青岛公积金新政3月10日实施 提取限本人及配偶

    记者昨天从市住房公积金管理中心获悉，新的《青岛市住房公积金提取管理办法》和《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》将于3月10日起施行，有效期至2017年3月9日。相比于目前执行的管理办法，调整后的新规对公积金提取条件、提取额度及贷款申请条件、贷款额度的计算等方面均作了调整。调整后，对借款人及配偶均符合申贷缴存条件的，购买新建住房贷款最高额度仍为60万元、购买再交易住房（二手房）贷款最高额度仍为35万元。 

    贷款额度 与申请人账户余额挂钩

    在贷款额度计算方面，将贷款额度计算公式中的还贷能力系数调整为30%，同时增加个贷余额倍数法和单方、双方正常缴存职工家庭申贷额度限制，并按“就低”原则确定贷款额度。分别为：

    1.将贷款额度计算公式中的还贷能力系数由40%调整为30%。

    2.贷款额度增加个贷余额倍数法，按照借款申请人及配偶申贷时公积金账户正常缴存余额的15倍计算，同时对账户余额设置5000元的起点数，账户余额低于5000元的，按5000元计算；对经济适用住房贷款的，按借款申请人及配偶申贷时公积金账户正常缴存余额的20倍计算，同时对账户余额设置1万元的起点数，账户余额低于1万元的，按1万元计算。

    3.细化公积金贷款最高限额标准，对借款人及配偶均符合申贷缴存条件的，购买新建住房贷款最高额度为60万元、购买再交易住房（二手房）贷款最高额度为35万元；借款人仅本人符合申贷缴存条件的，购买新建住房贷款额度最高为36万元、购买再交易住房（二手房）贷款额度最高为21万元。

     解读：在贷款额度计算方面，一直以来青岛的政策是，在不高于全市最高贷款额度和规定的首付款比例的计算要求下，按借款申请人的还贷能力 （借款人及配偶在贷款期间根据计算缴存住房公积金的工资总收入的40%）计算可贷额度，这种计算方式无论职工住房公积金账户有多少余额，即使余额是零，也有可能申请贷到最高额度即60万元的贷款，不符合住房公积金制度权利义务匹配的原则。同时，之前40%的还贷能力系数只考虑了职工贷款本金的偿还，未考虑贷款偿还资金中的利息部分,因此也需根据资金形势和业务实际进行调整。

    另外，此次政策调整，在保留以还贷能力确定贷款额度的基础上，将申请人贷款额度与其公积金账户存储余额挂钩，按申请人账户余额的15倍，其中经济适用住房按20倍计算贷款额度，多存多贷，体现权利义务对等和对购买经济适用住房申请人的政策优惠，且根据购房类型的不同，分别设置了5000元和1万元的账户余额起点数，对账户余额低于起点数的，按起点数计算，也切实保障了中低收入群体住房公积金贷款的需求。

    贷款条件 缴满12个月才能申请贷款

    借款申请人建立住房公积金账户满12个月（即满365天），申请贷款时账户是正常缴存状态，且在申请贷款的近12个月内连续正常缴存，才能申请贷款。

    贷款期限以年的整数倍确定，最长不超过30年，同时不得超过借款人距法定退休年龄后5年（男65岁，女60岁）；再交易住房贷款期限与房龄之和最长不得超过30年；贷款期限不得高于所购住房的剩余土地使用年限。

      解读：之前住房公积金贷款的申贷缴存标准是 “申请人建立住房公积金账户6个月，且在申贷的近6个月内，连续正常缴存3个月，累计缴存6个月”。同时，《山东省个人住房公积金贷款管理暂行办法》也明确规定，借款人需及时足额缴存住房公积金12个月以上方可申请住房公积金贷款。 提取条件 提取人限定本人及配偶 据市住房公积金管理中心的负责人介绍，此次提取条件有四个变化，一是根据原建设部 《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》的有关规定，将购买、建造、翻建、大修具有产权自住住房的提取人范围，由直系亲属调整为职工本人及其配偶。职工的父母及子女不再允许以该情形申请提取住房公积金（不含具有产权的父母及子女）。

    二是新增了户籍迁出本市或户籍不在本市，与本市单位终止劳动关系并离开本市的提取情形。

    三是将原“享受城市居民最低生活保障的”修改为“享受本市城市居民最低生活保障的”。

    四是将失业3年以上（含3年）改为2年，适当放宽失业人群提取条件。

     职工有下列情形之一的，可以提取本人和配偶住房公积金账户内的存储余额：

    （一）购买、建造、翻建、大修具有产权的自住住房的；（二）偿还购房贷款本息的；（三）租赁本市住房自住的。

    职工有下列情形之一的，可以提取本人住房公积金账户内的存储余额：

    （一）离休、退休的；（二）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（三）出境定居的；（四）享受本市城市居民最低生活保障的；（五）与本市单位终止劳动关系未再就业2年（含2年）以上的；（六）户籍迁出本市或户籍不在本市，与本市单位终止劳动关系并离开本市的；（七）职工本人或其直系亲属患重病、大病，造成家庭生活严重困难的；（八）农村进城务工人员与单位终止劳动关系的。

    背景：“目前执行的住房公积金提取管理办法和贷款管理办法是在2007年9月发布实施的，距今已有6年多时间。 ”青岛市住房公积金管理中心负责人说，近年来随着全国住房、社保、就业、户籍等相关政策的不断变化,以及国家一系列房地产调控政策的实施，原来的管理办法的部分内容落后，急需进行修订调整；另一方面，随着住房公积金受到越来越多的关注，部分投机分子搭车套提、骗提公积金现象日益突出，严重损害全体缴存者的合法权益，急需修订相关规定对上述问题进行规范。