眼下，购买首套房的刚需族或许有点“闹心”，想申请到打折房贷越来越难了。不过，相对于外地一些城市出现暂停房贷的情况，岛城各家银行还没那么彻底，不过现在买首套房想真正拿到8.5折利率贷款已经是难上加难了。原本房贷是被银行看好的“香饽饽”，如今是不是已经不被看好？银行业内人士表示，银行房贷利率优惠情况具有“波段性”，比如去年上半年首套房8.5折优惠特别多，如今则普遍收紧，和整个房地产市场环境有关。

　　利率优惠渐行渐远

　　元旦后，记者曾在第一时间调查岛城15家主要银行房贷利率，当时在首套房的房贷利率上，建行、交行、工行、农行等8家银行可在基准利率上施行8.5折的优惠政策，中行、华夏、浦发、兴业4家银行可享受9折优惠，光大银行等3家银行维持基准利率。

　　而仅仅过去两个多月时间，岛城房贷利率的队伍就已出现明显变化，中行、华夏银行等取消“9折优惠”，加入到房贷基准利率的梯队；而固守8.5折优惠的银行阵容仍不小，交行、建行、工行、农行、邮储银行等仍在梯队坚守，不过部分银行给予优惠的条件越来越苛刻。

　　交行青岛分行零售信贷管理部林程表示，随着“国五条”房产调控的升级，部分银行已陆续调整房贷政策，不过交行在此房贷利率方面一直没调整，仍执行首套房房贷利率最低8.5折优惠，二套房执行首付六成、基准利率上浮1.1倍的标准，三套房已停贷。

　　据了解，执行最低8.5折优惠的银行限制条件也比较多，除了贷款人有良好的信用条件外，还要求具备较高的偿还能力，否则很难拿到8.5折房贷优惠。

　　而此前岛城最先提出首套房利率8.5折优惠的青岛银行，目前最低还可享受到这个优惠，不过相对以往也有了微妙的变化，对客户也进行了适当的筛选。“我们现在是首套房利率9折敞开了做，但是8.5折对客户的要求比较多。”青岛银行个人信贷部副总经理魏良永说。

　　和额度关系不大

　　昨日，记者采访了岛城各大银行的房贷部门，从反馈的情况看，各家银行似乎清一色地提高自己放贷利率门槛。一些中介机构和购房者反馈的信息显示，尽管银行声称对首套房贷尚有一定的优惠政策，但实际执行过程中普遍存在 “挑客户”、手续繁、审批慢的问题。这意味着，对于普通购房者来说，首套房贷的优惠实际已经“可望而不可即”。

　　那是不是各家银行房贷的额度吃紧？对此，银行人士表示并不完全是。“各家银行的房贷额度都不一样，提高门槛和额度关系也不太大，我们银行额度还可以。不过，觉得二套房贷利率会提高，所以首套房贷利率也会相应地提高一些。”华夏银行青岛分行个贷部门周经理表示。

　　对此，魏良永表示：“其实这个问题把银行当作一个企业来考虑，就很简单了，企业是以盈利为目的的，同等情况下，银行会考虑业务的类型、比例等。”

　　房贷风险仍可控

　　眼下，房贷市场的变化明显和“国五条”的出台关系密切，政策显示中央对房地产调控政策不会放松。有消息称，目前房价仍然偏高，伴随而来的房贷风险也随之加大。出于风险和收益平衡的考虑，银行对房贷采取谨慎态度，上调首套房贷利率也是情理之中。随着商业银行业务多元化发展，对业务的调整空间更宽，价格方面的掌控能力更强。

　　对此，银行方面人士表示，房贷市场的风险水平相对于其他信贷风险还是很低，并不是因此调高了房贷利率。不过，对近期央行收紧信贷的担忧，也使得不少银行预先留出一定的额度，短期内不急于放贷。目前，货币政策已趋于稳健，一般而言，房贷执行利率下限由监管部门规定，而上浮比例则受货币松紧情况即信贷额度影响。

　　“信贷额度对按揭贷款利率影响显著，当信贷额度宽松时，房贷执行利率会降低，信贷额度偏紧时，房贷执行利率将上浮，不会按照利率下限执行。”周经理表示。

　　业内分析人士称，调整房贷利率是银行从风险和收益平衡出发采取的谨慎举措。但利率调整只是治标之策，想要治本还有赖于房地产市场的健康发展。只有当房价与国民收入相匹配的时候，房贷业务才能再次成为银行的一项稳定收益产品。那时，银行自然会根据市场信号作出反应，而房贷利率也就不再是牵肠挂肚的问题了。

　　【分析】

　　房贷为何不再受宠

　　房贷市场曾经是各大银行一度争相追逐的利润“大户”，如今随着房产调控升级，加上银行自身业务结构调整，部分银行已悄悄收紧房贷政策，缩减房贷业务在其整体业务结构中的比例，一些中小商业银行更是明确表示，要将更多的资金投放到小微企业信贷。

　　前不久，平安银行总行上收了分行的房贷审批权限，房贷业务审批将全部集中在总行，统一分配住房贷款份额，着重限制投机性住房业务，而这一举动也被业内认为是其大力收紧房贷政策的举措。而平安银行青岛分行回复记者采访函时也直言不讳，称他们今年将信贷资源向小微企业业务、无抵押贷款业务、汽融业务等战略业务倾斜。

　　至于银行为何不再宠爱房贷市场呢？或许申银万国的一份研究报告给出答案，目前的贷款利率市场化竞争已经基本成型，小微企业贷款的风险收益比迅速降低，导致原来低于基准利率的按揭贷款对于银行缺乏吸引力，银行自然会选择回报更高的产品。而岛城一家股份制银行房贷业务经理陈先生也提到，当前小微企业资金需求量大，贷款利率上浮空间大，对房贷业务形成强有力的冲击，这也是房贷业务占比减少的重要原因。(记者 景虹 锡复春)