继推出“草根理财神器”余额宝之后，支付宝再度推出一款新的互联网保险理财产品。日前，记者获悉，余额宝在元宵节发售了一款名为“余额宝用户专享权益2期”的产品，该产品一年预期收益率为7%，实际为一年期保险理财产品。

    在去年给基金业带来颠覆性的变革之后，余额宝又转身将风吹向了保险理财。

    保险理财“触电”赚足人气

    支付宝推出的元宵节保险理财产品于2 14日上午10点正式开售，8.8亿元“元月宵理财”产品6分钟售罄。根据支付宝数据，第一轮总金额5.8亿元的产品在开售3分钟以后即告售罄。支付宝又紧急追加了3亿元产品在下午1点开售，第二轮产品也在开售的2分31秒后被抢购一空。两轮产品总计8.8亿元全部售罄的时间加起来不到6分钟，共计4.3万用户购买，前期预约总人数高达222万。

    记者登录其官方网页看到，对应销售的是实际上对接的是两款万能险产品：珠江汇赢一号和天安安心盈B款锁定期为一年，预期年化收益率为7%，保底年化收益为2.5%，发售规模分别是3.8亿元、2亿元。每种产品都有产品条款、产品说明书、投保提示书，1000元（即1份）起卖。

    从支付宝用户预约的情况来看，预约金额达到了惊人的四万亿资金。而此次阿里保险合作商的推出引人瞩目，天安人寿和珠江人寿成为互联网保险的新军，会否再次上演天弘基金的浪潮也值得拭目以待。

    分析人士认为，按照支付宝官方消息的说法，“元宵理财”的这个销售速度堪称国内最成功的保险理财产品之一。“元宵理财”是继余额宝之后，支付宝推出的第二款理财产品。在余额宝让广大投资者对货币基金理财有了全面认识之后，此次“余额宝二代”的风靡或将让保险理财进行一次全面的认知普及，对未来保险理财产品的销售将起到极大的推动作用，也将直接利好保险类公司估值。

    预期年收益7%成悬疑

    保险版余额宝的迅速扩散效应下也潜藏着隐忧。与此前的众多互联网金融产品发售即告火爆类似，许多投资者是奔着低门槛、高收益和流动性高等特点去的。尽管“预期年化收益率7%”的招牌十分醒目，但上述两款产品都有小字提示：这是万能型保险理财产品，保证本金安全，并有最低2.5%保底年化收益。最终结算利率可能跟7%预期年化收益持平，也可能略有高低。为一年期产品，未满一年提取会产生手续费。

    但记者了解到，万能险产品要达到一年期7%的收益率并非易事。来自保监会的数据显示，几大保险公司近年来的投资组合年化净收益率数据几乎全都低于5%。

    记者了解到，万能险之所以“万能”，在于它既拥有普通保险的保障功能，又能让投保人参与到保险公司的投资当中，从中获取部分投资收益。相当于万能险其中有两个账户，一个是保障账户，一个是投资账户，投保人可以根据自身需求调整两个账户的资金比例。加上万能险一般有1%~2.5%的保底收益，让其在被宣传时能够起到“保底保收益”的效果。

    业内专家提示，预期收益率只是为前期宣传造势，能否实现才是投资者应该真正关注的，所以市民在购买的时候不要被高收益率数字所诱惑，看清产品条款，避免不必要的本金损失才是王道。（记者 高扬）