想了解自己有没有不良信用记录吗？从昨日起，市民无需多跑腿了，只要登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台，轻点鼠标，在家中就可以对个人信用情况了如指掌了。记者从中国人民银行征信中心了解到，个人可通过互联网查询本人信用报告的试点范围进一步扩大，由原先的江苏、四川、重庆3个试点扩大至北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9个省市。凡持有九省身份证及身份证号码为32、51、50、11、37、2 1、43、45、44开头的个人均可以上网查询本人的信用报告，最快24小时就可以看到结果。

    记者体验

    网站注册审核很严格

    昨日，记者登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台（网址为），首先会蹦出来一个《关于通过互联网查询个人信用报告试点工作的公告》，告知目前网上信用查询的范围等。随后，进入界面后记者发现目前还是“验证试用版”，有“用户登录”和“用户注册”两项可选。

    记者发现，可能是试用版的缘故，该网页经常“无法显示”。对于许多人担心会泄露隐私的问题，记者用朋友的身份证号码尝试了注册，需要包括数字证书验证和私密性问题验证两种方式。记者输入朋友的身份证号后发现，私密性验证问题主要涉及个人以往的贷款情况，包括贷款时间、贷款金额、贷款银行等，这些情况必须真实，否则无法通过审核。严密的验证方式虽然保证了个人信息安全，但若个人对办理的信贷业务及自身信用交易状况不熟悉或平常没有留意，可能很难回答正确。

    数字验证尚不支持五大行

    若个人身份验证没有通过，可通过数字证书的方式进行身份验证。如果采用“数字证书验证”，需要注册用户在银行办理业务时获得过U盾等产品，在注册时需要插入电脑进行验证。其中，数字证书验证方式就是在注册时将个人日常办理网银业务时使用的密钥（U-Key，一般俗称U盾）连接到电脑上，按相关说明操作，即可通过验证。据介绍，目前该平台支持包括中信、兴业、民生、华夏、邮储、平安、广发、广州、广州农商行等77家银行的密钥验证，但包括工农中建交5大国有银行及招商银行、光大银行等尚未获得支持。中国人民银行有关人士提醒，如果个人从获支持的金融机构领取过密钥且未过期，可继续使用，无需重新办理。

    需要注意的是，征信记录查询结果并非即时返回，用户需在提交查询申请24小时后，凭其所注册的用户名再次登录网站，才可获得本人的完整信用报告。

    那么，如果认证无法通过怎么办？对此人行有关人士表示，以下三种情况会造成认证失败，属于正常情况：一是从未在银行办理过贷款，也没有使用过信用卡等；二是对自身信用交易状况不熟悉，未能正确回答所提问题；三是本人的真实信息与征信系统收集的信息不一致。若出现上述情况，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。

    市民体验

    一查才知自己有不良记录

    个人信用记录被称为“经济身份证”，很多人在不知情的情况下就产生了不良信用记录。昨日，市民王先生告诉记者就在网上查到了自己的“信用污点”，这一2006年产生的不良记录他到今天才知道。“上周五，我在网上看到了这个消息立马在网站上进行了注册，设置不算繁琐，但是登录名啊、密码啊都要求挺多的，比如要大小写、数字之类的。”

    王先生在次日收到了征信中心发来的提醒短信，他才想起信用记录这事，立马打开电脑进行了查询。“手机短信有个查询码，然后在网上输入查询码后显示了我的信用记录，我一看我在2006年有过信用卡逾期还款记录。”王先生展示给记者看。“当时大学刚毕业，办过一张信用卡，从来都没使用过，后来钱包丢了卡我也没管。我看后来银行给予了注销，可能产生了年费等，这一无心之举给自己信用添了污点。”

    答疑解惑

    一人只能注册一个用户

    在网络上“尝鲜”查询个人信用记录还是个新鲜事，不过很多人关心收费问题和网络使用问题等。昨日记者和人民银行征信中心客服中心联系，对于相关的问题进行了解惑。比如说，一个人是否可以注册多个用户？工作人员解释说不可以的，正常情况下，一个人只能注册一个用户。

    市民陈先生询问：“成功查得的个人信用报告会在网上保留多长时间，能否多次查看？”工作人员解释称，同一天内，同一注册用户只能提交一次查询申请。查询申请通过后，在查询码有效期内（7日），注册用户可以多次查看申请成功的那份信用报告，查询码过期需要重新申请。

    还有市民关心使用个人信用信息服务平台的查询服务，是否需要付费。对此，工作人员称目前查询服务是免费的。若未来需要收费，将根据法律法规中的相关规定执行。

    “那如果我长期不想查询，该如何注销呢？”工作人员称，可以与客服中心400-810-8866联系，通过电话申请注销。如果申请未通过，需携带本人有效身份证件原件和复印件到当地人民银行信用报告查询机构申请注销。即使不长期使用，平台的注册用户长期有效。

    另外，有三种情况需要身份验证：用户注册、申请查询个人信用报告、申请重置密码保护问题。

    相关提醒

    不良记录会保留5年

    人民银行青岛中心支行相关负责人表示，个人信用报告除了办房贷、办信用卡要用之外，民间信贷、招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都可能有重要作用。“大多银行和民间的借贷机构也常常会将个人信用报告作为核查借款人信誉及偿还能力的参考之一，有了良好的信用记录就能顺利地申请房贷或者获得贷款的利率优惠。”

    此外，股指期货投资者在申请开户的时候也要提供个人信用报告，可以确认一份良好的信用报告对于个人生活中一系列从借钱到出国玩都可能是一个加分项，而一些信用的负面记录则可能会在这些方面受限。

    记者从多家商业银行了解到，目前按揭贷款没有到期还款、信用卡透支没有按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款导致还款金额不足，还有部分法院采取的经济类的判决多种情况都可能会导致个人信用污点。

    征信中心相关负责人就提醒，一旦信用卡产生了不良记录，一定不能盲目注销，而应该首先还清欠款，根据征信业管理条例来看，不良的记录保留期限为5年，从还款日开始计算，5年之后就会自动删除其不良的信息记录，个人也应该避免产生新的不良记录，诚信守信，杜绝负面的记录。

    岛城延伸

    已初步建成社会信用体系

    记者从人民银行青岛市中心支行了解到，目前青岛社会信用体系建设成绩斐然。此前在征信中心窗口查询时，每天的征信业务达数百人次。此前，在人民银行青岛市中心支行的推动下，青岛海关等29个部门组成的青岛市社会信用体系建设联席会议，辖内四市及黄岛区也全部建立了信用体系建设联席会议。在联席会议的组织推动下，工商、税务、质监、环保、海关、金融等已初步建成了本系统的行业信用系统。为实现信息共享，人民银行青岛市中心支行开发了 “非银行信用信息共享平台”，依托政府金宏网和金融网两个专用网络，有关单位和部门分别共享法院企业经济诉讼和强制执行信息、工商吊销营业执照企业信息、纳税非正常户信息、公告欠税企业信息、环保奖罚信息、个人和企业公积金缴存信息、拖欠职工工资信息等10余类。在人民银行青岛市中心支行的推动下，青岛市中级人民法院与青岛主要金融机构建立了 “点对点”司法查控网络平台，实现了社会信用与司法公信的有效融合。

    新闻观察

    注重信用管理将成习惯

    信用记录也被称为“诚信黑名单”，央行于2006年建成全国统一的信用信息数据库，并提供给金融机构作为审核贷款申请者的依据。

    截至2012年年底，个人信用数据库已经收录了近8.2亿自然人的信息并为他们建立了信用档案，其中2.9亿人有信贷记录。

    一开始，征信系统的统一联网更多地在于减少银行信贷市场的信息不对称，降低风险。近年来，随着住房按揭和信用卡的普及，越来越多的普通公众与银行发生借贷关系，贷款在中国也不再只是企业的“专利”。

    根据央行最新披露的数据，截至今年9月末，全国金融机构个人住房贷款余额8.7万亿元。

    中国银行业协会发布的信用卡产业发展蓝皮书显示，截至2012年底，中国信用卡累计发卡量3.3亿张，累计激活卡量为1.86亿张，全年信用卡交易金额达10万亿元。

    此次推出互联网个人信用报告查询服务，对于个人了解和关注信用报告作用、提高个人信用意识以及注重个人信用建设和管理都会起到良好的促进作用。对个人而言，信用档案的采集和应用目前主要限于个人信贷和信用卡领域。实际上，包括上海、北京等地已经开始将水电煤气缴费、地铁逃票等记入信用档案，而随着征信业的发展，个人信用服务将在求职、租房等领域应用越来越广泛，注重信用管理有望成为个人日常的生活习惯。据新华社

    网上查询安全吗？

    ●借鉴国际经验做法，设置了严格身份验证程序，在用户注册以及每次查询信用报告时均需要进行身份验证，可以有效防止身份被盗用或泄露信息。

    ●互联网查询信用信息存在安全风险，如黑客攻击、计算机病毒感染、网络通信故障等。

    ●设置了信息安全保存期限。查询结果仅在互联网网站保存7天，到期后系统自动删除。

    ●请您注意保管好您的用户名和密码，不要将密码透露给他人，并注意定期更换密码，保障您的信用信息安全。

    ●请您妥善保存信用报告，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。