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    “中秋赏月险”作为创新型另类险种近日面世，一推出就赚足了眼球，虽然众人都知其噱头大于实质内容，不过仍有不少人愿意尝鲜，出钱和保险公司“赌一把”。截至昨日下午5时，记者查询发现，岛城已有3名网友买了赏月险，不管是买着玩还是真想要，至少商家已达到目的。而业内人士指出，赏月险实质是1天有效期的意外险，此类保险噱头多，购买需谨慎。

    事件：40多个城市能买赏月险

    “中秋赏月险”堪称是今年保险界最热的词汇之一，是某保险公司在淘宝上推出的一款另类保险。该保险分A、B档，A档投保价格20元，只能适合上海、深圳、广州三个城市，中秋当天因天气原因看不到月亮可获赔50元。而B档投保价格为99元，涉及41个城市，若看不到月亮，投保人可获赔188元，另外还可领到一盒月饼。

    青岛属于该款保险B档赏月城市之一，该款保险近日推出后青岛网友一直无人问津，而昨天却相继有3名网友尝鲜。不过记者也发现，成交记录为3件，但“累计售出”数量却显示为4件，令人匪夷所思。而经过对比，该款保险销量最好的当属上海，截至昨日下午5时已累计卖出207件，广州、杭州、深圳等城市销售也可圈可点，多数城市卖出五六十件，销量最低的城市也卖出两件。

    不过，东莞、南宁等城市的赏月险则已经下架。对此保险公司客服工作人员则表示：“活动是从8月27号开始，赏月险比较抢手，小伙伴们都非常疯狂，很快就抢完了。”但在南宁，实际售出的赏月险只有8件。

    网友“下山虎”对此表示，保险公司在网络上的成交记录非常简单，而且也很少有网友向店家询问问题，这让人感觉有“枪手”下订单的嫌疑。

    揭秘：实质是人身意外险产品

    有业内人士说，“中秋赏月险”火的就是噱头，保险公司想借此扩大知名度。这家保险公司市场研发部工作人员表示，该保险赔付的是因不能赏月造成的心情损失，其开发理念类似于航空延误险。假设这名工作人员说法符合产品实际开发理念，那这款保险产品则俨然成一场赌博的标的物，显然背离保险以保障功能为主的本意。青岛一家保险公司资深保险从业人员于莉表示，这款产品实际就是一个“贵价”的人身意外险。

    记者查询这款产品具体条款后顿时恍然大悟，这款保险产品和赏月有关的信息只是被放在“附加保险责任”，其“主保险责任”为：“在2013年9月19日中秋节当天，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且被保险人给付各项保险金之和不超过保险金额（10万元每位被保险人）。”

    一家寿险公司青岛分公司相关负责人张经理表示，“中秋赏月险”能通过监管部门层层审批，这也表明其实质就是一款保障时间只有1天的人身意外险。“简单一想就明白，保险公司肯定不会向客户直接宣传其99元仅仅保中秋节当天人身安全这一功能。”张经理说，如果从99元的价格和保障权益看，这款产品在市场上竞争力非常弱，要是有人买，那是“傻”的表现。

    网友：保险公司炒作自己

    对于网上售卖的赏月险，网友们也纷纷发表看法，有的网友提出质疑：“买保险，送月饼，这不会是淘宝与月饼公司、保险公司联合举办的促销活动吧！”而网友“我爱蓝莓之夜”则调侃说：“家周围都是高楼，然后月亮被挡住了看不见，你赔不赔啊？”

    另外，也有些网友在微博上表示，保险公司是借赏月险炒作自己。“赏月险赔偿的钱不是很多，但会让人感觉很有意思，真是抓住了消费的的眼球，做足了概念炒作。”一名微博网友说。

    也有一些网友认为，从赏月险可以看出保险公司的创新。“中秋节这种节日，大家本来就是图个高兴，钱多钱少尚在其次，最主要的是能够从中得到乐趣！”一名网友在微博中说。

    专家：或吸引一些年轻人

    “卖产品卖的就是创意，这款保险虽然有打擦边球之嫌，但其宣传公司的目的已达到。”青岛一名资深保险从业人员说。

    “传统保险市场曾经也有过类似产品，2008年奥运会时不少保险公司就曾推出开幕式险，其实是对一个集中事件提供的意外险保障。”中国海洋大学管理学院的玉俊博士认为，“中秋赏月险”有一定创新，可以很好地抓住消费者眼球，加上这款保险花费并不大，好奇心强的年轻人或许会去尝鲜。

    “话题营销的意味远远大于本质的创新。”互联网分析师黄渊普评论说，推出赏月险的公司更多是为了塑造品牌形象和收集客户信息。事实上，该公司从2003年成立以来，并未在中国保险市场上获得丰厚利润。公开信息显示，该公司财险2012年净亏损2.1亿元。

    买创新险种先细读条款

    随着各家保险公司竞争越来越激烈，加之金融产品创新成主流，各种创新型保险产品势必越来越多。据了解，淘宝还将推出寂寞单身保险、爱情保险等。据淘宝相关人士介绍，单身保险保费99元，保障一年的基本交通意外，外加真人红娘牵线以及相亲节目面试机会一次。爱情保险则以理财收益为基础，1000元为最低购买门槛，若一年之后结婚则可以享受预期年化收益率为5.2%的收益，以及最高200万元的航空意外保障。

    对此，业内人士指出，单身险就是一年期的交通意外险，爱情险实质是一款有理财功能的万能险，只不过在宣传上加上红娘等相亲服务。网络保险在销售时更能抓住消费者眼球，但消费者在选择时要清楚产品实质，不要被宣传噱头蒙蔽。

    另外，消费者在选择保险时可能会以价格作为主要参考元素，而对于具体的保险期限、保障责任、除外责任、购买之后是否能够退换不是很注意。因此，消费者一定要在购买之前详细阅读产品条款。对于网络保险产品，消费者可与网站在线客服沟通，在拿到电子保单后，消费者还应该仔细查看条款，看看与自己想的是否一样。

    代理人“触网”目前还不成功

    数据显示，截至今年8月，淘宝保险3年时间完成的保险交易已经超过10亿笔，日均投保超过200万笔。记者昨日采访时，有保险代理人也在担忧，这类产品会不会对传统的保险代理人和传统产品销售带来冲击呢？

    青岛一家保险代理人张宇（化名）说，目前已有电商计划和保险公司签订相关的合作协议，将保险公司的代理人通过认证后放到网站上。“不过该模式还在试点阶段，总体来说也不成功。”张宇透露说，在这其中的绊脚石是签约费用，保险代理人要想在网站公布，必须要交纳数千元费用，因此愿意和网站签约的保险公司非常少，只有个别代理人为拓展销路，自己出钱借助网络平台宣传相关保险产品。

    而有专家指出，想尝试做保险代理人的网站因缺少用户基础，不能够给保险公司带来规模效应，才是保险公司不愿与其签约的最主要原因。