网贷、透支、分期付款 大学生为何要超前消费?

（原标题：网贷、透支、分期付款大学生为何要“超前消费”？）

中新网客户端北京9月8日电 日前，教育部办公厅下发通知，要求各地各高校引导学生树立金融理财和金融安全观念，及时纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，引导学生培养勤俭节约意识。

大学生们的“超前消费”如何呈现？到底是什么在影响他们的消费观念？名目繁多的“校园贷”为何成了“校园害”？

资料图 中新社记者 张云 摄

阔绰的生活如毒品，一开始就停不下来

如今，曹峰(化名)的衣柜里添了很多新衣服，那些动辄上千元的服饰鞋帽，若是在一年前，他是不会买的。

曹峰是一名在校大学生，进入大学的第二年开始，喜欢交际的他饭局也逐步多起来，三天一趟KTV，五天一桌下酒菜，这样的生活，对曹峰来说已是家常便饭。

尚未踏足社会的他，每月赖以生存的资金，也不过父母补贴的1000元生活费而已，平日的交际和吃穿消费让曹峰每个月都处在“透支”状态。

“读到大二，班级聚会、学生会聚餐越来越多，想多交朋友当然要多和大家吃饭。”而变得注重衣着打扮，曹峰说，寝室里大家都穿名牌，自己不穿感觉会“掉价”。

尽管时常收支不平，但曹峰却没有停下“挥金如土”的脚步。

曹峰的故事在当前的大学校园里并不少见。中国青年报一项覆盖2000名大学生的调查显示，77.8%的受访大学生认为身边的超前消费现象很普遍。“月光族”已在校园中弥漫开来。

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低门槛校园贷：借了2万，还了6万

面对陡增的日常开销，曹峰并没有选择放弃当下“透支”状态，而是把眼光转移到了借贷平台之上。

2017年4月的一天，曹峰在电脑上看到一则贷款广告。“那是某网贷平台广告，大概写着10分钟轻松贷款，低利息之类的标语。”也正是这条广告，曹峰开始接触网贷。

记者在网页搜索该网贷APP，发现简介的确写着“借款额度1~10万、放款时间快至10分钟。凭信用卡账单，10分钟轻松贷10万。”

正如广告宣传的低门槛，曹峰借款的过程十分快捷。登记身份证，填写个人及亲属联系方式和家庭住址信息，不到半小时，1000块钱就到手了。按照协商，1000块钱，借贷半年，最后连本带息只用还款1400元。

过程如此简单？记者在与某网贷平台沟通后获得了类似回答。记者表示，自己想在该机构借款5000元，半年还清。

该平台人表示，只需查看花呗信用分及芝麻信用分即可，并称到期连本带息还款，只需5100元。平摊下来，利息每天只有几毛钱。

事实真的如此么？据曹峰回忆，自己去年前后总共借贷的资金不超过2万元，但还出去的钱总共6万不止。

他回忆起自己曾被暴力催收的经历。去年，他向某平台借了1000元，逾期催款时，对方告诉他连本带息要归还5000元。第二天，催款人上门，表示除了5000元的还款外，还得再支付其2000元的跑腿费。

就这样，1000元的本金，还了7000元。

为了能及时还上借贷资金，曹峰不得不“拆了东墙补西墙”。他同时在多个平台进行借贷，用以周转还款资金，就这样，“雪球”越滚越大。

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“花呗式青年”：这个月潇洒，下个月紧巴

与曹峰相比，何锐的情况好了很多，他没有接触网贷，而是置身在花呗、借呗和分期付款的环境当中。

从去年2月起，何锐就开通了花呗。他告诉记者：“我的支付宝页面，上面写着可用额度1500块，再看下面的商品，还有各种分期免息和分期租赁业务。”何锐觉得，免息值得一试。

就这样，何锐开启了借贷人生。到现在为止，他的手机上还保留着花呗、借呗等APP，而他的花呗额度，也从刚开始的1500元增长到了现在的9000元。

通过各类借款平台，何锐买回家的高价品越来越多。“只要想到能分期付，我就觉得自己不奢侈。”何锐说。

然而，好景不长。接踵而至的还款日把何锐的优越生活打回原形。“我先用花呗还借呗，再用百度有钱还花呗，周而复始。”何锐说。

“过去我觉得这样的消费方式很好，能为我提供更宽裕的流动资金。但久了就会发现，其实手头的资金并没有变得充裕，这个月好过了，就意味着下个月要紧巴。”何锐解释。

实际上，类似的信用贷现象已在年轻人群体中形成趋势。据蚂蚁花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》，在中国近1.7亿90后群体中，开通花呗的人数超过4500万。即平均每4个90后就有1个使用花呗；而在购买手机时，76%的年轻用户会选择分期付款。

针对这一情况，中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林分析，所谓分期付款划算是一个伪概念。羊毛出在羊身上，商家不会是活雷锋，即便是低利率或者无息的分期付款，在产品实际价格中，已经包含了这部分定价。

资料图：教育部。中新网记者 富宇 摄

过度超前消费=透支未来

花呗、借呗、校园贷等消费方式刺激着年轻人不断买买买。

在9月6日举行的教育部新闻发布会上，全国学生资助管理中心主任田祖荫提到，在开展学生资助工作过程中，发现有些大学生过于热衷消费，“开学季”成了“烧钱季”。

“无论是国家资助、社会捐助还是父母给的‘血汗钱’，都是来之不易的，花这些钱都要知道心疼。”田祖荫说，广大学生应当树立理性消费观念，不盲目攀比，不贪图享乐，不追求奢侈消费，“量入为出”地安排好自己的生活支出，做到勤俭节约、理性消费、科学消费。

谈到“校园贷”，全国学生资助管理中心副主任马建斌表示，这两年媒体报道的，由于“校园贷”引发的恶性事件，没有一例是因为在校交不起学费、没有生活费去贷款的，更多是因为盲目的超前消费。

如何才能让校园远离各种不必要贷款，杜绝奢侈享乐之风？

日前，教育部办公厅下发通知，要求各地各高校集中开展校园不良网贷风险警示教育工作，开设金融安全相关课程，引导学生树立金融理财观念和金融安全观念。

教育部要求，高校及时纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，引导学生培养勤俭节约意识。

在盘和林看来，过度超前消费等于透支未来。只有理性的超前消费才是社会合意的消费。“我们需要对消费预期进行引导，对引发杠杆率、诱发犯罪的消费贷，必须以经济(信贷政策)和法律手段加以规制。”