阳春三月，随着《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》正式获国家批复，一场原本就铆足了劲儿的竞跑在青岛各区市再次提速。“国字号”的试验区，以财富管理为主题的金融综合改革，以财富管理机构聚集中心、财富管理市场功能中心等五大中心为目标的建设路径，以青岛全域覆盖为半径的创新实验……青岛在担负起中国特色财富管理探索改革使命的同时，辖内各区市正在重新衡量各自的金融底牌，纷纷抢抓财富管理中心建设带来的崭新机遇，在金改“国道”上打造特色跑道。

    亮底牌：金马当先

    在青岛市及各区市2013年成绩单上，金融业绩都是最靓丽的一笔。

    和最近几年一样，青岛金融业在2013年再次向社会交出了漂亮的成绩单。

    记者从市金融办了解到，2013全市金融业继续保持健康持续加速发展态势，金融业增加值增速在全市各行业中继续排名第一；全市本外币存款规模、贷款规模、金融业增加值全面超过济南市，我市主要金融规模指标首次跃居全省第一。

    统计数据显示，2013年，青岛全市实现金融业增加值468.1亿元，同比增长16.1%，高于全市GDP增幅6.1个百分点，增速在全市各行业中排名第一。金融业增加值占GDP比重达到5.85%，比年初提高0.49个百分点。占服务业增加值比重达到11.7%，增速比服务业增速高1.2个百分点。全市纳税企业前50强中，金融机构有16家，占32%；前百强企业中，金融机构有23家，占近1/4。金融机构落户步伐进一步加快。青岛市第一家法人保险机构中路保险获中国保监会初审通过。全年新引进德意志银行等金融机构15家，全市金融机构总数达到193家。新筹建小额贷款公司11家，创历年之最，占全省新筹建小额贷款公司数量的1/6。成立外资小额贷款公司2家，在全省率先实现了外资小额贷款公司突破。地方准金融机构发展态势良好，全市35家小额贷款公司累计放贷已突破200亿元，全省规模最大、具有再担保和债券担保功能的青岛城乡建设融资性担保公司获批成立。

    2013年青岛金融靓丽的成绩单是青岛金融实力和浓厚底蕴的集中体现。青岛市委、市政府一直高度重视和支持金融业发展，把金融业作为国民经济支柱产业和现代服务业重点产业来抓，出台了一系列政策和措施，金融业呈现持续健康快速发展态势。2011年以来，全市金融机构数量从143家增加到193家，金融业增加值占生产总值比重从4.3%提高到5.85%。2013年，我市本外币存贷款规模和金融业增加值居全省第一，金融业增加值增速居全市各行业第一。

    从青岛各区市年终报告来看，靓丽的金融业绩同样是2013年最值得书写的一笔。以崂山区为例，2013年全区金融业增加值占GDP比重达到10.9%，高出全市5个百分点；金融业实现税收18.1亿元，较2011年翻了一番；金融企业总量达到192家，较2011年增加109家，其中大型独立法人机构7家，占全市的80%。2013年，市南区实现国内生产总值785亿元，服务业增加值715亿元。金融业增加值199.4亿元，同比增长16.1%。2013年即墨市金融机构实现税收总额2.3亿元，实现地方税收1.8亿元，位列青岛四市第一，金融机构税收贡献率稳步提高。

    特色范：金花耀眼

    私人银行：“随着客户走出去”

    青岛金融布局初步形成一种自然格局，各区市金融功能区渐显特色优势。

    财富管理中心建设与金融机构聚焦有着紧密的依存关系。美国的金融业主要聚集在华尔街，英国的银行业大部分集中在伦敦。由此可见，作为世界性的经济现象，金融产业集聚不仅自身创造了巨大的财富，也为区域经济的发展提供了强劲的支撑力。

    青岛各市区高度重视金融产业发展，金融业在创造财富、拉动经济增长的作用越来越强劲，结合地域经济特点逐渐形成了各自的领先优势。

    以香港路“青岛金融街”为地标的市南区是青岛最为成熟、发达的金融聚集区。青岛第一个金融机构聚集区是中山路，上世纪二三十年代，全国重要的银行均在青岛设立分行，外国银行和贸易机构也多向青岛集聚发展，银行机构30余家，保险机构近百家，使青岛市成为当时国内和远东地区的金融中心之一。自上个世纪九十年代中后期，岛城各家商业银行紧跟市政府东迁的步伐，开始东迁扎堆香港路，很快形成了金融机构的聚集效应。目前，在香港路上，以汇融广场、五四广场、国际金融中心为中心形成的“三点一线”，勾勒出了青岛金融街的清晰轮廓，上百家中外资银行、保险、证券机构林立，在香港路两侧的几条辐射线，散布着人民银行青岛市中心支行等金融监管机构，这些机构与香港路“青岛金融街”相呼应形成金三角，更加凸显了这一区域的区位优势和金融影响力。

    目前，市南区的金融布局已经形成了以金融街为原点，以香港中路、东海路为“横轴”，以延安三路、山东路、南京路、福州路、燕儿岛路为“纵轴”的“两轴五纵”格局，打造成了机构汇集的“国际金融商务核心区”，形成了国际金融中心、汇融广场、光大金融中心等十几座专业金融楼宇，使该区域成为全省最具影响力金融核心区。全区银行分行以上金融机构34家约占全市（38家）的89.3%，外资银行12家，占全市（13家）的92%，证券机构共29家，约占全市（41家）的70.7%，期货机构32家，约占全市（33家）的97.0%，保险机构共55家，约占全市（61家）的90.2%，其中，全市14家外资保险机构全部位于市南区。

    崂山区是最近两年快速崛起的新兴金融聚集区。自2012年初市委、市政府确定在崂山区建设青岛金家岭金融新区以来，崂山区全力以赴抓载体、聚业态、汇财富，短短两三年的时间，全区金融企业总量达到192家，较2011年增加109家，其中大型独立法人机构7家，占全市的80%；目前，金融新区已落户16类金融业态，初步形成了银行、证券、保险、信托、基金、财务公司、要素市场、融资租赁、股权投资、财富管理等业态相对完善、功能较为齐全的金融组织体系。在金融机构引进上注重高起点，新业态，如新引进注册资本50亿元的青岛农商银行、30亿元的中信证券投资公司以及青岛第二大证券机构——国元证券省级分总司等一批重量级项目，新批筹全市唯一一家独立法人保险公司——中路保险公司，新创设全市首个场外股权交易市场——青岛蓝海股权交易中心，新落户青岛产权交易所、正元恒邦贵金属交易中心等2家交易市场，新入驻青岛国际投资、国信金融控股等一批金融企业，新设立全省最大的小额贷款公司——青岛金鼎信小额贷款公司。财富管理产业特色不断彰显。新入驻建设、交通、工商3家私人银行及亘源、国金、汶博3家财富管理机构，目前全区私人银行管理高净值客户超过1500人、管理客户资产规模超过160亿元，均占全市总量的1/3左右。证券及信托蓬勃发展，中信万通证券、陆家嘴国际信托等一批财富管理类法人机构稳步壮大。股权投资业不断壮大，新落户金石、广诚、亿兆等总规模约270亿元的5支大型股权基金，注册资本5000万美元的光大控股融资租赁公司、总投资额1600万美元的青岛华通东卫融资租赁有限责任公司、全国第三大融资租赁公司——国泰租赁青岛分公司完成注册登记。

    勇探索：活力迸发

    作为国家金融改革的重要组成部分，青岛财富管理中心建设呼唤创新，鼓励突破。  

    青岛财富管理金融综合改革试验区不针对青岛某一个特定区域，而是面对青岛全境的财富管理金融综合改革。除金融发展较为成熟的市南区和新兴机构聚集中心的崂山区外，青岛的其他区市如何谋划自己的“国字号”赛道呢?记者采访发现，“金融创新”成为最具份量的关键词。

    财富管理、蓝色经济、中日韩自贸区是青岛开发区金融发展的三大契机。近年来，青岛开发区金融发展以“产融结合”为方向，实现了金融业与特色产业集群的相互促进，合作共赢，成为贸易融资、港口金融等金融创新产品的孵化地。在开发区港口产业、家电电子产业等产业集群升级发展的过程中，在服务外包和创意产业的跨越发展中，金融创新发挥了巨大的支持和助力作用。2013年8月7日《山东省人民政府关于加快全省金融改革发展的若干意见》出台，指出：抓住中日韩自由贸易区谈判契机，争取将青岛市列为自由贸易区金融先行试点城市，逐步建设成为面向日韩的离岸金融中心。发挥青岛保税港区地理和政策优势，开展外商投资企业外汇资本金结汇改革试点。2014年2月17日青岛市财富管理中心建设新闻发布会上，也传达出抓住财富管理中心建设和中日韩自贸区机遇，将西海岸将打造成离岸金融中心的构思。记者了解到，目前位于开发区的国际经济合作园区内，占地55平方公里的中日、中韩两个合作创新产业园，已经完成设立，规划设计了多个功能区，建设具有示范意义的国际产业合作园区，打造青岛推进与日韩在创新研发领域开展高端合作的园区载体。这将为离岸金融的发展提供基础。

    青岛高新区是青岛的高新技术产业基地，经过五年的发展，初步形成了以软件与信息服务业、蓝色生物医药、高端装备制造、科技服务业为主导的高新技术产业体系。其中最具特色的发展引擎就是青岛高新区着力打造的“科技金融”体系。据了解，为给区内企业提供强有力的金融服务支撑，青岛高新区专门成立了金融服务局，构建了以股权投资、科技信贷、金融服务三位一体的科技型金融体系。可以说，通过引进高端金融业态载体，引入多元化市场资本介入，探索新型融资平台，助力高新技术产业发展，高新区作为科技创新金融示范区，已经在体系建设方面迈出了实质性的步伐，探索出了一条产业、金融、技术相融合的新模式。数据显示，截至2013年底，高新区累计引进股权投资机构83家，基金总规模达到80亿元；在高新区注册的基金机构在全市工商登记注册的基金机构里占到70%，在市发改委备案的基金机构中，高新区的股权投资机构占到70%以上，从整个基金机构设立的数量来看，高新区在青岛市已经拔得头筹。

    即墨是“山东省县域金融创新发展试点市”和“青岛市农村县域金融示范区”，发行了青岛市第一支中小企业集合票据，青岛县市第一支中小企业私募债。青岛财富管理中心建设为即墨的金融业发展带来转型升级的历史契机。

    2011年8月，招商银行与青岛市政府签署协议，确定合作意向和模式，建设具有世界战略眼光、国际一流标准、发挥青岛和招商银行两个本土化优势的中国特色财富管理学院，致力于高端金融人才培训教育，并将逐步扩大培训范围，争取引入或建立权威认证体系，与国内外知名高效和机构合作，开展财富管理认证教育与学历教育结合的办学机制。由中信证券公司会同中信万通证券及中信证券两家子公司共同出资建设的青岛中信证券培训中心，总投资超过2亿元，被青岛市政府列入“千万平米金融中心”项目，该中心已于2013年1月投入运营。山东大学已确定将本科阶段的财富管理学院落户鳌山卫山大青岛校区。以金融高端人才培养、培训为特色的财富管理教学、科研、培训基地将是即墨金融业发展的下一个亮点。

    市金融办有关负责人表示，青岛辖区的金融功能布局目前已经形成了一种自然格局，比如市南区是传统的金融聚集区，崂山是新兴的金融聚集区，西海岸瞄准离岸金融，高新区成为像美国硅谷那样的科技金融功能区，聚集风险投资的财富管理机构，即墨或者蓝色硅谷核心区一带建设财富管理的教学、科研基地。市北、李沧也都有自己特殊的功能定位，比如世园生态园区，市北邮轮母港等，这都跟财富管理紧密相关，在青岛全域财富管理发展中，青岛每个区域都呈现着财富管理的特殊定义。

    速度抢跑，加快改革，大胆创新，突出特色，青岛各区市金融发展在财富管理创新国道上活力迸发，策马奔腾。

    波士顿：以基金管理为特色的财富管理中心

    波士顿是美国第三大金融中心，北美的第四大金融中心，是老牌的跨国金融中心，区域辐射性强，特色财富管理业务发达。波士顿作为全球财富管理中心之一，是美国最大的基金管理中心。许多投资管理公司，包括世界最大的共同基金公司富达公司（Fidelity Investment）诞生于此。

    20世纪中叶，由于制造生产设备老化，产能不足的状况，波士顿进入了产业转型新时期。转型时期的波士顿在金融业方面的创新为波士顿的金融发展起到了良好的开头作用，政府引导产业改革，到2006年75%的产业成功实现了制造业向现代服务业转型，成为波士顿金融业发展的里程碑。20世纪50年代，随着富达集团的成立，作为基金起源地，波士顿的金融业再次成为波士顿政府重点关注的行业。2007年，全球1200多万位投资者管理的资产高达1.1万亿美元，占美国共同基金总额的1/8，倍受投资者和基金市场的关注。品种丰富的波士顿基金市场已成为全球共同基金市场的重要组成部分。

    波士顿是开放式基金的发源地，也可以说波士顿基金业是全球基金行业的鼻祖。1924年，美国出现了第一只首次在设立时就向公众出售的开放式基金——马萨诸塞投资信托（Massachusetts InvestmentTrust，MIT），此基金的发售拉开了美国共同基金业迅速发展的序幕。MIT在今天也应该被称为大市值股票基金，资产已超过10亿美元，有85000多个投资人。开放式基金作为新生事物在历史上第一次真正诞生了。它的诞生必将给基金业的发展带来一场新的革命。虽然继MIT之后，其他开放式基金纷纷效仿，但是，当时的开放式基金远不如封闭式基金盛行，到1929年美国经济大萧条时期，仅有19只开放式基金，其总资产仅为1.4亿美元。

    1944年，富达集团成立，该集团1946年成立富达基金开创了共同基金的历史先河。由于波士顿20世纪中叶正式进入产业转型时期，政府鼓励发展现代服务行业，对波士顿现代服务型公司提供了有利的税收政策，为共同基金公司提供了良好的发展环境。1971年，富达基金公司成为推出“货币市场共同基金账户”的第一家基金管理公司。2007年，全球1200多万位投资者管理的资产高达1.1万亿美元，占美国共同基金总额的1/8，倍受投资者和基金市场的关注。品种丰富的波士顿基金市场已成为全球共同基金市场的重要组成部分。

    得到波士顿政府鼎力支持的基金业在金融业一枝独秀，共同基金的起步也带动了波士顿财富管理业的发展。共同基金在波士顿的发展历程印证了美国共同基金的发展历史，波士顿已经成为具有国际影响力的全球共同基金中心和财富管理中心。

    波士顿证券交易所（BSE）是美国历史上第三家股票交易所，也是美国成长最快的股票交易所，对推动波士顿地区和整个美国经济与金融的发展起到了重要作用。2007年10月纳斯达克交易所宣布6100万美元收购波士顿证券交易所，波士顿证券交易所的173年历史走到了尽头，附属于纳斯达克交易所的波士顿证券交易所得到了纳斯达克交易所的资金与技术支持。随着内部管理结构的更换，虽然独立的辉煌历史结束了，但是合理的公司治理结构及高效的交易平台为波士顿证券交易所添加了新的活力。在未来的发展中，被兼并的波士顿证券交易所将能够更好的发展，将为当全美企业公司上市提供了一个国际性平台。

    在波士顿财富管理中心的发展过程中，政府强有力的政策是最为关键的因素。20世纪中叶，波士顿政府推行城市复兴计划，鼓励发展现代服务行业，对现代服务公司实行有利的税收政策，成功实现了产业转型，也为基金管理行业提供了良好的发展环境。同时波士顿作为美国教育发源地，拥有全美乃至全世界最好的教育服务体系，哈佛大学、麻省理工学院等世界著名学府云集，为波士顿财富管理业带来了专业的人才和可贵的创新意识。波士顿城市区域金融与保险业占GDP比重超过15%，已经成为波士顿的支柱产业。（摘自青岛市金融办《财富管理资料汇编》）