的一个问题，就是收不到银行提醒。在一个门户网站的新闻评论区中，获得最高点赞数的一条评论称：“我有一张卡欠费了37块，根本没收到提示，被拉入失信了，我一气之下把那个信用卡还了之后注销了，后来发现不能办信用卡、不能贷款，银行说(征信)一辈子都不会抹去。”

对这种情况，记者咨询了建行、工行、中行、华夏银行、光大银行等多家网点员工。银行员工分析称，可能有的ETC用户绑定的银行卡并非常用卡，所以并没有关注账户资金情况，如果担心不能及时掌握账户资金变动情况，建议开通短信提醒或关注官网微信公众号绑定银行卡。

“上征信应该是绑定了信用卡后逾期会出现的情况，不用过度担心，和正常还信用卡一样关注账单就可以了。”多位银行员工称。

银行员工还介绍，ETC采取“先通行后扣费”模式，北京市内走高速，通常是次日凌晨清算，次日扣费。如果出京，清算期可能会长一些，信息延迟可能在1-2天。

多家银行员工：ETC绑定借记卡需留存保证金

借记卡保证金不足可能上速通公司“黑名单”

在记者咨询过程中，多位银行员工提醒，借记卡余额不足也有上“黑名单”的风险。

记者了解到，若用户选择将ETC业务绑定在建行、华夏银行、光大银行等行的借记卡中，需要留存一笔保证金，建行的标准是500元，华夏、光大银行标准是600元，中行不需要保证金。

“您办理ETC时需要先预存600元保证金在借记卡中，其中400元可用于过高速，低于200元时就不抬杆了。”华夏银行一位员工称。光大银行员工介绍，用户办理该行ETC借记卡，600元保证金都是冻结的，需要额外存入一些资金。

若借记卡余额不足，影响的不仅是正常通行，还可能上速通公司的“黑名单”。多家银行员工介绍，速通公司方面也有一套“黑名单”制度，扣费时发现用户账户余额不足，会冻结账户，存上钱后48小时会解除。11月19日记者拨打速通公司客服和网点电话想进一步核实并了解情况，不过其多部电话始终无人接听。

“比如您常在北京市内走高速，一个月要走二三十次，最好提前预存1000元在里面。”中行员工建议。多家银行员工还表示，如果觉得借记卡预存麻烦，担心忘记看余额，建议绑定信用卡，并开通信息提醒。

■延展

ETC联名卡谨防开通小额免密服务后遭盗刷

据交通运输部最新通报，截至11月6日，全国ETC用户累计达到1.6亿，完成发行总目标的84.01%。全国高速公路入口客车ETC平均使用率为64.22%，环比上升了1.92个百分点。其中，按照累计完成进度排名，位居前3名的省份依次是：北京(96.52%)、湖北(90.74%)、贵州(84.42%)。央行、银保监会在最新的《意见》中提出，支持电子不停车收费系统(ETC)推广应用，力争2019年底前所有人工收费车道均支持移动支付产品。

不过，此前曾有持卡人反映自己“被消费”，经调查发现是ETC卡开通了小额免密免签功能而遭盗刷。在保障ETC联名卡用卡安全方面，《意见》明确，商业银行原则上应停止新增发行ETC联名卡，用户确有需求的，商业银行应在发行时默认关闭小额免密免签服务，并向用户充分提示风险。对于已发行的存量ETC联名卡，发卡银行应抓紧批量关闭相关小额免密免签服务，并妥善做好用户告知工作。对于用户主动要求开通小额免密免签服务的，商业银行应充分做好风险提示。

据悉，目前ETC卡共有三种形式：第一种是交通行业早期发行的单用途ETC卡。此类卡已停止发行。第二种是交通行业与银行联合发行的记账卡。客户持有一张单用途ETC卡和一张银行卡。第三种是交通行业与银行联合发行的二合一的联名卡，即在普通银行卡上集成了ETC功能。

据北京速通科技有限公司网站介绍，产品分为电子标签、速通卡、联名卡三种，其中联名卡包括中银速通卡、建行速通卡、牡丹速通卡(记账)、牡丹速通卡(储值)等11款，合作银行包括工行、农行、中行、建行、邮储、华夏、光大、广发等。

近日，在交通运输部举行的例行新闻发布会上，有媒体提问关于“ETC卡是普遍存在盗刷风险还是个别现象？应如何有效避免ETC卡被盗刷？”……交通运输部新闻发言人对此作出回应：前两种卡都不存在盗刷的风险。只有第三种卡，如具有银联“闪付”功能并且开通了“免密、免签”服务，就存在盗刷风险。但只要通知开卡银行，关闭“双免”功能，就不会再被盗刷。

多家银行网点员工称，目前尚未接到停止新增发行ETC联名卡的通知，不过在用户申请ETC时，都会提醒关闭小额免密服务，用户也可以自主选择通过手机银行、自助机等渠道关闭该服务。

若换车或更换银行卡，用户可以带着本人身份证、行驶本、银行卡等材料到银行网点办理。近日一位市民张先生在更换银行卡片后，ETC业务直接转到新卡片中，但他表示并不知情。对此情况，多位银行员工表示，用户在更换新卡片时，账户业务会保持连续，如果不确定旧卡中有什么业务，可以向网点或客服咨询，同时开通短信或微信提醒，以获得账户资金变动通知。

在风险管理方面，两部门《意见》还提出，商业银行、非银行支付机构和清算机构应推动ETC发行服务机构对ETC设备申请实行全国联网统一管理，有效审核申请资料的真实性，防止不法分子套取免费ETC车载设备；科学制定ETC业务推广计划和考核办法，稳妥有序参与市场竞争。

■小贴士

ETC卡有哪些种类？ETC联名卡要关闭“免密、免签”服务

目前ETC卡共有三种形式：第一种是交通行业早期发行的单用途ETC卡。此类卡已停止发行。第二种是交通行业与银行联合发行的记账卡。客户持有一张单用途ETC卡和一张银行卡。第三种是交通行业与银行联合发行的二合一的联名卡，即在普通银行卡上集成了ETC功能。

前两种卡都不存在盗刷的风险。只有第三种卡，如具有银联“闪付”功能并且开通了“免密、免签”服务，就存在盗刷风险。但只要通知开卡银行，关闭“双免”功能，就不会再被盗刷。