记者调查发现负债消费人群范围广 生意人、高收入白领成主力 “利息”低过理财收益

    按照传统想法，借钱买东西是件并不怎么“有面儿”的事，但凡有点经济实力的人都会尽量绕道而行。“朋友听说我刚全款买了车，都说我傻。后来我合计了一下，全款买车还真不划算。”身为企业主的罗女士却告诉记者，时代不同了，眼下借银行的钱买东西成为一种聪明的选择。近日，记者调查了解到，随着市民消费意识的转变和投资渠道的多元化，花“别人”的钱省下自己的钱越来越成为新时尚。生意人、高收入白领纷纷加入负债消费族将“省”下来的钱用来合理投资，从而获得高于贷款成本的收益。

    [现状] 各家银行看重贷款购车

    “近两年来，贷款买车虽然比不上买房普遍，但也逐渐被消费者接受了。”做了多年汽车销售、卖过多个汽车品牌的小丁告诉记者，他现在供职于岛城一家斯巴鲁车行，仅他所在的这家4S店，贷款买车的比例能达到三成以上，尤其是去年增长较快。在小丁印象中，2012年贷款购车的比例还没这么高，尤其像二三十万元的中级车，当时多数消费者还是选择咬咬牙一次性付清。不过一年多的功夫，借银行的钱买车好像突然被大家所接受了。

    汽车之家研究中心对中国贷款购车的监测数据也佐证了小丁的观点，数据显示，从2010年起至2013年期间，中国消费者贷款购车的比例从9.3%提升到了17.4%，增长近一倍。一项针对购车方式的网络调查显示，有42.73%的消费者选择“通过贷款购车”。大部分品牌贷款购车比例在30%-40%之间。

    不仅是车行，家电消费也有不少负债族。据青岛苏宁电器市场部经理董桂峰介绍，目前分期付款购买的家电数量能占到销售总量的5%，虽然比例看起来不是很高，但由于门店众多销售额基数大，而且每年都有一定幅度增长，所以贷款消费的绝对值并不小，每年也都跟随总销售额增长。

    中国农业银行青岛市南第三支行理财中心理财顾问高文哲则坦言，使用贷款或信用卡分期付款的客户逐年增多，是各家银行近年来重点打造的业务。其中，汽车消费占多数，其次是家电、装修、留学以及奢侈品。

    汽车 4S 店内打出贷款广告 [众生相] 企业主 成车贷主力

    “负债消费”族主要是哪些人群？采访中，记者从银行、4S店、装修市场等多个渠道了解到，目前企业主是贷款消费的主力。“企业主更在乎现金流，所以贷款消费对他们来说更划算。”据青岛银行一位相关负责人介绍，跟前几年不同的是，现在消费者是“越有钱越贷款”，收入较高的企业主贷款消费主要体现在车贷、店铺装修以及留学，“这些贷款或者信用卡分期付款的项目金额相对较高，一般集中在二三十万元，更值得企业主‘出手’。”斯巴鲁车行销售经理小丁也分析称，在车行贷款买车的绝大多数是做生意的私营企业主，年龄集中在30岁至50岁，一辆车贷款十几二十万能给他们省下可观的现金供经营周转。

    高收入白领 喜欢提前消费

    小丁继续分析说，除了企业主之外，越来越多的高收入白领也加入到贷款买车的行列中，“这类人群的特点是年轻、存款不多但收入丰厚，他们的消费意识超前，理念就是花明天的钱享受今天的生活，好在还款能力强。”家电贷款方面，青岛苏宁电器市场部经理董桂峰表示，贷款消费的产品有80%是消费电子产品，如手机、相机、电脑等金额较高的个人消费品，为之买单的主要是追求时尚的年轻白领。

    在中国农业银行青岛市南第三支行理财中心理财顾问高文哲看来，许多高收入白领之所以热衷贷款消费，和他们接受新事物能力较强密不可分。高文哲告诉记者，农业银行与海信广场、阳光百货都有信用卡分期付款的合作关系，贷款消费一些奢侈品的多是比较追求生活品质的白领，在他们意识里，贷款消费是便捷划算甚至很时尚的事儿。

    普通市民 也爱超前消费

    收入不高的一些市民也逐渐试水贷款消费。捷信金融是一家专业消费金融贷款公司，相关负责人吕燕庆介绍说，他们公司服务的目标客群就是中低收入群体，尤其是未被信用卡覆盖的年轻群体。“一些刚刚工作的年轻人手里没有什么积蓄，现阶段每月赚的也不多，但也有适度超前消费的诉求，公司主要给他们提供小额的消费贷款。”吕燕庆说，公司提供的平均额度是2000元至3000元，贷款时间一般不超过两年，目前来看，月薪2000元至4000元是公司主要客户群，客户贷款的项目则集中在家电、旅游等方面，客户数量也呈增长趋势。

    [原因] 省下自己的钱投资

    采访中，业内人士纷纷表示，贷款消费并不是近年来才出现的新现象，但自己不缺钱还贷款消费，这股潮流则是近两年才兴起的。中国农业银行青岛市南第三支行理财中心理财顾问高文哲认为，股市、基金、理财产品、民间借贷，加之刚刚兴起的以余额宝为代表的互联网金融，使得理财门槛越来越低，人们的理财渠道更加多元化。这从客观上激活了大众的投资意识，人们的钱有了更好的去处，准确地说，有了更大收益，“越有钱越贷款消费”也就成了寻常事。

    “越有钱越贷款，一是因为有偿还能力，二是投资渠道或者用钱的地方更多。”刚刚办理了信用卡分期付款汽车消费的市民王女士说，自己买车只首付了15万元，剩下15万元选择分36个月分期付款，总共需要向银行缴纳10.5%的手续费，分摊到每一年是3.5%，“现在随便一款理财产品都有5%的年化收益率，甚至一年的定存都有3点多的收益，我借银行的钱开新车的同时每年还能赚点利息钱，何乐而不为？”经营贸易公司的李先生更是表示，20万元的车款分期付款每年利息才3点几，他到银行申请企业贷款基准利率就得6点几，而且他这种小公司贷款还非常困难，从贷款成本来考量，消费项目当然是能贷款就贷款了。

    简单灵活门槛低

    除了贷款消费的金钱成本低之外，便捷灵活门槛低也是吸引“负债消费”族的一大原因。“相比企业贷款，消费贷款更简单灵活。”经营一家机械设备厂的姜先生说，公司的两辆车都是贷款买的。因为车贷只需要提供房产证、户口本、身份证、银行三个月流水即可，而且房产证并不是作为抵押品，只是证明一下自己有房。但是如果要企业贷款，一般都需要抵押物，而且要有担保，整个过程还要自己跑。通常是准备一堆材料，跑上半年也未必能贷下来，难度非常大。信捷金融吕燕庆还告诉记者，他们的贷款门槛就非常低，客户只要有身份证加上社保卡或银行卡就可以申请贷款，不需要担保、抵押，而且最快1个小时就能拿到贷款，这种便捷对客户来说吸引力很大。